Kişisel Mali Müşavir Tanım ve Örnek |

Nedir:

A kişisel finansal danışmanı (ayrıca kişisel mali müşaviri de yazılmıştır.), insanlara uzun vadeli finansal hedefler koymalarına yardımcı olan eğitimli bir yatırım uzmanıdır.

Nasıl çalışır? (Örnek):

Bir kişisel finansal danışman bir yatırım danışmanı, finansal planlamacı, yatırım yöneticisine benzemektedir. ya da yatırım danışmanı.

Bir kişisel finansal danışman müşterinin mevcut finansal durumunu analiz eder ve müşterinin makul, ulaşılabilir finansal hedefler belirlemesine yardımcı olur. Geniş bir yelpazede soruları yetkin bir şekilde ele alabilir. Kişisel finansal danışmanlar da yatırım tavsiyeleri yapar, objektif danışmanlık sağlar ve müşterilerin hayat kararlarının mali sonuçlarını tartmasına yardımcı olur. Ayrıca müşterilerinin düzenli kalmasına yardımcı olurlar.

Müşterinin hayatının her aşamasında ve çeşitli durumlarda müşterilere yardımcı olmak için kişisel finansal danışmanların vergi planlaması, varlık tahsisi, risk yönetimi, emeklilik planlaması ve emlak planlaması konularında uzmanlığa sahip olması gerekir. Bazı durumlarda, bir müşteri kişisel mali danışmanının bir mütevelli olarak hareket etmesine izin verecektir, yani müşteri önceden onay için müşteriye danışmaksızın müşterinin adına karar vermek için kişisel mali danışman izni verir. Kişisel finansal danışmanlar genellikle saat başı ücret alırlar veya müşteriyi yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesini alırlar.

Neden Önemlidir?

Kişisel finansal danışmanlar milyonlarca insanın finansal olarak organize olmasına yardımcı olur ve eğitimli hayat kararları vermelerine yardımcı olur.

Çoğu eyalette, herkes kişisel bir finansal danışman olarak nitelendirilebilir; çünkü az sayıda lisans gerekliliği ve çok az düzenleme vardır. Bununla birlikte, kişisel finansal danışmanların alabileceği bazı referanslar vardır ve en yaygın olanları Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) tanımlamasıdır. Bir danışman CFP testini geçmeli, uygun bir seviyede önceden eğitim almış olmalı, etik kuralları imzalamalı ve CFP atamasını kullanma hakkını elde etmeden önce birkaç yıllık gerçek planlama deneyimine sahip olmalıdır. CFP'lerin de, her yıl belirli bir saat süren sürekli eğitim alması gerekir.

Bazı kuruluşlar, Ulusal Mali Müşavirler Birliği (NAPFA), Finansal Planlama Derneği (FPA) dahil olmak üzere, kişilerin nitelikli kişisel finansal danışmanlarını bulmalarına yardımcı olur. ve Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu.