Kredi Kartı Başvurunuzda Gelir Nasıl Raporlanır?
İşte kolay kredi almanın yolları!
İçindekiler:
- Gelir olarak sayılır
- 21 yaş ve üstü için
- 21 yaşından küçükler için
- Gelir olarak sayılmayan şey
- İhraççılar gelirinizi kontrol ettiğinde
- Gelir modelleme
- Finansal incelemeler
- Tahmini geliriniz kapalıysa ne olur?
- Alt çizgi
Sabit yıllık maaşınız varsa, gelirinizi kredi kartı başvurularında rapor etmek kolaydır. Ancak milyonlarca öğrenci için evde kalan anne-babalar, saatlik ücretli çalışanlar ve serbest çalışanlar için, yıllık gelirleri rapor etmek çok daha zordur.
Gerçeği söylemek istersiniz, ancak uygulamalar böyle bir sayıyı nasıl hesaplamanız gerektiğini nadiren açıklar. Dürüst bir tüketici ne yapmalı?
Gelir olarak sayılır
2009 Kredi Kredi Kanunu'ndan önce, nabzı olan herkesin büyük bir kredi limiti alacağı sanılıyordu. Bugün artık durum böyle değil. KART Yasası, borç verenlerin krediyi yalnızca borçlunun ödeyebilme kabiliyetine sahip olduklarına inandıkları zaman kredi vermelerini gerektirir. Kredi kartı başvurunuzda bildirdiğiniz gelir, kredi verenlerin size ne kadar kredi vermeleri gerektiğine karar vermektir.
21 yaş ve üstü için
CARD Yasası'nda yapılan bir değişikliğe göre, 21'in üzerindeki borçlular “makul erişim beklentisi” olan herhangi bir geliri listeleyebilir. Bu geniş tanım şunları içerir:
- Kişisel gelir
- Bir eş veya ortaktan elde edilen gelir
- Ödenek ve hediyeler
- Güven fonu dağılımları
- Burslar ve hibeler
- Emeklilik fonu dağılımları
- Sosyal Güvenlik geliri
Üniversitede bir çocuğun var mı? Onlara nasıl yardımcı olabileceğinizi görün:
21 yaşından küçükler için
18-20 yaş arası borçlular, yalnızca aşağıdakileri içeren bağımsız gelirleri rapor edebilir:
- Düzenli ödenekler dahil olmak üzere kişisel gelir
- Burslar ve hibeler
Şu anda, düzensiz gelirin nasıl hesaplanması gerektiğine dair belirli yasal kurallar bulunmamaktadır. Ancak genellikle, yalnızca vergi beyannamesi, bir mektup veya başka bir belge ile doğrulanabilecek gelirleri rapor etmelisiniz.
“Sağduyuyu kullan” diyor Ulusal Tüketici Savunucuları Birliği yöneticisi Direktörü Rhe Rheingold. “Geliri kanıtlayamazsanız, listelememelisiniz.”
Unutmayın, yayıncınız size gelirinize dayalı bir kredi limiti atarken, bu bir güven düşüşü değildir. Varsayılan olarak, alacaklıınız sizi yakalamak için orada olmayacaktır. Parasını geri istiyor olacak.
DAHA: Investmentmatome'in Üniversite Öğrencileri İçin En İyi Kredi Kartları
Gelir olarak sayılmayan şey
Öğrenim kredileri de dahil olmak üzere ödünç paranın gelir olarak belirtilmesi iyi bir fikir değildir. Buna karşı özel bir yasa olmasa da, böyle bir raporun CARD Yasası'ndaki “ödeme kabiliyeti” maddesinin ruhu ve niyetine karşı çıkacağını söyleyen Rheingold, mali durumunuzu zedeleyebilir.
“Bu borç, gelir değil,” diye ödünç para aldı. “Aklımda, saçma sapan, gerçekten kötü bir fikir.”
Krediler vadesi geldiğinde, kartlarınızdaki bakiyeleri geri ödemek zor olabilir.
