Hayat sigortası aldın. Şimdi ne olacak?

Bir hayat sigortası poliçesine başvurmak, özellikle de çok çeşitli hayat sigortası türleri arasından seçim yapmak zor olabilir. Aslında, hayat sigortası araştırma şirketi LIMRA'ya göre, Amerikan yetişkinlerinin yarısından azının 25 ila 64 arasında bir politikası vardır. Ancak bazen satın almaya karar verdiğinizde daha da fazla kararınız olur - özellikle hayat sigortası gibi kalıcı bir politika satın almak istiyorsanız.

Tüm hayat sigortası, prim ödemelerine devam ettiğiniz sürece ölünceye kadar ölüm ödeneği verir. Politikalar genellikle seviye primleri ve bir tasarruf bileşeni sunar. Bu nakit değerinden borç alabilirsiniz, ancak geri ödeme yapmazsanız ölüm ödeneğinizi azaltacaktır. Bu politika avantajları, tüm hayat sigortasını dönemden daha pahalı hale getirmektedir. Örneğin, 35 yaşındaki bir kadın $ 500,000 vadeli bir hayat sigortası poliçesi için ayda 35 dolar ödeyecek olsa da, aynı zamanda bir bütün olarak hayat sigortası için 300 dolar ödeyecek. bağımsız ajanlar için.

Dört anahtar soru

Tüm hayat sigortası anlamak zor olsa da, sizin için hala en iyi seçenek olabilir. Birçok danışman, büyük mülk sahibi, kendi işletmesi olan veya 401 (k) ve IRA'larını maksimize edenlere tavsiye ediyor. Ve eğer bir hayat sigortası poliçesi seçerseniz, yine de aşağıdaki seçenekleri yapmanız gerekecektir.

• Ne kadar korumaya ihtiyacınız var? Herhangi bir hayat sigortası poliçesini seçerken en önemli sorulardan biri, ister kalıcı ister süresiz olsun, ne kadar kapsama ihtiyacınız var. Bir hayat sigortası acentesi bu kararda yardımcı olabilir veya birçok ücretsiz hayat sigortası hesap makinesini çevrimiçi olarak deneyebilirsiniz. Ancak, tüm hayat sigortası seviyesini seçmek, ipotek faizinizi ve çocuğunuzun eğitim maliyetlerini tahmin etmekten biraz daha karmaşık olabilir. Mirasçılarınız için ekstra bir şey bırakmak ister misiniz? Emekliliğinizi sağlamak için kredi alacak mısınız? Bu ve diğer kullanımlar daha büyük bir ölüm yardımı gerektirebilir.

• Temettü istiyor musunuz? Eğer “katılımcı bir politika” olarak da adlandırılan temettü ödeyen bir hayat sigortası poliçesi seçerseniz, şirket iyi gelirse paranızı geri alırsınız. Temettüleri nakit olarak alabilir, primleri ödemek için kullanabilir veya politikanızın yüz miktarını artırabilirsiniz. Temettülerin garanti edilmediğini ve tüm sigortacıların temettü sağlamadığını unutmayın.
• Prim ödemelerini nasıl yapmak istersiniz? Tüm hayat sigortası poliçeleri genellikle seviye primleri sunar, ancak birkaç seçeneğiniz vardır. Bir ayarlanabilir oran politikasını tercih edebilir, sınırlı sayıda yıl için prim ödeyebilir veya bir büyük götürü miktarında ödeme yapabilirsiniz. Daha kısa bir süre içinde ödeme yaparsanız, primler daha pahalı olacaktır.
• Herhangi bir biniciye ihtiyacınız var mı? Biniciler, ek bir ücret karşılığında politikanıza ekleyebileceğiniz ekstra avantajlardır. Örneğin, bir kazada ölmüşseniz kaza sonucu ölüm yardımcısı ekstra ücret öder. Kritik bir hastalık sürücüsü veya hızlandırılmış ölüm yardımcısı gibi diğer sürücüler, tıbbi harcamalara yardımcı olmak için erken ödeme yapabilirler.

Herhangi biri gelirinize bağlıysa, hayat sigortası şarttır. Eğer büyük bir mülkünüz veya başka bir olağandışı durumunuz varsa, tüm hayat sigortası, masraflara ve komplikasyonlara rağmen en iyi bahis olabilir. Kalıcı bir politikayı kabul etmeden önce araştırmanızı yapın. Daha sonra, en iyi teklifi aldığınızdan ve satın aldığınızı anladığınızdan emin olan lisanslı bir aracıyla randevu alın.

Alice Holbrook sigortayı kapsayan ve yatırım için çalışan bir yazardır Investmentmatome .

Fotoğraf iStock.