Birlikte yaşama? Ortağınıza Bu 5 Kredi Sorularını sorun

Uzun vadeli partnerinizle birlikte taşınmayı planladığınızda, nasıl oynanacağı hakkında romantik vizyonunuz olabilir: her sabah krepler, hafta sonları öğlene kadar uyuyarak, birlikte kanepeler için alışveriş yapın. Ancak, fantezilerinizi hesaba katmamış olmanız, bir başka deyişle, belki de ilk defa, finansal olarak birbirinize bağlı olmanızdır. Kişisel krediniz ve tasarruflarınız, iş ortağınızın yanı sıra, hatta olabilir.

Yolda yanlış iletişimden kaçınmak istiyorsanız, ortağa öncelikle kredile ilgili şu soruları sorun:

1. Kredi felsefeniz nedir?

2. Krediniz nasıl?

3. Ne kadar borç ve geliriniz var?

4. 50/50 şeyleri bölecek miyiz?

5. Ya ayrılırsak?

1. Kredi felsefeniz nedir?

Paranızı nasıl düşündüğünü soruyorsanız, iş ortağının güçlü ve zayıf yönlerini anlamak, kredi yönetimi konusunda daha kolay bir zamana sahip olacak. Journal of Financial Therapy'de yayınlanan 2011 tarihli bir makaleye göre, insanlar genelde parayla dört şekilde düşünürler: paradan kaçınma, para ibadeti, para durumu ve paraya karşı uyanıklık. Tüm bu “betikler” potansiyel tuzaklar ile birlikte gelir. İş ortağınızla bu listeye gidin ve parayla ilgili kendi hislerinizi en iyi tanımlayan senaryoyu seçin:

Para kaçınma: Kredi raporunuzu veya banka hesap bakiyenizi kontrol etme düşüncesi sizi korkutuyor.

tuzaklar: Kendinizi paradan ayırırsanız, hesaplarınızda sahtekarlık suçlamalarına maruz kalmazsınız ya da aşırı harcama ücreti ile sonuçlanabilir.

Para ibadeti: Daha fazla paraya (ya da belki daha fazla kredi kartına) sahip olmanın her şeyi düzeltebileceğini düşünüyorsunuz.

tuzaklar: Sahip olmadığınız şeylere odaklanarak, aşırı harcama yapma alışkanlığınız gibi diğer sorunlarla ilgileniyor olabilirsiniz.

Para durumu: Ne kadar para varsa, kendiniz hakkında ne kadar iyi hissedersiniz.

tuzaklar: Geliriniz daha mütevazı ise, öz saygınız bir dalış yapabilir. Çok fazla paranız yoksa ve statü imajını yansıtmak istiyorsanız, borcunuz olabilir.

Para uyanıklık: Tüm faturalarınızı zamanında ödersiniz ve borca ​​girmekten kaçının.

tuzaklar: Kredi kartı almak konusunda gergin olabilirsiniz ve bu da güçlü bir kredi geçmişi oluşturmayı zorlaştırabilir.

Düşünceleri karşılaştırdıktan sonra, ikinizin de nasıl daha iyi kredi yönetmeye başlayabileceğini tartışın.

2. Krediniz nasıl?

Artık birkaç büyük ihraççının tüketicilere ücretsiz kredi puanları sunmasıyla, kredi puanınızı almak ve iş ortağınızla paylaşmak her zamankinden daha kolay. Yaşanacak yerler için başvuru yapmaya başlamadan önce bunu yapın, böylece uygulamalarda göndermeden önce puanlarınızı iyileştirmek için zamanınız olur.

Eşinizin 630'un altında bir kredi puanı varsa, neden hakkında konuşun. Yargısal değil, yardımcı olun. Ödemeleri, tahsilatta bir hesap mu yoksa vergi muhasebesini mi kaçırdı? Sorunları bulmak için tatlımın kredi raporuna girmesine yardım edin. Oradan, birlikte puanlarınızı yükseltmek için neler yapabileceğinizi tartışın.

Balınızın parayı nasıl kullandığını öğrendikten sonra, kendinize finansal yükümlülükleri yerine getirmeye hazır olup olmadığınızı sorun. Partnerinize parayla güvenmiyorsanız, paranızı birleştirmek isteyebilirsiniz. Aynı şekilde, krediyi sorumlu bir şekilde paylaşmak için kendinize güvenemeyeceğinizi düşünüyorsanız, iş ortağınız ile ortak bir borcu ele almak muhtemelen iyi bir fikir değildir.