İhraççılar gelirinizi kontrol ettiğinde
Çoğu kart yayıncısı, bir kart verilirken bir tüketicinin başvurularda belirtilen gelirini kullanır. Ancak bazı durumlarda, alacaklıınız gelirinizi doğrulamanızı veya kazançlarınızı tahmin etmek için bir gelir modelleme algoritması kullanmanızı isteyebilir, diye açıklıyor Experian'ın kıdemli bir ürün müdürü olan Natalie Daukas.
Gelir modelleme
Kredi büroları tarafından üretilen gelir modelleme algoritmaları, gelir raporunuzu kredi rapor bilgilerinize göre tahmin eder. Daukas, alacaklıların tipik olarak bunları belirtilen gelirleri iki kez kontrol etmek veya mevcut hesaplardaki kredi limitlerini belirlemek için kullandığını söylüyor. Kredi kartı şirketleri için bu tahminler, bir borçlunun mali durumunu, vergi belgelerine ve diğer doğrulamaya erişim talep etmeden hızlı bir şekilde değerlendirmenin kolay bir yoludur.
Finansal incelemeler
Çok fazla harcama yapıyorsanız veya kısa bir süre içinde birkaç kart için başvuruda bulunuyorsanız, bazı alacaklılar gelirinizi doğrulamak için finansal inceleme olarak adlandırılanları çalıştıracaklardır. Bu tür değerlendirmeler, alacaklılar için yapılacak ve pahalı olma eğiliminde olduğu için pahalıdır.
Böyle bir inceleme sırasında, gelirinizi doğrulamak için vergi beyannamelerini ve diğer belgeleri sağlamanız istenebilir. Bildirilen gelirinizi kanıtlayamazsanız, alacaklı kredi limitlerinizi düşürebilir veya hesaplarınızı kapatabilir.
Tahmini geliriniz kapalıysa ne olur?
Yıllık gelirinizi iyi niyetle tahmin etmek ve kısa sürmek tamamen anlaşılabilir. Serbest meslek icat etmek, gerçek gelirinizi büyük ölçüde şişirmek ya da varolmayan bir işvereni listelemek, tamamen farklı bir konudur.
Eğer bir alacaklı mahkemede belli bir kart başvurusunda bulunduğunuzda sahtekârlık yaptığını kanıtlayabilirse, bu borcun iflas işleminde deşarj edilememesini sağlayabilir, diyor Santa Clara Üniversitesi'nde tüketici kanunu profesörlerinden biri olan Scott Maurer. Çok nadiren de olsa, insanlar kredi kartı başvurularındaki gelirleri hakkında yalan söylediklerinden dolandırıcılıktan suçlu bulundular ve bu da para cezaları ve hapis cezasına çarptırıldı.
Ancak, gelirinizi bilginizin en iyisine bildirdiyseniz, bunun için endişelenmeyin.
Maurer, “Sahteciliği kanıtlamak kolay değildir ve düzensiz olacak aylık gelirleri doğru olarak listeleyen bir tüketici böyle bir kıyafeti kaybetmeye yaklaşmayacak” diyor.
Alt çizgi
Erişime sahip olduğunuz tüm gelirleri listelemek, daha yüksek bir kredi limitine ve dolayısıyla daha fazla harcama gücüne sahip olmanıza yardımcı olabilir. Ancak bu, aşırı harcama yapmaktan bağışık olduğunuz anlamına gelmez. Ödünç almayın, ödemenizden kaçınmaya çalışın ve iş kaybı veya ücret kesintisi gibi beklenmedik bir gelir değişikliğiyle karşılaştığınızda bütçenizi yeniden ayarlayın.
Alacaklıınız, belirttiğiniz gelire bağlı olarak sizi temerrüde düşürecek kadar çok şey yapacaktır. Gerisi size kalmış.
Claire Tsosie, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @ ideclaire7 .
Görüntü iStock.
