Emekli Finansal Güvenlik: İyi Kararlar Verme

Mark Shemtob CFP, RMA tarafından

Mark hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome‚Äôs Ad Here

Başarılı bir emeklilik genel olarak, hayattan çıkmadan önce paranın bitmemesini gerektirir. Genel olarak, başarıya ulaşmak, iyi şanslar ya da iyi kararlarla bağlantılıdır. Finansal emeklilik güvencemizi bir seçenek olsa da şansa bırakarak; en iyisi fakirdir. Bu nedenle, iyi kararlar almak, başarılı bir emeklilik elde etmenin anahtarıdır. Bu kararların en temelini çok erken; Emekli olmadan on yıllar önce radar ekranında. Erken ve anlamlı düzeyde tasarruf etmeye başlamak çok önemlidir. Emeklilik birikimini erken emek istemeyen başka bir önemli seçimdir. Roth ve geleneksel IRAs ve 401 (k) s arasında dikkatlice karar vermek önemlidir. Yol boyunca yatırım seçimleri yapmak, ücretleri en aza indiren yatırımları seçmek gibi iyi kararlar gerektirir.

Fakat emeklilik bölgesine girdiğimizde, emekliliğe giden bu beş yıl ne dersiniz? ya da emeklilikte olanlar. Yapılacak iyi kararlar nelerdir? Ne yazık ki bu, tasarruf ve yatırımla ilgili birikim yıllarında karşılaştığımızdan çok daha karmaşık bir süreç. Ancak bu, yapılacak iyi kararlar olmadığı anlamına gelmez. Bireysel koşullara göre değişecekler ve muhtemelen dinamik olacaklar, bu yüzden muhtemelen yol boyunca değişiklikler gerektirecek. Dolayısıyla, emeklilik planlamanızı belirlerken aşağıdakiler iyi düşünülmüş kararlar gerektirebilecek temel konular arasındadır.

1. Ne zaman emekli olmalıyım? Hepimizin daha sonra çalışma seçeneği yoktur; Ancak, emekliler için emeklilik başarısını daha uzun süre korumanıza yardımcı olabilecek çok az karar vardır.
2. Garanti edilen ömür boyu gelir elde etmek için yuva yumurtamdan bazılarını mı kullanmalıyım? Likidite eksikliği ve sevdikleriniz için potansiyel miras kaybı gibi bu ürünlerde bazı olumsuzluklar olsa da, yine de değerlendirmeye değer. Bu özellikle uzun ömür beklentileri olan ve genel emeklilik planının çeşitlendirilmesi için geçerlidir.
3. Geleneksel bir emeklilik planı kapsamındaysa, götürü ödeme tutarını (teklif edilirse) almalı mıyım yoksa planın rant seçimleriyle mi bağlı kalmalıyım? Yaşam boyu gelir, uzun süre yaşamayı bekleyenler için akıl sağlasa da, sağlık durumundakiler için iyi bir fikir olmayabilir. Ek olarak, erkekler için daha çekici olan ancak kadınlara daha çekici olmayan toplu toplam dönüşüm faktörlerini kullanmak için emeklilik planları gereklidir; Böylece cinsiyet bir kişinin kararını etkileyebilir.
4. Sosyal Güvenlik ne zaman toplanmalıyım? Birçok emeklinin eğilimi, daha sonradan toplanmaktır. Ancak, en azından ortalama ömür beklentileri olanlar için, bu strateji uzun vadede kayda değer faydaların kaybına yol açabilir. Ek olarak, evli çiftlerin çok daha büyük kümülatif faydalar anlamına gelebilecekleri seçim zamanlama yaklaşımları vardır.
5. Portföy riskini nasıl yönetmeliyim? Bu zorlukla tasarlanan birçok strateji ve finansal ürün var. Önemli olan bir husus, temel ihtiyaçların karşılanması için hayati önem taşıyan fonlarla riski ortadan kaldırmaya çalışması gerektiğidir.
6. Hayat beklentimi nasıl tahmin edebilirim? Birisinin ne kadar yaşayacağının tahmin edilmesi, bu kararların çoğu için çok önemlidir. Bir tahmin geliştirmeye izin veren birçok web sitesi var. Birkaç kullanın, ortalama alın ve sonra ekstra muhafazakar olmak için 5 veya daha fazla yıl ekleyerek düşünün.
7. Uzun süreli bakım sigortası yaptırmalı mıyım? Emeklilerin maddi olarak zar zor aldıkları emekliler için geçerli bir seçenek olmayabilir ve önemli bir servete sahip olanlar için bu gerekli değildir. Tüm diğerlerinin bu kararı dikkatli bir şekilde değerlendirmesi gerekir ve eğer uzun süreli bakım sigortasından vazgeçmeyi seçerlerse, bu büyük masrafla başa çıkmak için bir plana ihtiyaçları vardır.
8. 401k hesabımı işverenim planımla (izin verilmişse) bırakmalı mıyım yoksa bir IRA'ya mı iletmeliyim? Bu karar, yatırım ve ödeme seçeneklerine ve 401k planınızla ilişkili masraflara dayanmalıdır. IRA rotasına giden birçok seçenek var; Bir danışmanın hizmetleri gerekirse masraflar çok daha yüksek olabilir.
9. Vergi açısından nitelikli hesaplar formundaki dağılımlarda vergileri nasıl en aza indirebilirim? Bu, özellikle 1 / 2'in hala 70 yaşın altındaysa ve büyük miktarda vergi ertelenmiş hesaplara sahipse, gelecek yıllarda beklenen vergi indirimi için dikkatli bir planlama yapılmasını gerektirir. Bazı durumlarda, vergilendirilse bile, daha erken bir zamanda fonların çıkarılması mantıklı olabilir. Roth dönüşümünün kullanımı araştırmaya değer olabilir.
10. Emeklilikte hayat sigortası tutmalı mıyım? Ödenen hayat sigortası primleri nadiren finansal olarak daha sağlıklı bir emekliliğe sahip olacaktır, ancak bazıları için başka sebeplerden dolayı iyi ya da gerekli bir seçim olabilir. Bu, hala bağımlı olanların olup olmadığına veya önemli bir emlak vergisine tabi olup olmayacağına bağlı olacaktır. Bireyler uzun yıllar kalıcı bir politikaya sahip olmadıkça ve önemli nakit değerleri biriktirmedikçe primler yüksek yaştadır.

Bu, yapılacak önemli kararların kapsamlı bir listesi değildir. Ayrıca, bir konu ile ilgili bir karar başka bir şekilde etkilenebilir. Böylece genel stratejinin bir arada tutulması gerekiyor. Buna ek olarak, karar sürecini etkileyebilecek bir kişinin dikkate alması gereken emeklilikte yeterli paraya sahip olma olasılığını en üst düzeye çıkarmanın dışında öğeler de olabilir. Birçok kişi danışmanların yardımıyla güvenir.Sağlanan tavsiyeyi dikkate aldığımızda, bu danışmanın yeterince nitelikli, bağımsız ve tarafsız olup olmadığının değerlendirilmesinde gayretli olunmalıdır. Bu çok zorlayıcı olabilir ve bir danışman önyargılı olsa bile, tavsiyenin uygun olmadığı anlamına gelmez. Özellikle geri dönüşümsüz ise, herhangi bir karar vermeden önce alternatif danışman tavsiyeleri almanın rahat olması gerekir. Bireyin genel durumunun benzersiz olduğunu ve alınan kararların kendi koşullarına göre iyi bilgilendirilmesi gerektiğini daima akılda tutmak önemlidir.