Kongre'de Yenileme için Emekli Olmasına Yardımcı Olma Yardım Stratejisi

Daniel Johnson tarafından

Daniel hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

2006'dan bu yana, emekliler, diğer tüm hediye stratejilerini kullanan nitelikli bir yardım dağıtımı (QCD) adı verilen bir yardım stratejisine erişmişlerdir. Şu andan itibaren, QCD Kongre tarafından yenilenmemiştir; Bununla birlikte, yıl sonuna kadar uzatılması için çok umutluyuz. Bu konuda biraz daha konuşacağım, ama öncelikle faydaları açıklamak istiyorum.

Her şeyden önce, bireyler 70 reach yaşına ulaştığında, Geleneksel IRA'lardan ve Geleneksel 401 (k) hesaplarından gerekli asgari dağılımları (RMD) almaya başlamalıdırlar. Bu hesaplar hesaba giderken vergi indirimi aldığından, çıkışta tamamen vergilendirilebilirler. IRS, her yıl çekilmesi gereken hesabın yüzdesini belirleyen bir ömür beklentisi tablosuna sahiptir. Bu yetkilendirilen para çekme, bireyin adındaki tüm IRM'lerin toplam değerinin bir yüzdesi olduğundan, miktar kişi ile kişi arasında büyük ölçüde değişebilir.

Öncelikli olarak tanımlanmış bir fayda planına veya emekli maaşına sahip olan emekliler çoğunlukla büyük IRA'lara sahip değildir; bu nedenle gerekli para çekme işlemleri daha küçüktür. Tanımlanmış bir katkı planı (401 (k) veya 403 (b)) kapsamında olan emekliler, sonuç olarak büyük oranda IRA'lara sahiptir. Aşağıdaki tabloya bakarak, bir bireyin yaşını RMD'lerinde görebilirsiniz.

	Hesap değeri	Hesap Yüzdesi	RMD
Yaş 70 1/2	$ 500,000.00	3.649%	$ 18,245.00
80 yaş	$ 500,000.00	5.347%	$ 26,735.00

Bu artan para çekme işlemleri, emeklilerin yaşam tarzlarına ters düşmektedir. Yeni emeklilerin çoğu, seyahat ve hobiler gibi pahalı aktivitelerle zamanlarını doldurur. Yaşlandıkça, bu aktiviteler azalmaya başlar ve yaşam tarzı giderleri düşer. Aynı zamanda IRS gelirlerini ters yönde göndermekte, tipik olarak daha yüksek vergi oranları ile sonuçlanmaktadır. Sorunları daha da kötüleştirmek için emekliler parayı harcamazlar ve kalifiye olmayan yatırım hesabına geri gönderirler. Sonuç olarak, sermaye kazançları ve temettüler şeklinde daha fazla vergilendirilebilir gelir elde ederler. Şimdi, beni yanlış anlamayın, aslında daha fazla vergi ödeyen bireyler fikrini seviyorum çünkü bu daha fazla para kazanıyor.

Odaklanmak istediğim, 15 Nisan'da vergi iadesi yaparken en iyi sonuçların nasıl elde edileceğidir. 2006'dan 2013'e kadar, yasalar, bireylerin RMD'sini 100.000 ABD Dolarına kadar vergiden muaf bir kuruluşa bağışlamalarına izin verdi. vergilendirilebilir gelir. “Büyük anlaşma nedir?” Diye sorabilirsiniz. Sadece benim çıkarılan kesintilerime dair hayır indirimi yazabilirim. ”Bu çok doğru, fakat sorun şu ki bu vergi indirimi için potansiyel olarak sınırlamalar var. Ayrıca, IRA'nızın geri çekilmesi Sosyal Güvenliğinizin daha fazla vergilendirilmesine neden oluyorsa, daha fazla vergilendirilebilir gelir elde edebilirsiniz. Son olarak, Medicare Kısım B primleri, düzeltilmiş brüt gelire (hayırsever bağışlar gibi kesintilerinizden önce gelirinize) dayanmaktadır. Bu nedenle, AGI'nız ne kadar büyük olursa, gerekli Medicare primlerinin üzerindekilerden daha yüksek olursunuz.

Son olarak, bu yararlı vergi yasasını geri getirebilecek yasalara yeniden odaklanmak istiyorum. Kongre'nin her birinde birer tane olmak üzere iki adet headliner faturası var. Bunlardan ilki Senato Finans Komitesinden çıkan EXPIRE Yasasıdır. Bu yasa, 2006 yılından beri bu yasanın diğer tüm iterasyonları gibi, iki yıl daha yasayı genişletir. House'da, Ways and Means Komitesinden Amerika'nın 2014 tarihli Daha Fazla Yasası adlı bir yasa tasarısı bulunmaktadır. Bu tasarı, Evi tam anlamıyla Cumhuriyetçi destek ve 56'sı 199 Demokrat ile geçti. Bu fatura, QCD'nin vergi kodunda kalıcı bir fikstür olmasını sağlamak için hareket eder.

Bu iki tahvilin bazı kombinasyonlarının yasaya geçirileceği konusunda geniş bir fikir birliği var. QCD'nin geri getirilip getirilmediğini görmek için hepimiz bu konuya yakından bakacağız.