3. Ne kadar borç ve geliriniz var?

Birbirinizin borç ve gelir seviyelerini bildiğinizde, karşılayabileceğiniz yeni kazı türlerinin hangileri olduğunu daha kolay anlayabilirsiniz. Geleneksel bir ipotek için onaylanmak üzere, borç-gelir oranına göre adlandırılan aylık borç yükümlülükleriniz genellikle brüt gelirinizin% 36'sından az olmalıdır. Ve eğer kiralıyorsanız, genel bir kural, aylık ödemelerin aylık brüt maaşınızın% 30'unu geçmemesidir.

Yerler aradığınızda, birinizin geçici olarak tüm aylık harcamaları üstlenmesi durumunda, karşılayabileceğinizi göz önünde bulundurun. Sizin aranızda bir acil durum fonu bulunmuyorsa veya ödemesi gereken çok fazla borcunuz varsa, daha ucuz bir yer aramak isteyebilirsiniz. Eğer zorlukla karşılayabileceğiniz bir eve taşınırsanız, kredinize çok fazla yaslanacaksınız ve bu sizin puanınızı zedeleyebilir.

4. 50/50 şeyleri bölecek miyiz?

Sadece birlikte hareket ettiğiniz için, tüm harcamalarınızı eşit olarak böleceğiniz anlamına gelmez. Farklı gelirleriniz ve borç yükleriniz varsa, orantıları bölmek daha kolay olabilir. Bazı durumlarda, kredi paylaşmak ya da müşterek hesaplarınızdan ayrı bir müşterek hesap açmak, masrafları bölmeyi kolaylaştırır. Alternatif olarak, masrafları karşılayan sırayla alabilirsiniz.

Eğer sen Mülkünüzü paylaşmayı planlayın - örneğin, ortağınız bir araca sahipse ve onu sürdürebileceğinizi söylüyorsa - sigorta poliçelerinizin ikisini de kapsadığından emin olun. Adınızı kapsama eklemek istiyorsanız büyük olasılıkla biraz daha yüksek bir prim ödemeniz gerekecektir. Finansal borçlarınızı sigorta ile sınırlayarak, yüksek mahkeme kararları ile karşılaşma olasılığınız daha az olacaktır.

5. Ya ayrılırsak?

Birlikte yaşarken ve mali paylaşımı yaparken, ayrılmak çok daha karmaşık hale gelir.İlişkinin işe yaramadığı durumlarda ne yapacağınızı bilmek kredinizi ve tasarruf hesabınızı koruyabilir. Örneğin, yıllık bir kira sözleşmesi imzalamayı düşünüyorsanız, şartları gözden geçirerek başlayın. Bazı durumlarda, yerinizi başkalarına devretme izniniz olmayabilir ve kiracılığınızı kesmek size çok pahalıya mal olabilir.

Hesapları ve kredileri paylaşıyorsanız paranızı nasıl böleceğiniz konusunda da anlaşmak isteyebilirsiniz. Ortak bir hesabınız varsa, nasıl erken ayrılacağınızı kabul edin. Eski kartınızı yetkili bir kullanıcı olarak eklediyseniz, onun adını kaldırın. Kredi kartıyla birlikte sorumluysanız, hesabı kapatın. Ve birlikte bir borç için başvurduysanız, kalan bakiyeden kimin sorumlu olacağına karar verin ve o kişinin adı altında yeniden finanse edin.

Vakıf

Kredi hakkında düzenli olarak iletişim kurarak, ilişkinizdeki bir sonraki adım için, ister evli olsun, ister çocuk sahibi olun, ya da dünyayı dolaşmaktan tasarruf edin. Eşiniz ile kredi hakkında konuşmanın ve ilerlemenin gerçek güzelliği, sizin için gerçekten önemli olan şeylere daha fazla odaklanabilmenizdir - her sabah krep kahvaltılarını paylaşmak ve hafta sonları öğlene kadar uyumak gibi.

Bu makale 1 Temmuz 2016 tarihinde güncellenmiştir. İlk olarak 11 Mart 2015 tarihinde yayınlanmıştır.