Sizinle Emekliliğiniz Arasında 5 Engel (ve Bunların Üstesinden Nasıl Gelirsiniz)

Amerikalıların emeklilik için yeterince tasarruf etmediğini bilmek için daha büyük bir ekonomiye bakmak zorunda değilsiniz - bu eksikligi kendi kisisel ekonominizda gördügünüz 50-50 olasilik var.

Mücadelenin birçok sebebi var. Düşük ücretler, yüksek yaşam maliyeti ve emeklilik planlarına sınırlı erişim gibi pek çok kişi çalışmak için zordur. Ancak, emeklilik hedeflerimize ulaşma yeteneğimizi sabote etmemizin de küçük bir yolu var.

Bu öğle yemeğini paketlemekten ya da sabah kahvesini bırakmamdan ibaret. Bu öneriler en iyi ihtimalle yararsızdır ve en kötüsüne hakarettir. Bu, emeklilik beklentilerinizi iyileştirmek için% 1 veya% 15 tasarruf edip etmediğiniz gibi ortak engellerin üstesinden gelmekle ilgilidir.

1. Yatırımlarınız için fazla ödeme yapmayı bırakın

Yatırımlarınız varsa, onlar için çok fazla ödeme yapmanız iyi bir fırsattır. Bu, yatırımların kendileri için geçerli olabileceği gibi, bunları sakladığınız emeklilik hesabınızla ilişkili ücretleri veya bunları yönetmeye yardımcı olduğunuz tavsiyelerde de geçerlidir. Emin değilseniz, 401 (k) ücretinizi analiz etmek için bir araç kullanın veya plan belgelerinizi kontrol edin ve prospektüsleri kontrol edin.

Pennsylvania, Bethlehem'de Rowan Financial'in sertifikalı mali planlayıcısı ve başkanı Dave Rowan, en popüler 401 (k) yatırımı olan hedef-tarih fonları.

“Genel olarak konuşulmayan gizli problem, etkili bir şekilde iki katlık bir ücrete sahip olmalarıdır, çünkü bunlar fonların kaynağıdır” diyor. “Ücretleri yalnızca ürünü oluşturan münferit fonlar için değil, aynı zamanda fonun kendisini yönetmek için üst üste bindirme de vardır.”

Düşük maliyetli endeks fonlarından kendi portföyünüzü oluşturmaktan daha iyi bir sonuç elde edersiniz, bu da bir hedef-tarih fonunun varlıklarını taklit ederek veya bir danışman veya robo-danışman ile çalışarak yapabilirsiniz. Bir danışman, Blooom, özellikle 401 (k) planlarını yönetir.

2. Makul bir emeklilik hedefi ayarlayın

Markete hiç bir listeden geçmemiş olsaydınız, bunun nasıl yapıldığını biliyorsunuz: Patlamış mısır ve yoğurt kaplı simit, bir akşam yemeği değil.

Yazılı bir emeklilik planı olan kişilerin, yapamayanlardan daha hazırlıklı olmaları şaşırtıcı değil. Yeterince tasarruf etmese bile belirli bir amaç için kasıtlı bir şekilde tasarruf ediyorlar. Bu planı oluşturmanın ilk adımı bu hedefi belirlemektir ve bunu yapmanın en iyi yolu bir emeklilik hesaplayıcısıdır.

Bağlantılı olanı da içeren en iyi hesap makineleri, size ihtiyacınız olacak toplu ödeme miktarını bildiren büyük bir korkutucu numaraya ek olarak size aylık bir tasarruf hedefi verecektir. Ancak bu kırılmış aylık sayılar bile durumunuza bağlı olarak korkutucu olabilir. Bu tür parayı derhal bir kenara koymaya başlamak zorunda değilsiniz, ancak üzerinde çalıştığınız somut bir rakamınız olacaktır.

3. Dolarını önceliklendirin

Paramız için sürekli bir savaşta birkaç şey var gibi görünüyor. Borç ödemeleri, emeklilik tasarrufu, bir acil durum fonu ve çocuklar için kolej ana yarışmacılardan bazıları.

Onlara öncelik vermek, bir parça kaya, kağıt, makas gibi bir şey. Emeklilik neredeyse her zaman üniversiteyi yener.

Yüksek faiz oranlı borcunu ödemek genellikle emeklilik için yatırım yapıyor. Ancak, federal öğrenci kredileri, ipotek ve birçok araba kredisi gibi düşük faizli borçlarını ödeyerek emeklilik ritimleri için tasarruf. Buradaki kural, eğer faiz oranı yatırımlarınızdan kazanabileceğinizden daha düşükse, asgari ödeyip geri kalanına yatırım yapmanızdır.

Bir acil durum fonu, en azından bankaya yaklaşık 500 dolar verene kadar her şeyi yener. Bu, üç ila altı aylık masrafları karşılaması gereken gerçek bir acil durum fonu için yeterli değildir, ancak diğer hedefler üzerinde çalışırken size bir yastık vermek için yeterlidir.

İnsanların en çok uğraşma eğiliminde oldukları bu bölüm, kendinizi çocuklarınızdan önce hissetmek gibi hissettiren, kolejden önce emekliliğe başlamaktır. Hiç şüphe yok ki çocuklarını seviyorsun. Bu yüzden onları emeklilikte en azından maddi olarak onlara güvenmek için yeterince sevin.

4. Doğru emeklilik hesaplarını kullanın

Yukarıdaki önceliklendirme için bir istisna vardır ve bu, eşleşen dolarlara sahip bir 401 (k). Eğer işvereniniz size bir teklif sunuyorsa, yeterince katkıda bulunun - ya da yeterince katkıda bulunacak şekilde çalışın - bu tam eşleşmeyi elde edin. Sonuç olarak, bu para, yatırımınızın% 100'ünün geri dönüşüne benzer; bu da, en yüksek faiz oranlı borcu bile ödeme değerinin üstünde yatırım yapmanın değerini ortaya koyar - ödeme günü borçları gibi zehirli borçlar hariç.

Bu maçı ele geçirdikten sonra, o borçta para çekmeye ya da bir IRA'ya yatırım yapmaya geri dönebilirsiniz. Bir Roth ile geleneksel bir IRA arasındaki seçim önemli bir fark yaratabilir: Bir Roth IRA, vergi oranlarının emeklilikten şimdi daha yüksek olmasını bekleyen tasarruf sahiplerine çok anlam ifade ediyor.

Küçük geliştirmelerden ödün vermeyin

Yüzde 1 tasarruf ettiğinizde, emeklilik için% 15 tasarruf etmek için genel tavsiye, havluya tamamen atmak için iyi bir neden gibi görünebilir. Ancak% 15'i nihai hedef olsa da, belki de hedefiniz% 2'ye ulaşmalı. Bunu küçük adımlar yaparak yapabilirsiniz.

Bir seçenek, işvereninizin her yıl otomatik olarak 401 (k) katkınızı artırmasına izin vermektir.Birçok şirket bunu şimdi sunuyor ve eksik parayı bile fark etmeyebilirsiniz. Eğer yaparsanız, katkınızı her zaman tekrar çevirebilirsiniz.

Diğer bir seçenek, her zamanken tasarruf oranınızı artırmaktır. “Yerine% 15'e ulaşmalıyım” demek yerine, “Ben% 3'üm. % 4'e çıkabilir miyim? O zaman gelecek yıl% 5'e varabilir miyim? ”Diyor Rowan. “Birdenbire,% 10’dasınız ve hedeflerinize gerçekten anlamlı bir ilerleme kaydediyorsunuz.”

Kayıt olun: Aylık bültenimize yatırım getirin.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.