Banka Kredisi için reddedildi mi? İleride Nereye Dönüşecek?

Finansal başarının bir sicilinden yoksun yeni başlatılan işletmeler, bankalardan ve kredi birliklerinden borç elde etmeyi zor bulabilir. Beş yıl içinde katlanan tüm yeni işletmelerin yarısı ile finans kurumları genellikle kredileri üzerinde temerrüt eden işletmelere karşı ihtiyatlı davranmaktadır. Neyse ki, tomurcuklanan girişimciler ihtiyaç duydukları sermayeyi yükseltmek için başka birçok seçeneğin avantajından yararlanabilirler. Burada, küçük işletme sahiplerine sunulan daha popüler kredi alternatiflerine bir göz atın.

1. Crowdfunding

Adından da anlaşılacağı gibi, kitle fonlaması, bir girişimciye kendi iş fikrini yerleştirmek ve parayı toplamak için bir platform oluşturmak için tipik olarak Indiegogo veya Kickstarter gibi web sitelerini kullanarak bir grup insanın katkılarını bir araya getirerek sermayeyi artırıyor. Çoğu durumda, söz konusu işletmeye ilişkin bir tür ödül karşılığında, işin sağladığı ürün veya hizmetle ilgili özel teklifler gibi katkılar yapılır. Hisse senetlerine dayalı kampanyalarda, yatırımcılar yatırımları karşılığında şirket hisseleri alırlar.

Kitle fonlaması son birkaç yıldır buhar kazanmış, çünkü yeni işletmeler için mükemmel bir pazarlama aracı olarak iki katına çıkmıştır. Sebeplerinize yapılan katkılar çok zor olmasa bile, bir kitle fonlaması kampanyası işinizle ilgili tartışmaya devam edebilir. Paranı istediğiniz kadar etkin bir şekilde toplamazsanız, satış konuşmanızın bazı ek ayarlamalar gerektirdiğini bileceksiniz. Bu, crowdfunding'in özellikle erken aşamadaki işletmeler ve ilk kez girişimciler için yararlı olmasını sağlar. 2010 yılında kuruluşundan bu yana 700 milyon doların üzerinde borçlanan Funding Circle, sadece küçük işletmelere odaklanarak, işadamları ve kadınları tomurcuklamak için popüler bir yer haline getiriyor.

2. Eşler arası (P2P) kredilendirme

Kitle fonlamasından farklı olarak, P2P kredileri bankalar ve kredi birlikleri tarafından verilen borç verme türüne daha yakından benzemektedir. Prosper ve Lending Club gibi çevrimiçi platformlar, borçluların potansiyel yatırımcılarla temasa geçmelerini ve bunlarla bağlantı kurmalarını sağlar. P2P kredileri, yatırımcılar için daha fazla getiri ve borçlular için daha düşük faiz oranları sağlayabilir. Yatırımcılar, yatırım yaptıkları işte bir pay almazlar; bu da, bu tür bir kaynak yaratmayı, işletmelerinin tam kontrolünü sürdürmek isteyen girişimciler için özellikle çekici hale getirir.

3. Ödünç veren çevreler

Ödünç veren çevreler, nakit para isteyen küçük işletme sahipleri için başka bir alternatif sunuyor. Gruplar genellikle yaklaşık altı ila 10 kişiden oluşan küçüktür. İlk olarak, kolektif her ay yükseltilecek bir dolar tutarına karar verir - 500 dolar diyelim. Her katılımcı, bu tutarı karşılayacak şekilde eşit bir şekilde konuşur; bir kişi, bir ay boyunca ve tüm krediler ödenene kadar her ay tüm tutarı alır. San Francisco merkezli Misyon Varlık Fonu gibi üçüncü taraf kolaylaştırıcılar, paranın toplanmasına yardımcı oluyor ve üyelerin katkılarının zamanında gelmesini sağlıyor. Küçük işletme sahiplerinin ihtiyaç duydukları tüm parayı yükseltmek için borç veren çevrelerin ötesine bakmak zorunda olmalarına rağmen, bu kredi notunu artıran mekanizma, başvuru sahiplerinin bankalara ve kredi birliklerine daha cazip görünmesine yardımcı olabilir.

