Payday Alternatif Kredi Nedir?
Alternatif ödeme sistemleri nedir ve nasıl çalışır ?
İçindekiler:
- Ödeme günü alternatif kredisi nedir?
- Bir ödeme günü alternatif kredisi için nasıl hak kazanılır?
- Ücretli alternatif krediler neden daha güvenlidir?
- Payday alternatif kredi bakış açıları
- Yaratıcı kredi birliği alternatifleri
- Sıradaki ne?
- Çıkış yapmak Sitemiz en iyi kredi sendikaları
- okumak Bir kredi birliğine katılmanın faydaları hakkında
- bulmak hızlı para kazanmanın diğer yolları
Ödemeli alternatif krediler veya PAL'ler, bazı federal kredi birliklerinin üyelerine, geleneksel maaş kredilerinden daha düşük bir maliyetle küçük miktarlarda borç almak ve daha uzun bir süre boyunca krediyi geri ödemek için izin verir.
Bu özellikler, borçluların yüksek maliyetli, kar amaçlı kredi verenler tarafından yaratılan potansiyel borç tuzağından kaçınmasına yardımcı olabilir.
Ödeme günü alternatif kredisi nedir?
PAL'ler, 2010 yılında programı oluşturan Ulusal Kredi Birliği İdaresi tarafından düzenlenmiştir. Krediler aşağıdaki gibi olmalıdır:
- En az bir ay boyunca kredi sendikası üyesi olan borçlulara verilir
- 200 ve 1000 $ arasında miktarlarda verilir
- Yıllık% 28'lik azami orana ve 20 $ 'dan fazla olmayan bir uygulama ücretine sahip olan ve gerçek işlem maliyetini yansıtan uygun fiyatlı
- Bir ila altı ay süren taksitlerden sonra tamamen iyileşir; rollover kullanımına izin verilmez
- Borçlulara bir kerede verilir; Borçlular altı aylık bir süre içinde üçten fazla PAL almayabilir.
Bir ödeme günü alternatif kredisi için nasıl hak kazanılır?
PAL'leri sunan birçok kredi birliği, kullanıcıların iyi krediye sahip olmalarını istemediklerini söylüyor. Borçluların gelirleri ve geri ödeme yeteneği ile daha çok ilgileniyorlar. Kredi birlikleri genel olarak PAL geri ödemelerini büyük kredi bürolarına rapor eder ve bu da borçluların kredi puanlarını iyileştirmelerine yardımcı olabilir.
Kredi birlikleri genel olarak PAL geri ödemelerini büyük kredi bürolarına rapor eder ve bu da borçluların kredi puanlarını iyileştirmelerine yardımcı olabilir.
Tüm kredi sendikaları PAL'leri sunmaz - aslında, çoğu yok. 2017 yılında, ülkenin 3,499 federal kredi birliğinden yedisinin yalnızca biri PAL'leri sundu. Bir kredi sendikasının bu kredileri sunup sunmadığını öğrenmenin en iyi yolu aramak ve sormaktır.
Kredi Birliği Ulusal Birliği'nden Vicki Christner, herkesin her bir kredi birliğine katılması mümkün değil, “herkes için bir kredi birliği var” diyor. Kredi birlikleri kar amacı gütmeyen, belirli bir şirket ya da endüstri mensubu, bir kilise ya da sosyal bir organizasyonun üyeleri ya da bir mahallenin ya da şehrin sakinleri olan bir gruptan oluşan üyeli kooperatiflerdir.
Size yakın bir kredi birliği aramak için aSmarterChoice veya CUlookup'u kontrol edin.
" DAHA: Sitemizin en iyi kredi sendikaları
Ücretli alternatif krediler neden daha güvenlidir?
Kredi birlikleri, üyelerin mali açıdan daha istikrarlı hale gelmesine yardımcı olmak için vardır ve PAL'ler, borç alanların zamanında faiz ödemelerine, düşük faiz oranlarına ve ek ücret ödemelerine yardımcı olmak için yapılandırılmıştır.
