Roth IRAs: Gizli Yol Yüksek Gelir Kazananları Girebilir, Çok |

Yıllarca kocam ve IRA'larımıza yatırım yapmaya gittik, gelir seviyelerine bağlı olarak Roth IRA'nın avantajlarından yararlanamıyorum diye hayal kırıklığına uğradım.

Sonra, 2010'da yeni bir yasa her şeyi değiştirdi…

Şu anda bir arka kapı Roth olarak adlandırılan bir şeye izin verdi.

Nasıl yapılır?

Bir dakika içinde açıklayacağım, ama önce, bir Roth'un temellerine bir bakalım.

A Roth, emeklilik tasarruf aracıdır. Bununla birlikte, vergi sonrası vergi katkısında bulunursunuz ve paranız vergi çekilmeden vergiden arındırılır. Vergiler hiçbir şekilde ödenemez.

Bununla birlikte, bir vergi oranı var: Vergi içermeyen yatırımın bu büyük avantajı ile birlikte, katkıda bulunabilir.

Bir Roth'a tam olarak katkıda bulunmaya hak kazanmak için, düzeltilmiş brüt geliriniz (AGI), 2013 itibariyle bireysel dosya sahipleri için 112.000 dolardan ve evli çiftler için ortaklaşa 178.000 ABD Doları'ndan fazla olmamalıdır. Bu, yüksek gelirli olanlar anlamına gelir. Şansın, değil mi?

Artık değil.

Yüksek gelirliler, Roth'la ön kapıya giremezler, ancak arka kapıya geçmek için birkaç ekstra adım atmaya razı olurlarsa hala içeri girebilir!

2010 yılında, geleneksel bir IRA'nın bir Roth IRA'ya dönüştürülmesi için gelir gereksinimleri kaldırıldı. Bu, indirilemeyen geleneksel bir IRA'yı gelir sınırı olmayan bir Roth'a dönüştürebileceğiniz anlamına gelir.

Arka kapı Roth IRA dedikleri şey bu.

İşte nasıl çalışıyor:

1. Bir IRA'ya katkıda bulunun: Bunu indirilemeyen hale getirmek için, fazladan bir miktar vergi belgesi doldurmanız yeterlidir. Vergi zamanı geldiğinde 8606). Bu şekilde, bugün ne koyduğunuza dair vergilerinizi ödersiniz - katkınız için bir kesinti yapmak yerine - parayı çekerken paranın o kısmına vergi ödemek zorunda değilsiniz.
2. Hemen İndirilemeyen IRA'nızın bir Roth IRA'ya katkısı: Genelde, bunu aynı günde yapamazsınız, ancak aracılık şirketinizin işlemlerin takasıyla ilgili kurallarına bağlı olarak bunu birkaç gün içinde yapabilirsiniz. Kullandığımız iki aracı kurumla, tüm süreci çevrimiçi yapabilirim.

Ve işte bu.

Yine de, vergileri içeren herhangi bir şeyde olduğu gibi, dikkatli olmanız gereken bazı şeyler var. hareketi yap. Herkesin mali durumu farklı olduğu için, bu finansmanı bir sorunla karşılaşmamak için kendi mali kaynaklarınızda bir şey kaçırmadığınızdan emin olmak için bir muhasebeci ile birlikte çalışmalısınız.

Dikkate alınması gereken diğer sorular:

• Gerçekten bitecek mi? gelir limitleri Gelirinizin gelir limitlerinin üzerinde olacağından% 100 emin değilseniz, bunu yapmak için yılın sonuna kadar bekleyin. Aksi takdirde, geleneksel bir IRA'ya yeniden bir geri çekilme yapmak zorunda kalacaksınız. (Dönüşümünüzü tersine çevirdiğiniz yer burasıdır.) Zor bir süreç olmasa da, daha fazla evrak gerektirir.
• Başka geleneksel IRK'larınız var mı? Eğer diğer geleneksel IRK'larınız varsa, bu doğru bir finansal hareket olmayabilir. sen. Bunun nedeni, IRS'nin bir pro rata formülü kullanarak maliyet tabanınızı hesaplamanızı gerektirmesidir. IRS, tüm IRA'larınızı farklı şirketlerle olsalar bile tek olarak ele alır. Bu, indirilemeyen katkının hangi kısmının dönüştürüldüğünü anlamak için tüm IRA'larınızın değerini eklemeniz gerektiği anlamına gelir. Dolayısıyla, 30.000 ABD doları olan geleneksel bir IRA'nız varsa ve 5.000 ABD Doları tutarındaki indirilemeyen bir katkı yaptıysanız, vergiye tabi olmayan dönüşümünüz yalnızca 714 ABD doları değil, 5.000 ABD doları olur. Bir örnek olarak, sadece Roth IRA'larım var, bu yüzden bir arka kapı Roth'u kolayca yapabilirim. Ancak kocamın 401 (k) rollover'ından çok sayıda geleneksel IRA'sı var. Tam bir dönüşüm için çok fazla izleme ve çok fazla para ön ödeme gerektireceğinden, onun için bir arka kapı Roth yapmıyoruz. Ekstra vergi ödemeleri gerekecek mi? İndirilemeyen katkı yaptığınız zaman ile dönüştürmeyi yaptığınız zaman arasında pazarda ne olduğuna bağlı olarak kazançlarınız için küçük bir miktar vergi ödenmesi gerekebilir. Bunu, büyük bir endişe haline getirmemek - ve işlem ücretlerinden sakınmak - indirilemeyen katkı yaptığımda para piyasasına yatırım yapmak. Sonra, dönüşümü yaptığımda, yapmak istediğim yatırıma geçiyorum. İşlemler arasında sadece birkaç gün içinde, bu genellikle neredeyse hiç kazanç sağlamaz.

Yatırım Cevap: Yüksek gelirli bir kazanan olarak, birkaç işlem ve planlamayla, emeklilik birikimleriniz için bir Roth'un avantajlarından yararlanabilirsiniz. Bazı ekstra adımlar ve evraklar alabilir, ancak vergi tasarrufundan daha fazlasıdır.