5 Kolay Adımda 401 (k) Planınızı Devretmek |
What is a 401(k)?
Eğer benim gibi bir şeyseniz, Muhtemelen yıllar boyunca birkaç farklı işte çalıştı ve yol boyunca birkaç 401 (k) plan aldı. Her defasında yeni bir işe başladığımda, önceki 401 (k) planlarında kilitli olan fonlarla her zaman bir şeyler yapmak için çok meşguldüm.
Farkında değildim ki, emeklilik hesaplarım eski ile oturmaktı. işverenler, yatırım geri dönüşlerimden önemli bir ısırık alan kayıt tutma ve yönetim ücretlerine maruz kaldım.
Bugün, 18 ile 44 yaş arasında 11 iş sahibi olan ortalama bebek boomeri ile oldukça yaygın bir hikaye. Birçok iş değişikliği, emeklilik hesabınızın geniş bir iş geçmişine dağılmış olabileceği ve fonların takibini ve yönetim ücretlerini kontrol etmeyi zorlaştıracağı bir noktaya varıyor.
Bir devir gerçekleştirme - önceki 401 (k) planlarınızdaki fonları mevcut 401 (k) planınıza veya bireysel emeklilik hesabınıza (IRA) aktarma - emeklilik için vergiden muaf kesintiler almaya devam etmenizi sağlar (Yatırımları paraya çevirirseniz vergi indirimi ve% 10'luk cezası ile karşı karşıya kalırsınız), ücretleri en aza indirir ve fonların nasıl tahsis edileceğine dair daha iyi bir denetim sunar.
IRA'ya veya 401'e (k)?
Önceki 401 (k) planlarınızı iki yoldan biriyle değiştirebilirsiniz: 401 (k) planınıza ya mevcut işvereninizle ya da kendi kurduğunuz bir geleneksel IRA'ya planlayın.
Her ikisi de vergi ertelenmiş emekliliktir. vergi öncesi dolardan yapılan katkılarla hesaplar; Aradaki fark, bir IRA ile genel olarak seçim yapmak için daha geniş bir yatırım çeşitliliğine sahip olmanızdır.
Çoğu IRA, bireysel hisse senetleri, borsa yatırım fonları (ETF'ler), yatırım fonları veya tahvillere yatırım yapmanıza izin verirken, 401 ile (k), şirketinizin planında sunulan yatırım seçenekleriyle (genellikle yalnızca yatırım fonları, ETF'ler veya para piyasası hesapları) neredeyse sıkışmışsınız.
Emeklilik fonlarınızı tek bir yerde bulundurmakla daha çok ilgileniyorsanız Ancak, mevcut 401 (k) planınıza geçiş yapmayı tercih edebilirsiniz. 401 (k) 'ya nasıl yatırım yapmak istediğinize karar verdikten sonra, rollover'i tamamlamak için atılacak adımlar aşağıdadır.
[InvestingAnswers Özelliği: 401 (k) ve IRA'ların Artıları ve Eksileri]
401 (k) Rollover Adım 1: Seçeneklerinizi Bilin
Genellikle bir şirketten ayrıldıktan sonra, eski 401 (k) sponsorunuz size üç seçenek sunan bir mektup gönderecektir:
- Planlamayı sponsorla birlikte bırakın
- Planı nakit olarak yatırın (fonlar normal gelir olarak verilecek ve% 10'luk erken çekilme cezası ile çarpılacaktır)
- Eski plan fonlarını yeni bir emeklilik planına (401 (k) gibi) veya IRA)
Eğer paranızı devretmeye karar verirseniz, tüm koşulları ve olası ücretleri öğrenmek için mevcut 401 (k) plan sponsorunuzu mutlaka arayın.
401 (k) Rollover Aşama 2: Eski Plan Sponsorunun Rollover Formları
Eski 401 (k) plan sponsorunuzla iletişim halindeyken, paranızı devretmek ve göndermelerini sağlamak için niyetinizi bildirin. rollover'i başlatmak için tamamlamanız gereken herhangi bir evrak işi. Onlarla konuşurken, bir sonraki adım için ihtiyaç duyacağınız gibi, hesap numarasının ne olduğunu onlara sorup onlardan emin olun.
Birçok sponsor online olarak rollover formlarını kolayca doldurmanıza olanak tanır. Bazı durumlarda, eski sponsorunuzun sadece transfer işlemini tamamlamak için mevcut sponsorunuzdan bir devrilme talebine ihtiyacı olacaktır.
401 (k) Devrilme Adım 3: Mevcut Plan Sponsorunuzla Konuşun
Devretme fonlarını (eski plandan) geçerli 401 (k) 'ya yatırmanız için hangi bilgileri sağlamaları gerektiğini öğrenmek için mevcut plan sponsorunuza danışın. plan. Genel olarak, eski planın sponsor ismine ihtiyacınız olacaktır - yani ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , vs. - eski planın hesap numarası ve aktarılacak miktar ile birlikte (belirli bir dolar veya "Fonların% 100").
Daha sonra, muhtemelen geçerli sponsora, hesabınıza aktarma fonlarınızın hesabınıza gireceğini söyleyen bir fiziksel veya çevrimiçi formu (banka mevduat fişine benzeyen) tamamlarsınız.
401 (k) Rollover Aşama 4: Formları Doğru Bir Şekilde Tamamlayın
Verilmiş gibi görünüyor, ama rollover formlarını doldururken doğruluk önemlidir, bu yüzden sadece neyin girileceğini tahmin etmeyin. Bu formlar bazen çok fazla bilgi gerektirirken Doğru ve eksiksiz bir şekilde işlemin daha hızlı ilerlemesini sağlar.
Formları doldurma ile ilgili herhangi bir sorunuz varsa mevcut veya eski sponsorunuzu arayın; Her iki şirketten temsilciler, fon devirlerinin tüm sürecine aşina olmalı ve genellikle yardım etmekten mutluluk duyarlar.
401 (k) Devrilme Adım 5: Formları Gönder
İşiniz bittiğinde, formları doğru şirkete posta veya faks ile gönderin. Ama henüz rahatlama - ihtiyatlı kalmanız gerekir. Formlardan biri yanlış doldurulursa, doğru yapmayı denemek için sizinle iletişim kurmak için eski plan sponsorunuza güvenemezsiniz.
Eğer fonlar yeni 401 (k) planınıza yatırılmamışsa veya iki hafta içinde size gönderilmemişse, neyin yanlış olduğunu görmek için eski plan sponsorunuzla tekrar kontrol edin. Hesap numaralarını, isimleri ve diğer bilgileri (her iki planda da dahil olmak üzere) el altında bulundurun, çünkü bu, sorgulama sürecini hızlandırmaya çalışırken sorgulama sürecini hızlandırır.
Yatırım Cevaplama: İlk başta 401 (k) planı sıkıcı görünebilir, ama şimdiye kadar yapabileceğiniz en uzun vadeli hamlelerden biridir. 401 (k) hesaplarınızı tek bir basit planla birleştirmek, sadece 401 (k) plan performansınızı incelediğinizde size zaman kazandırmaz, yüzlerce dolarlık gereksiz yönetim ücretlerini ortadan kaldırır, Daha başarılı, basitleştirilmiş emeklilik planı.
[InvestingAnswers Özelliği: 5 401 (k)] 'yı revize etmenin şaşırtıcı derecede kolay yolları