Remodeling? Bir 203 (k) Kredi ile Refinansman Yardımcı Olabilir

Evinizin ciddi TLC'ye ihtiyacı olduğunda, yenileme ve onarım için bütçenizde zorlayıcı bir yer olabilir. Bu projeler için ödeme yapmanın bir yolu, evinizi Federal Konut İdaresi destekli 203 (k) krediyle yeniden finanse etmektir.

FHA, borç verenlerin kredi şartlarını yerine getirmemesi ya da kredi şartlarını takip etmemeleri durumunda finansal olarak destekleyerek borç verenlerin kullandıkları krediler için ipotek sigortası sağlamaktadır. Herkes FHA kredisi alabilir - ilk kez alıcılar, alıcıları veya mevcut konut sahiplerini yeniden finanse etmek için tekrar edin.

Bir FHA 203 (k) kredisiyle, ev geliştirme projelerinin maliyetini iki opsiyondan biriyle yeniden finanse ederek tek bir aylık mortgage ödemesi yapabilirsiniz: sınırlı 203 (k) sigortalı kredi veya standart 203 (k) sigortalı kredi.

Daha yüksek faiz oranlarına ve daha kısa geri ödeme koşullarına sahip olan bir kredi kartı kullanmak veya kişisel bir kredi almaktan farklı olarak, 203 (k) krediyle yeniden finansman yapmak, mevcut ipotek oranınızı düşürebilir ve daha uzun bir geri ödeme süresiyle daha fazla kıpırdanma odası yaratabilir.

" DAHA: Ev geliştirme kredisi seçeneklerinizi keşfedin

Onlar nasıl çalışır

Sınırlı 203 (k) sigortalı kredinin ve standart 203 (k) sigortalı kredinin hızlı bir dökümü:

Sınırlı 203 (k)

• Minimum maliyet gereksinimi olmadan 35.000 $ 'a kadar sağlar.
• Daha estetik, komplike olmayan onarımlar veya yükseltmeleri (yeni tezgahlar, banyo tadilatı, yeni döşeme) kapsar.
• Borçluların farklı projeler için farklı yüklenicileri seçmelerine olanak tanır.
• Kredinin kapanış tarihinden itibaren 60 gün içinde projenin tamamlanması gerekir.
• Toplam 15.000 ABD Dolarından az olan projeler için herhangi bir inceleme yapılmasına gerek yoktur.

Standart 203 (k)

• Sadece yapısal iyileştirmeleri kapsar (oda eklemeleri, hatalı sıhhi tesisat veya elektrik sistemlerinin değiştirilmesi vb.).
• Fiyat sınırı yoktur, ancak projeler uygun olmak için 5.000 $ veya daha fazla olmalıdır.
• Kapanıştan sonraki altı ay içinde proje tamamlama gerektirir.
• Sınırlar, taşeronları işe alması ve ödemesi gereken tek bir genel yükleniciye çalışır.
• Maliyetten bağımsız olarak tüm işlerde denetimler gerektirir.

İnek notu: FHA, belirli bir alan için medyan satış fiyatlarına dayalı olarak borç alanlar için ipotek limitleri belirlemiştir. Bölgenizde geçerli olabilecek maksimum tutarı belirlemek için FHA’nın İpotek Limit Hesaplayıcısına bakın.

203 (k) kredi sizin için uygun mu?

Bir borç verenle konuşmadan önce, yeniden şekillendiren ördeklerinizi üst üste almak ve projelerinizin ne kadar maliyete mal olacağı konusunda müteahhitlerden alıntılar almak akıllıca olacaktır. Bir şeyleri 203 (k) kredinizin zaman sınırları içinde ve zamanında tutmak istiyorsunuz. Yüklenicilerin bir kaç hafta (ya da daha fazla) önceden rezervasyon yaptığını ve 203 (k) kredinin, geleneksel krediler için tipik 30 ila 45 gün arasında daha uzun sürebileceğini unutmayın.

Bazı insanlar FHA'nın ipotek sattığını ya da faiz oranlarını belirlediğini yanlış anladılar, fakat öyle değil. FHA, kredileri finanse eder ve bazı temel yeterlilik kurallarını belirler, ancak bireysel borç verenler tipik olarak potansiyel borç alanlarını nitelendirmek için kendi kriterler kümesine sahipler, diyor, ABD Ulusal Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi'nin Santa Ana, Kaliforniya'daki Ev Sahipliği Merkezi'ndeki konut program sorumlusu Nancy West. Sadece FHA onaylı borç verenler bu tür kredileri sunabilir, bu nedenle ilgiliyseniz, onaylanmış bir borç veren aramayı mutlaka deneyin.

580 veya daha yüksek bir kredi puanınız olduğu sürece ipotek kredinizin% 96,5'ine kadar bir FHA kredisiyle finanse edebilirsiniz. İpotek oranlarının hala düşük olması nedeniyle, büyük bir yeniden yapılanma projesinin maliyetini kredinize aktarmak, genellikle daha yüksek faiz oranları ve daha kısa geri ödeme koşulları ile gelen diğer finansman seçeneklerinden daha iyi sonuç verebilir.

FHA sigortalı kredilerin bir dezavantajı, en az 11 yıl veya kredinin ömrü boyunca ödenmesi gereken aylık sigorta primidir. Ayrıca ek bir fonlama ücreti ve çok sayıda evrak var.

West, 203 (k) lik bir kredinin, mortgage faizinin bir kısmını sizin vergilerinizden - kişisel bir kredi ile yapamayacağınız bir şey - yazmanıza izin verdiğini belirtti.

Alt çizgi

Ev geliştirme maliyetleri hızlı bir şekilde toplanabilir. Örneğin, Remodeling dergisinin 2015 Maliyet / Değer Raporuna göre, mevcut bir banyonun yeniden biçimlenmesi ortalama 16.724 $ 'a mal oluyor ve yeni bir çatı sizi yaklaşık 20.000 $' a geri getirebilir.

203 (k) programı, iyileştirmeler için daha fazla esneklik sunarak ve ipoteğinizi bir all-in-one çözümüyle yeniden finanse ederek, bazı stresleri denklemden çıkarır.

FHA onaylı bir borç verenden farklı ipotek oranları için alışveriş yapın ve ihtiyaçlarınız için en uygun olanı belirlemek için iki tür 203 (k) krediyi okuyun.

DAHA: Ev geliştirme projenizi finanse etmek için en iyi seçenekler Ev harcamalarınızı azaltma ve refinansman tasarrufunuzu en üst düzeye çıkarma ipuçları Refinans oranlarını karşılaştırın

Deborah Kearns, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected].

Görüntü iStock.