Yeni Mezunların Büyük Bir Emekli Tasarruf Avantajı Var

Başlangıç ​​bitti ve havadaki harç tahtalarının resimleri yayınlandı. Yeni bir notu iseniz, bir sonraki selfie anına giriyorsunuz - ilk son kolejde, maaşınızın en üstündeki 200 $ değerindeki soygunun peşinden koşuyor ve gelecekteki emekli kendiniz için saklıyorsunuz.

Bundan dört yıl sonra, lüks emekliliğinizde sağlam bir altın selfie sopasıyla dalga geçtiğinizde, bu eski enstantaneye hoş bir şekilde bakarsınız ve bebeğinizle yüz yüze 400,289 defa teşekkür ederiz, çünkü bu kadar çok dolar olur. Emekliliğinize kadar ayda 200 dolar tasarruf etmeye devam ederseniz ve yıllık ortalama% 6 getiri kazanırsanız.

Bu sonuçlar zaman (bol miktarda var) ve bileşik faiz sayesinde.

Buradan tüm yokuş yukarı

Bileşik faiz, 200 $ 'lık ilk yatırımınız - müdürünüz - faiz kazanmaya başlar. Bundan sonra, kademeli olarak azalan hesap bakiyesi (devam eden ana parasal katkıların artı faizi), bileşik faizlerin giderek daha büyük miktarlarını kazanır ve nihayetinde tüm ödeme günlerinin annesine dönüşür.

Ama unutmayın, 400.287 dolarlık gelecekteki maaşın ikinci bir kısmı var: Zaman. Ve ne kadar çabuk kurtarmaya başlarsanız, o kadar iyi olur.

En büyük finansal pişmanlıklarından 15 yaşından büyük olan herkese sorun ve şansınız gerçekten çok iyi, "Keşke daha erken para biriktirmeye başlamış olsaydım" (ayrıca, tüm bu kredi kartı harcamalarından pişmanım - Çoğunlukla perms and jorts ”ve“ Eğer Apple'ı sadece o gün içinde geri satın almış olsaydım ”).

İnsanların yaşınızdayken neden tasarruf etmeyeceklerine pişman olduklarını görmek için bir matematik olmanız gerekmiyor: Bir bileşik faiz hesap makinesiyle birkaç dakika süren tinkering, noktayı oldukça açık bir şekilde gösteriyor.

Çocuklar bugünlerde yaptı

Yaşlılarınız, zamanınız dışındaki nedenlerle durumunuz hakkında hafif bir bilinçaltı kıskançlığı taşıyabilir. Düşündüğünüzden çok daha fazlasını yapacaksınız:

Düşük başlangıç ​​maaşı: Belli bir bağlamda, yetersiz bir şekilde ikna edilmesinin onun faydaları vardır. Sonuçta maaşınız sadece buradan çıkabilir, değil mi? Aylık 50 $, 100 $ veya hatta 200 $ 'lık tasarruf (önceki senaryomuzda olduğu gibi), kolej sonrası çalışma hayatınızın başlangıcında zor olabilir, ancak yakında ayın çalışanlarını almaya başlayacak ve paranızın karşılığını alabileceksiniz. daha da fazla tasarruf etmek.

Tazminat yatırımından kaçınma (veya kurtarma) zamanı: Son sınıflar emeklilik için on yıllar biriktirmek için şanslı olsa da, zaman gelecekteki mali refahına karşı da çalışabilir. Ön ödemeli yatırım ücretlerine yıllarca maruz kalma - aracılık komisyonlarından satış yüklerine kadar - bir portföyden yüzbinlerce doları sessizce sifonlayabilir. Yatırım harçlarının etkisine ilişkin yeni bir çalışma,% 0.93 maliyet farkının, bir yatırımcıya 40 yıl boyunca 200.000 $ 'dan fazla bir ücrete mal olabileceğini ortaya koymuştur. Bu, şimdiki zaman ile bin yıllıkların emekliye ayrılacağı zamana kadar geçen süreyi kapsamaktadır.

Daha ucuz yatırımlara erişim: Geçtiğimiz 15 yılda, otomatik piyasa endeksli yatırım fonları ve borsada işlem gören fonların sayısı ve otomatik olarak dengelenmiş hedef-tarih emeklilik fonları “Star Trek” bölümündeki Tribbles gibi katlandı. Bu yeni yatırımcılar için iyi bir haber: Çünkü Aktif olarak yönetilen yatırım fonlarından (paralı ödenen para yöneticileri tarafından yönetilen) daha az maliyete mal olurlar, tasarruflarınız daha çok bileşik kalır.

Düşük maliyetli robot para yöneticileri ordusu Ne ve nereye koyacağınız için ne kadar tasarruf sağlayacağınıza dair rehberliğe mi ihtiyacınız var? Profesyonel portföy yönetimi - sadece zenginlerin alemine - sadece bir tık uzakta. Teknoloji sayesinde, günlük insanlar, müşterilerin parasını yönetmek için gelişmiş yazılımlar kullanan şirketler, robo-danışmanlar aracılığıyla ekonomik tasarruf ve yatırım danışmanlığı ve sürekli varlık yönetimi sağlayabilirler.

Emeklilik tasarrufu yol haritası: “Emekliliğe 101 Tasarrufu” için son dakika tıkanıklığına gerek yok. Bu, açık bir kitap ödevidir:

• İlk maaş ile başlayan her şeyi otomatikleştirin. Çek hesabınızdan (veya maaş çek) otomatik transferlerinizi emeklilik tasarruf hesaplarınızda ayarlayın.
• 401 (k) 'de herhangi bir işveren maçı alın. Eğer işvereniniz bir işveren maçı içeren bir emeklilik planı sunuyorsa, size en yüksek eşleşmeyi sağlayacak miktarda katkıda bulunun. Bonus perk: Katkılarınız vergiye tabi gelirinizi yıl için azaltır.
• İş yeri emeklilik planınızda veya geleneksel IRA'da bulunmayan özellikler ve esneklik sağlayan bir Roth IRA kurun. Yeni mezunların bir Roth'u tercih etmelerinin bir başka nedeni: Şu anda emekli olacağınızdan daha düşük bir vergi parasına sahip olmanız olası. Roth'un çekilmesi 59½ yaşından sonra vergilendirilmediğinden, gelecekteki vergi tasarrufunuz daha büyük olacaktır.
• 401 (k) 'yı tekrar gözden geçirin veya geleneksel bir IRA'ya geçin. İşyerindeki emeklilik planınız sadece crummy, yüksek ücretli yatırım seçenekleri sunuyorsa ve sadece kısmi (veya hayır) Roth IRA katkıları sağlayabiliyorsanız, bir sonraki yatırım bütçenizi geleneksel bir IRA'ya yönlendirin. Çok çeşitli yatırımlardan birini seçebileceksiniz ve gelirinize ve diğer uygunluk faktörlerine bağlı olarak, 401 (k) cinsinden elde ettiğiniz aynı vergi indirimi avantajını elde edebileceksiniz.

Dayana Yochim, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.