Niş Pazarında Yükselişte Kısa Vadeli Bakım Sigortası Politikaları

Çevirmeli telefonları ve siyah beyaz televizyonu hatırlayabilecek kadar yaşlıysanız, muhtemelen uzun süreli bakım sigortasını duydunuz.

Bir hastalık ya da sakatlık sırasında kendinize bakamayacağınız zaman, evde yemek yeme, banyo yapma ya da giyinme gibi ya da destekli yaşam veya bakım tesislerinde rutin faaliyetler için yardım eder. Medicare ve diğer sağlık sigortası poliçeleri tıbbi harcamaları kapsamakta ancak bakıma muhtaç değildir. ABD Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanına göre, ortalama insanlar 50'li ve 60'lı yıllarda uzun süreli bakım kapsamı satın alırlar.

Ancak aynı hizmet türlerini bir yıldan kısa bir süre için ödeyen kısa süreli bakım sigortasını duymamış olabilirsiniz.

Bir ticaret grubu olan Kısa Süreli Bakım Bilgileri Ulusal Danışma Merkezi yöneticisi Jesse Slome, “Gözden kaçan ve büyüyen bir segment” diyor.

Danışmanlık grubuna göre 2015 yılında satılan kısa vadeli politikaların sayısı bir önceki yıla göre yaklaşık% 20 artmıştır. Bu arada, uzun vadeli bakım sigortası satışları, 2015 yılında Amerikan Uzun Vadeli Bakım Sigortası ticaret grubunun yöneticisi olan Slome, 2015 yılında yıllık bazda% 20 düşüş yaşadığını belirtti.

" KARŞILAŞTIRMAK: Hayat sigortası fiyatları

Uzun süreli bakım sigortasındaki sorun

Son 15 yılda uzun vadeli bakım sigortacıları için engebeli bir yolculuk oldu. Hak talepleri tahmin ettikleriden daha fazla yükseldi ve ödemeleri daha pahalıydı. Şirketler ayrıca, ödedikleri primlerin ödedikleri yatırıma para yatırıyorlar, ancak 2008'deki durgunluğun ardından düşük faiz oranları alt sıralarını kırdı.

1990'ların sonlarında 100'den fazla şirket uzun vadeli bakım sigortası sattı ve bugün yaklaşık bir düzine kadar. Geriye kalan bu şirketler, on yıl öncesinden daha yüksek fiyatlara daha az cömert faydalar sunmakta ve yeni kapsama için kimlerin hak kazanabileceğine dair daha cazip gelmektedir.

Kısa vadeli ve uzun vadeli bakım kapsamı

Kısa süreli bakım sigortası uzun vadeli bakımdan daha ucuzdur, çünkü uzun süreli bakım sigortası için üç aydan 360 güne kadar bir süreden daha uzun bir süre için teminat sağlar. Bir politika satın aldığınızda teminat tutarını seçersiniz. Kısa vadeli bakım politikasına göre, 2015 yılında satılan kısa vadeli bakım politikasının ortalama maliyeti yıllık 1.043 dolar olmuştur.

Bu tür politikalara hak kazanmak da daha kolaydır. Slome, uygulamanın tıbbi muayeneye gerek duymadığını ve bazı şirketlerin sadece bir kaç sağlık sorusu sorduğunu söylüyor. Ve daha eski yaşlarda da uygulayabilirsiniz, diye ekliyor. Kısa süreli bakım kapsamı almak için kesinti yaşı genellikle 89, uzun vadeli bakım politikalarının çoğu için ise 75'dir.

Uzun vadeli politikalar, politikalar ödemeye başlayana kadar, kendi kendinize bakım için ödediğiniz gün sayısı olan “eleme süresi” ne sahiptir. Tipik bir eliminasyon süresi 90 gündür.

Kısa süreli bakım sigortası genel olarak faydaları derhal ödüyor.

Slome, “Bunlar, bazı kapsama almak isteyen kişilere yöneliktir, ancak fiyat, sağlıkları veya yaşları nedeniyle uzun vadeli bakım sigortası almayı engellemektedir” diyor.

Kısa vadeli bakım sigortacıları arasında Aetna Inc., Assurity Life Insurance Co., Bankacılar Fidelity Life Insurance Co., Bankers Life, Garanti Güvencesi Hayat Sigortası A.Ş., Kemper Senior Solutions, Medico Insurance Co., Standart Hayat ve Kaza Sigortası A.Ş. ve Birleşik Güvenlik Güvencesi.

Dikkatle alışveriş

Tüketici savunucuları, kısa vadeli bakım sigortasıyla ilgili endişeleri dile getirmektedir, çünkü devlet düzenleyicileri ürünü uzun süreli bakım sigortasıyla aynı standartlarda tutmamaktadır. Daha az düzenleme, daha az garanti edilen tüketici korumaları anlamına gelir.

“Çoğu eyalette radar altında uçuyorlar” diyor California Burns için Medicare savunuculuğu için bir sivil toplum kuruluşu olan California Health Advocates'in eğitim ve politika uzmanı Bonnie Burns. “Konuştuğum bazı devlet [düzenleyiciler] politikaların kendi eyaletlerinde satıldığını bile bilmiyordu.”

Burns, tüketicilerin bir çok kısa vadeli bakım politikasının kapsadığı üç ila altı aydan fazla plan yapmaları gerektiğini söylüyor. Hastalık Kontrol ve Önleme Merkezlerine göre, destekli yaşamda medyan kalış süresi 22 aydır.

Slome aynı fikirde değil. “Hiçbir ürün herkes için mükemmel değildir, ancak bazı kapsama alanı kapsamdan daha iyi olacaktır” diyor.

Alışveriş yapmak için şu ipuçlarını izleyin:

• Farklı sigorta şirketlerinden teklif al.
• Neleri kapsadığını tam olarak öğrenmek için politikalardaki ince yazıları okuyun.
• Cepten yapılan harcamalarda ne ödeyebileceğinize ve ihtiyacınız olacak sigorta kapsamına karar verin.

Hak talebinde bulunmadan önce uzun yıllar boyunca prim ödeyebilirsiniz, bu nedenle satın aldığınız şeyi anladığınızdan emin olmak için zaman ayırın.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.