Bu geleneksel yüksek maliyetli, kısa vadeli avans kredileri ile tam bir tezat oluşturuyor. Ödemeli borç verenler, borçlarını geri ödeyemeyen borçlular bunları devirdiğinde ve faiz için ek “ücret” öderlerse para kazanırlar.
Krediler, borçluların zamanında faiz ödemelerine, düşük faiz oranlarına ve ek ücret ödemelerine yardımcı olmak için yapılandırılmıştır.
Ödemeli kredi için tipik bir ücret ödünç 100 dolar başına 15 $ 'dır; APR olarak ifade edildi,% 391. Payday kredileri genellikle iki hafta içinde ödenmektedir. The Pew Charitable Trusts'a göre, tipik borçlu, tekrar tekrar $ 375 ödünç almak için 520 $ ücret ödüyor.
Payday alternatif kredi bakış açıları
Resmi PAL'ler federal kredi sendikaları tarafından sunulur, ancak devlet destekli birçok kredi birliği benzer ürünlere sahiptir. Ve resmi PAL'leri sağlamayan bazı federal kredi sendikalarının kendi alternatif ödeme kredileri sürümleri vardır.
Federal yasaya göre resmi PAL'leri olmayan kredi birliği kredileri maksimum% 18 oranında APR'ye sahip olabilir. Bu,% 28 APR'de bir PAL'den daha iyi bir anlaşma gibi görünse de, borç verenler genellikle daha yüksek başvuru ücretleri uygulayarak düşük faizleri telafi ederler, bu da kredinin toplam maliyetini veya etkili APR'yi artırabilir.
Hemen çevrimiçi bir kredi sözü veren hiçbir kuruluş meşru bir kredi birliği değildir.
Online arama yapan borçlular, “ödeme günü alternatif kredi” dilini benimseyen geleneksel ödeme günü borç verenlerini bulabilir. Para cezası, borç verenin bir kredi kuruluşu olmadığını ve kredi koşullarının her zaman tüketici dostu olmadığını ortaya çıkaracaktır.
Hemen çevrimiçi bir kredi sözü veren hiçbir kuruluş meşru bir kredi birliği değildir. Kredi birlikleri, insanların bir şubeyi, ödeme günü alternatif kredisine başvurmadan en az bir ay önce katılmalarını istemektedir.
Bu değişebilir: NCUA, bir aylık üyelik şartını ortadan kaldırmak için genişleyen PAL'leri önerdi, insanların 2,000 dolara kadar ödünç almasına ve geri ödemelerini 12 aya kadar ertelemelerine izin verdi.
Yaratıcı kredi birliği alternatifleri
Hem federal hem de eyalet kredi birlikleri, üyelerin mali durumlarını iyileştirmelerine ve avans kredilerinden kaçınmalarına yardımcı olan başka kredilere sahiptir. Bunlardan bazıları şunlardır:
- Tasarruf kredileri: Tasarruf kredileri, borçluların acil durum fonları oluşturmasına yardımcı olur. 500 dolar nakit gerektiğini söyle. Kredi birliği size 1000 dolar tasarruf kredisi verir. 1000 $ 'lık kredinin tamamını ödedikten hemen sonra 500 $ ve 500 ABD doları alırsınız.
- Özel amaçlı krediler: Bu krediler, tek seferlik büyük masrafları karşılamak için oluşturulan şartlara sahiptir. Kendine Yardım Federal Kredi Birliği, örneğin, bir vatandaşlık başvurusunun ve yasal ücretlerin masraflarının karşılanmasına yardımcı olmak için,% 17,7'lik bir APR'de 36 aya varan terimlerle, 680 ila 1000 dolarlık bir göçmenlik kredisi sunmaktadır.
- Ertelenmiş erişim veya kredi oluşturucu kredisi: Bu krediler, üyelerin kredi puanlarını iyileştirmelerine yardımcı olur, böylece gelecekte daha düşük maliyetli kredilere hak kazanabilirler. Bir kredi birliği krediyi verir, ancak parayı kredi ödenene kadar tasarruf hesabında tutar.
