Prim Getirisi Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?

Bir sigorta poliçesi genellikle paranız için geri dönebileceğiniz, pişman olmayan bir ceketin aksine, bu günlerde, hatta bir arabanızdaki bir şey değildir.

Örneğin, otomatik sigorta poliçenizi alınız. Asla bir kaza geçirmediğinizi, hak talebinde bulunmadığınızı, hatta bir yıl boyunca sigortacınızı bir soruyla yanıtladığınızı varsayalım. Sigorta şirketi honcho'ları asla bir geri ödeme düşüncesini eğlendirmeyecekti, çünkü onların akıllarında, hiç kullanmamış olsanız bile, koruma için ödeme yapıyordunuz.

Ancak, hayat sigortası türleri arasında, bu geleneksel bilgelikten koparılır: Ödenmemiş hayat sigortası, poliçe süresi boyunca ölmezseniz ödediğiniz parayı iade etme sözü verir. Hiç bir ödeme yapmama olasılığı ile sigorta için ödeme düşüncesine zarar veren insanlar için cazip bir teklif.

Nasıl çalışır

Belki de 20 ila 30 yıllık bir dönem için bir prim-dönem vadeli hayat sigortası poliçesi alırsınız. Bu süre zarfında ölürseniz, yararlanıcınız ölüm ödeneğini alır. Politikayı aşarsanız, tam olarak ne ödediğinizi (faizsiz olarak) geri alırsınız. Para geri vergilendirilemez.

Düzenli süreli bir hayat sigortası poliçesi ile, eğer politikanın süresi dolduğunda hala yaşıyorsanız, geri bir şey alamazsınız.

Ama her şeyin bir bedeli var, değil mi? Para iadesi için çok daha fazla ödersiniz. Güvenilir Seçime göre, bağımsız aracıların bir araya gelmesi, bir prim-iadesi hayat sigortası poliçesi, aynı kapsam için düzenli bir yaşam politikasından% 30 ile üç kat daha pahalıya mal olabilir. Dernek, daha düşük maliyetli bir düzenli dönem yaşam politikası satın alarak ve farkı yatırım yaparak potansiyel olarak ne kadar kazanabileceğinizi düşünmenizi önerir.

Artıları	Eksileri
Politika vadenizi geçerseniz, normal dönemdeki hayat sigortasından farklı olarak paranızı geri alırsınız.	Düzenli süreli hayat sigortasından çok daha pahalıdır. Paranla faiz almazsın. Paranızı geri almak için genel olarak tüm dönem için politikayı tutmak zorundasınız.

Ödenmemiş hayat sigortası hakkında akılda tutulması gerekenler:

• Bu özellik genellikle bir yaşam döngüsü için bir binici olarak eklenir.
• Poliçenizi, sürenin bitiminden önce iptal ederseniz ya da sadece ödemeyi durdurursanız, politikaya bağlı olarak paranızı geri alamazsınız.
• Satın almanız gereken minimum tutar 100.000 dolar olabilir.
• En büyük hayat sigortası şirketlerinden bazıları prim iade politikaları satmaz.

Diğer hususlar

Bazı sigortacılar prim-primi hayat sigortasına katlanıyorlar, bu yüzden politikanın tüm detaylarını anladığınızdan emin olun. Örneğin, Devlet Çiftçi Hayatından gelen prim iadesi politikaları, politikanın içinde “nakit değeri” yaratır. Bu, primlerinizin bir kısmının bir nakit hesaba doğru gideceği anlamına gelir. Nakit değerine karşı kredi veya para çekebilirsiniz. Ancak, krediyi geri ödemezseniz, ölüm ödeneğiniz (eğer ölürseniz) ya da paranız (eğer ölmezseniz), alınan miktar kadar azalacaktır.

Düzenli politikalarda olduğu gibi, tüm sigortalılara prim iadesi politikaları ile dönüştürebilirsiniz. Bu, daha sonra kalıcı bir politika tercih edeceğinize karar verirseniz, kapsamınızı korumak için uygun (ama muhtemelen pahalı) bir yoldur.

Bir endüstri araştırma grubu olan LIMRA'ya göre, prim iade hayat sigortası, yıllık prim ömrünün yaklaşık% 2'sini temsil etmektedir. 2009'da popülaritesinin en yüksek seviyesinde, bu tür bir politika satışların yaklaşık% 5'ini karşıladı.

Amy Danise, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'in editörüdür. E-posta: [email protected] . Heyecan: @AmyDanise .

Görüntü iStock.