2011 Yılına kadar vergi avukatınla görüşmek için beklemenin bir sebebi |

Şu anda, bireyler için eşsiz bir fırsat var. geleneksel IRA'larını bir Roth IRA'ya dönüştürür. Bu seçenek yılın başlangıcından beri mevcuttu ve ilk heyecan düşmüş olsa da, yılın son çeyreğine girdiğimizde dönüşüm hala dikkate değer.

Bütün bu yaygara değmez mi? Mayıs ayında, yıllık Berkshire Hathaway toplantısında, Warren Buffett'ın 86 yaşındaki taraftarı Charlie Munger, bir Roth IRA'ya dönüşmeyi planladığını söyledi. Bu seçenek, bizlere, oktojenerden daha genç olanlar için daha da çekici. Aşağıda, dönüşümün sizin için doğru seçim olup olmadığına karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken önemli konulara genel bir bakış verilmiştir.

Çeşitli emeklilik fonlarını birbirinden ayıran birçok karmaşıklık olsa da, bir Roth IRA'nın başlıca avantajı; vergi tedavisi Belirli şartlar yerine getirildikten sonra, Roth IRA'nızdan vergisiz olarak para çekebilirsiniz. Ama bu, vergi adamlarından tamamen kurtulmanız anlamına gelmez. Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkıların aksine, bir Roth IRA'ya yapılan katkılar vergiden düşülebilir değildir. Bu yüzden, siz para aldığınızda vergilendirilmeseniz bile, para koyduğunuzda vergiden muaf tutuluyorsunuz.

Geleneksel IRA'lar ayrıca hesap sahibi 70 yaşındayken başlayan zorunlu dağıtımları da taşırlar. Bu noktadan hareketle, piyasa seviyesine ya da bireyin harcama gelirine duyulan ihtiyacına bakılmaksızın zorla geri çekilme var. Roth IRA'lar vergiler zaten ödenmiş olduğu için bu kısıtlamaya sahip değiller

Bu yıldan önce, bir kişinin bir dönüşüm yapmak için 100.000 dolardan az para kazanması gerekmişti. Ancak 2005 Yılı Vergi Artırımı Önleme ve Uzlaşma Yasası sayesinde, 2010 yılının başında bu kısıtlama ortadan kalkmış ve geleneksel IRA varlıklarında 1 trilyondan fazla hasarı olan tahmini 13 milyon haneye dönüşüm seçenekleri açılmıştır.

yolu dönüştürmek, 2010 tek yıl Amca Sam özel bir vergi teşvik çalıştırıyor: 2010 yılında dönüştürün ve 2011 ve 2012 yılında ilgili vergi ödeme yapabilirsiniz! Dönüştürülen tutarlar, normal vergi oranlarında vergilendirilir, yani vergi ısırması önemli olabilir. 2010 yılı için, maksimum vergi oranı% 33, ancak çoğu kişi% 25 ile% 28 arasında bir orana düşecektir.

Dönüştürmenin vergi ısırması düşünüldüğünde, bir Roth IRA'ya geçmek daha uzun süredir daha genç bireyler için caziptir. yatırımlarının vergisiz olarak büyümesine izin verin ve Sam Amca'ya ödenen miktarları geri alın. Genel olarak, emeklilik varlıklarını en az on yıl boyunca el değmeden bırakabilecek kişiler ciddi bir şekilde 2010 yılında bir Roth IRA'ya geçmeyi düşünmelidir. Çok sayıda insandan biriyseniz, hepimiz gelecekte daha yüksek vergi oranları ödeyeceğimizden endişe ediyoruz. Şimdi, bir profesyonel ile seçenekleriniz hakkında konuşmak için iyi bir zaman olabilir. Bununla birlikte, eğer şu anda en yoğun kazançlı yıllarınızdaysanız ve paranızı çekerken (örneğin artık çalışmıyorsanız) daha düşük bir vergi parantezinde olmayı beklerseniz, geçiş yapmak aslında tasarruflarınızdan ciddi bir parça ayırabilir.

Eğer paranız üzerinde yuvarlamayı düşünüyorsanız, en iyi seçeneğinize karar vermenize yardımcı olacak çeşitli senaryoları çalıştırabileceğiniz çok faydalı finansal web siteleri vardır. Ancak, her zaman hak kazanan yuva yumurtası ile ilgili önemli kararlar vermeden önce bir muhasebeci veya vergi avukatı ile oturmalısınız. Dönüştürme kararını etkileyebilecek herhangi bir benzersiz kişisel durumu tanımlamanıza yardımcı olabilirler (dönüştürmekten elde edilecek ek gelirlerin, üniversiteye yakında girecek olan çocuklar için Sosyal Güvenlik yardımlarının miktarını ve zamanlamasını, Medicare maliyetlerini veya finansal ai'yi nasıl etkileyeceği gibi)).

Dikkate alınması gereken son ve önemli bir fayda vardır. İşlerin planlandığı gibi çalışmadığı durumlarda, 15 Ekim 2011 tarihine kadar bu dönüşümü geri alma yeteneğiniz vardır. Bu, kişisel koşullarınızdaki bir değişiklikten, kararsız hisse senedi piyasa getirilerinden veya karar vermeye karar verdiğinizde değişmiş olan varsayımlardan kaynaklanabilir. dönüştürmek. Başka bir deyişle, bunun sizin için doğru bir karar olmadığı görüşüne karar verdiğinizde, bir dolaşma seçeneğine sahipsiniz.