4. Aile ve arkadaşlara sorma

Geniş kişisel bağlantılara sahip küçük işletme sahipleri, özellikle aile ve arkadaşları hedefleyen kitle fonlaması kampanyalarını takip etmek isteyebilir. Bazı web siteleri girişimcilerin yakın tanıdıklardan ve sevdiklerinden para istemesine yardımcı olmaya adamıştır. Böyle bir platform olan TrustLeaf, gerekli tüm yasal belgeleri sağlar, ödemeleri takip eder ve potansiyel yatırımcılarınızla iletişimi kolaylaştırır. TrustLeaf gibi bir web sitesini kullanmak, bağış toplama kampanyanıza organizasyon, yapı ve meşruiyet kazandırır ve tereddütlü aile üyelerini ve arkadaşlarını daha istekli hale getirebilir.

5. PayPal ve Kare

Çevrimiçi alışveriş yapan kullanıcılar, mal veya PayPal veya Square üzerinden ödeme alma konusunda bilgi sahibi olacaklar. Bununla birlikte, bazı dijital ödeme web sitelerinin küçük işletme kredisi dünyasına girmiş olmasına rağmen, bir sürpriz olarak gelebilir. Geçtiğimiz yıla göre PayPal'da 20.000 dolardan fazla satış yapan işletme sahipleri, 60.000 $ 'lık krediye sahip olmaları için web sitesinin Çalışma Sermayesi programına hak kazanıyor. Aylık geri ödeme yapmak yerine PayPal, işletmenin günlük satışlarından sadece% 10 ile% 30 arasında bir kesinti yapar.

PayPal'ın hizmetiyle neredeyse aynı şekilde işleyen Square Capital, günlük satışlarının sabit yüzdeleri olarak ayarlanan otomatik ödemeleri yapan küçük işletme sahiplerine kredi verir. Toplam kredinin tutarı ne kadar düşükse, o kadar düşük olan o kadar düşüktür. Örneğin, 4.000 $ 'lık bir kredi, günlük yaklaşık% 4'lük sabit bir geri ödeme oranını içerecekken, 10.000 $' lık bir kredi,% 10'a daha yakın bir oranı taşıyacaktır.

6. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar

Öncelikle bir microloans kaynağı olmasına rağmen, kar amacı gütmeyen kredilendirme kurumları daha büyük krediler almak için yararlı bir basamak taşı olarak da hizmet verebilirler. Colorado Kurumsal Fonu gibi daha küçük kuruluşlar kendi eyaletlerinde küçük işletmeler geliştirmeye odaklanırken, Accion USA gibi daha büyük kar amacı gütmeyen ağlar, ülke genelinde yerel işadamlarına kredi sağlayan ofislere sahiptir. Büyüklüğü ne olursa olsun, kâr amacı gütmeyen kuruluşların çoğu, bankalarda ve kredi birliklerinde bulunanlardan daha esnek olan oranlar ve terimler sunmaktadır.Hem krediler hem de finansal eğitim sunan Accion gibi kâr amacı gütmeyen kuruluşlar, düşük ila orta gelirli işletme sahiplerine odaklanır.

7. SBA'ya dönün

Bankalardan veya kredi birliğinden geleneksel krediler almak konusunda kararlı olan girişimciler için, ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) değerli bir kaynak olabilir. SBA doğrudan kredi sağlamamakla birlikte, bankaların ve kredi birliklerinin risklerinin çoğunu dengeleyen, kolaylaştırmaya yardım ettiği herhangi bir krediye devlet destekli bir garanti vermektedir. İşletmeler, SBA aracılığıyla bir dizi kredi programına başvurabilirler. Bunlar arasında günlük giderler, ekipman ve yenileme için 50.000 $ 'a kadar mikro krediler ve daha iddialı projeler için 5 milyon $' lık daha büyük krediler, girişimcilere bolca seçenek sunuyor. Size en yakın SBA onaylı borç verenleri bulmak için SBA’nın arama aracını kontrol edin.

Belki de bir banka ya da kredi birliği tarafından reddedilen kredi başvurunuz, küçük işiniz için yolun sonuna hecelemek zorunda kalmaz. Orada çok fazla alternatifle, en büyük zorunluluğunuz, işiniz için en uygun finansman seçeneğinin belirlenmesi olabilir.

Shutterstock aracılığıyla el görüntüsüne yardım etmek.