Üniversite için mi saklanıyorsun? 529 Plan Birçok Kişi İçin Mantıklı

Rita Cheng tarafından

Rita hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Yüksek öğrenimin maliyeti, çocuklu aileler için finansal planlama resminin önemli bir parçasıdır. Milyonlarca ABD'li aile, devlet tarafından finanse edilen ve onları yetkilendiren federal vergi kanununun adı olan 529 plan olarak bilinen planlarında kolej için tasarruf sağlıyor. 529 planları hakkında bilmeniz gereken birkaç önemli nokta.

529 planında kim para biriktirebilir?

18 yaşından büyük herhangi bir ABD vatandaşı veya ikamet eden yabancı, bir çocuk, torun, godchild, daha genç akraba ve hatta kendisi için yüksek öğrenim masraflarından tasarruf etmek için 529 planında bir hesap açabilir. Her devlet kendi 529 planını işletir, ancak yaşamakta olduğunuz ülkede plana yatırım yapmakla sınırlı değildir. (Kendi devlet planınıza yatırım yapmak, devlet vergisi avantajları sağlayabilir.) 529'a yatırdığınız para, sadece sınırlı olan bu plan dahilinde sunulan yatırım fonlarına veya diğer seçeneklere yatırılabilir.

ABD vatandaşı olmayan bir vatandaş 529'u açabilir mi?

529 numaralı devlet planı uygulamaları genellikle hem hesap sahibinin (hesabı oluşturan kişi) hem de faydalanıcının Sosyal Güvenlik numaralarını sormaktadır. Sosyal Güvenlik numaranız yoksa, hesabı kurmadan önce 529 planının yöneticisine başvurun.

Bazı 529 planlarında, mal sahibi ya da lehtarın planı sunan devletin ikametgahı olması gibi ikamet koşulları olabilir. Bu gibi durumlarda, yararlanıcının bir ikametgahı olması şartıyla, ABD vatandaşı olmanız veya ikamet etmemeniz durumunda bile bir hesap açabilirsiniz.

Bu planlar nasıl vergilendiriliyor?

Hesap sahipleri, federal gelir vergisi beyannamelerinde, 529 plana yapılan katkılardan dolayı kesinti yapmazlar. Ancak, plana yapılan yatırımların kazançları vergiden muaftır. Nitelikli yüksek öğretim giderlerini ödemek için para kullanıldığı sürece plandaki dağılımlar kesilmez. Başka bir şey için kullanılıyorsa, kazançlar için vergi ödersiniz, artı% 10'luk bir ceza ödersiniz. Devletler 529 planlarına yatırım yapanlara ek vergi avantajları sunabilir.

Para ne için kullanılabilir?

529 hesaptan alınan para, ABD'deki ve yurtdışındaki akredite kolejlerde ve üniversitelerde oda, yönetim kurulu gibi harçları, ücretleri ve diğer masrafları karşılamak için kullanılabilir. (Yararlanıcının, 529 planının kurulduğu eyalette bir okula gitmesi zorunlu değildir.) Hangi uluslararası kurumların uygun olduğunu belirlemek için federal öğrenci yardım sitesine başvurunuz.

529 planının gerekliliklerini, sizin veya yararlanıcınızın düşündüğü özel eğitim kurumunun hala uygun bir kurum olduğundan emin olmak için dikkatlice gözden geçirin. Eğer fonlar plandan uygun olmayan bir kurumda kullanılmak üzere geri çekilirse, yatırımcılar geri çekilen kazançlara gelir vergisi ve% 10 ceza ödemek zorundadırlar.

529 paranın onaylanan kullanımları çoğu zaman ‚Äqualified withdrawals‚Äù olarak adlandırılır ve plandan plana biraz farklıdır. Niteliksiz para çekme işlemleri için katkılar kullanılıyorsa, aldığınız devlet vergisi ödemelerini geri ödemek zorunda kalabilirsiniz ve ek vergiler veya cezalar değerlendirilebilir.

Her zaman olduğu gibi, herhangi bir yatırım kararı vermeden önce, 529 planı ile ilgili devlet vergi avantajlarını, yatırım seçeneklerini, ücretleri ve giderleri dikkate alın.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey