Hayatta Daha Sonra Finansal Danışman Seçmek

Finansal danışman olmadan kıdemli bir vatandaşsanız - veya daha iyi birine ihtiyacınız varsa hissediyorsanız - kalbi alın! Geç oldu ama çok geç değil. Durumunuzu elinize almak için şu anda yapabileceğiniz çok şey var.

Benzersiz endişelerimiz

Conner Financial Coaching'in başkanı Dorethia R. Conner'ın dediği gibi, “Yaşlılar, yaşamlarının bu noktasında ihtiyaçlarını anlayan bir mali danışman görmeli… Tüm seçenekleri açıklamakta sabırlı ve kapsamlı bir danışman ve müşterilerinin basitçe 'sözlerini almasını' beklemiyor. Yaşlıların benzersiz endişeleri var - bazıları torun eğitimi için yardım etmek veya bir akraba satın almaya yardımcı olmak isteyebilir emekli yıllarında rahatça yaşamaya ek olarak, evin aşağısında. Çoğu zaman, pek çoğu mevcut veya gelecekteki sağlık sorunları için hazırlıklı olmak ve onları finansal olarak güvende tutacak şekilde yatırım yapmak ister. Finansal danışmanın bu endişeleri tam olarak anlaması ve hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olacak yatırım stratejileri sunabilmesi önemlidir. ”

Bir Conner'ın tarif ettiği gibi bir danışman bulmak, etrafta dolaşıyor. Ama endişelenme: Bunun için ekonomi alanında bir dereceye ihtiyacın yok. Çalışmalarınız şeylerin insan doğasıyla ilgili, üzerinde rahat olacağınız birisini bulmak - güvenebileceğiniz biri. İşiniz onları bulduğunuzda, geleceğiniz için ne istediğinizi anlatmaktır; onların oraya ulaşmanıza yardımcı olmaktır.

Barizden kaçınmak

Şüpheli bir danışmanı nasıl önleyeceğiniz konusunda iyi bir fikir bulmaktan daha kolaydır. Yeni başlayanlar için, telefon defterinden bir tane seçmeyin ve kağıda bir reklama yanıt vermeyin. Almış olabileceğiniz tüm postaları bir kenara bırakın ve ücretsiz bir öğle yemeği içeren sunumlara girmeyin. Bu öğle yemekleri, genellikle belirli bir mali ürünü içeren yüksek basınçlı durumlardır ve tüm bu diğer seçeneklerle bir ölümcül kusuru paylaşırlar: bildiğiniz hiç kimse danışmanlara kefil olamaz. Her durumda kişisel bir başvuru gerekli değildir - ama asla kaygan bir reklamla sallanmanıza izin vermemelisiniz.

İyiyi kötülükten ayırmak

Arkadaşlarınız, tanıdıklarınız veya kilisenizdeki kişilerden danışmanları ile ilgili sorular sorun: Ulaşılması kolay mı? Her şeyi açıklıyorlar mı? Sosyal Güvenlik, emekli maaşları ve emeklilik hesapları gibi üst düzey konularla nasıl bir ilişki içerisindeler? Onların tavsiyeleri meyvesini veriyor mu yoksa arkadaşların son zamanlarda çok fazla bahane duyuyor mu?

Hoşunuza gidebilecek biri hakkında daha fazla bilgi edinmek için şaşırtıcı derecede kolaydır. Pittsburgh PA'da mali planlamacı ve dolandırıcılık danışmanı Richard Sabo, “Herkes için iyi bir başlangıç, yatırımcılara yardımcı olan ve eğiten Finansal Sanayi Düzenleme Kurumu (FINRA) web sitesidir. Herhangi bir broker’ın adını yazıp, üzerinde tam bir rapor almanızı sağlayan bir komisyoncu bağlantısı vardır. İstihdam geçmişini (çok fazla sıçradı - ve neden?), Sahip oldukları lisansları ve satabilecekleri ürünleri gösterebilir (birçok hayat sigortası temsilcisi artık Finansal Planlayıcı olarak adlandırılıyor, ancak bu sistemde değillerse sadece bir hayat sigortası ve sigorta sözleşmesi satma ruhsatı), şikayetler / davalar / bunlara karşı tahkim (ayrıntılar, para miktarı, sonuç), vergi ve iflaslar (kendi maliyesini yerine getiremeyen biriyle iş yapmak istermisiniz) ?) ve suç tarihi / suçlama / mahkumiyetler. ”ING Emekli Antrenörü Barbara Taylor, bu uyarıları yineliyor ve üst düzey bir kimsenin görmezden gelmesi gereken başka bir şey eklemektedir:“ Tam ödenmiş bir eve ipotek almanızı ve gelirleri yatırmanızı öneren herkese karşı dikkatli olun. ya da ters ipotekleri teşvik eder. ”Daha önce burada ters ipotek ve menkul kıymetler tartıştık; Birkaç yaşlı, hem tasarruflarını hem de evlerini kaybettiler.

Bazı önemli sorular

Buğdayın samandan ayrılmasına yardımcı olacak birkaç temel soru da vardır:

• Danışman bir Kayıtlı Yatırım Danışmanı mı? Dışarıda yüzen tüm başlıklar arasında, bu bir başka, çok önemli bir terime de eşittir: “bir mütevelli.” Cenevre, Illinois'deki Blue Haven Capital'in Donald B. Cummings, Jr. danışmanın, müşterinin menfaatlerini her zaman ilk olarak belirtmesi yasal olarak zorunludur. Ayrıca, müşterinin alınan hizmetlere daha az harcayacağı ve hizmetlerin daha az maliyetli olması nedeniyle müşterinin getirilerinin daha iyi olması olasılığını önemli ölçüde artırmaktadır. ”
• Menkul kıymetlerimin sorumlusu kim olacak? Doğru cevap, yatırımınızı güvende tutacak ve danışmanınızın sağlayabileceği herhangi bir şeyden bağımsız olarak size düzenli ifadeler gönderecek bir üçüncü taraf saklama şirketini içermelidir. Cummings'in belirttiği gibi, “Bernard Madoff hem insanları hem de danışmanı olduğu için insanları soydu.”
• Danışman ne önerdiği konusunda komisyon kazanır mı? Dallas L., Teksas'ta bulunan Probity Advisors, Inc. şirketinin “Buddy” Ozanne Ozanne, “birincil geliri komisyonla ilişkili ürün satışlarından elde edilmeyen bir kişi aramayı” tavsiye eder… Yaşlılar, ücretlerini belirli bir ürünü satmaktan değil, onların tavsiyelerini satmalarını isteyen birini aramalıdır. ”

Beğendiğiniz bir danışman bulduğunuzda, referans için ona sorun. Virginia'da bir Yatırım Danışmanı Temsilcisi olan Amy Rose Herrick, “son üç ayda, bir yılda bir ve beş yıl veya daha uzun bir süre gibi bir süre için yardım ettikleri yeni bir müşteriden” rica ediyor. Onlarla konuş! Ve danışmana, son on yılda neden ofisleri, konutları veya aracı kurumları taşıdıklarını - ve neden?

Son kesim

Kendinizi rahat hissettiğiniz en az üç danışman bulmak için önerilerimizi kullanın. Onlarla oturun, sorularına cevap verin ve ön tavsiyelerini yazılı olarak alın. Evdeki evrakları boş zamanlarınızda gözden geçirin - umarız güvendiğiniz birisiyle. Ev ödevini yaptıysanız ve kendinizi rahat hissettiğinizi hissettiğiniz birini bulduysanız, finansal bağımsızlığa doğru büyük bir adım atmış olursunuz.

Shutterstock üzerinden mali danışman görüntüsü