Olumsuz Amortisman Sınırı Tanım ve Örnek |

Nedir:

A negatif amortisman limiti , bir kredinin kısıtlanmasını gerektiren bir fıkradır. Sözleşme sırasında oluşabilecek negatif amortisman tutarı

Nasıl çalışır (Örnek):

Borçlunun ödemeleri toplamı kapsamadığı için, kredinin anapara bakiyesi (genellikle ipotek) arttığında negatif amortisman oluşur. Tahakkuk eden faiz miktarı.

Örneğin, John'un bir ev satın almak için Bank XYZ'den 100,000 dolar borç almak istediğini varsayalım. 30 yıllık kredinin faiz oranı% 5'dir. Normal olarak bu, John'un 30 yıl içinde krediyi ödemek için 360 aylık aylık 536.82 dolarlık ödeme yapması gerektiği anlamına gelir. John'un amortisman takviminin ilk 12 ayının bu düzenleme altında nasıl görüneceği aşağıda açıklanmıştır (InvestingAnswers'ın Amortisman Çizelgesi Hesaplayıcısı'nı kullanmak için buraya tıklayın):

Bununla birlikte, Banka XYZ, John'a ipoteğindeki "ödeme şeklinizi seçin" seçeneğini sunar. "Ödemenizi alın" bölümünde, John ipotek kredisinin ilk yılı için istediği kadar veya çok az ödeme yapabilir. John ayda 50 dolar ödemeye karar verdi.

John'un fark etmediği şey, ipoteğin faizinin ayda en az 410 dolar kazanması. Her ay sadece 50 dolar ödediği için, Banka XYZ her ay 360 dolar ödenmemiş faizini kredi bakiyesine ekliyor. Artan kredi bakiyesi, daha fazla faiz tahakkuk ediyor. Böylece, John'un kredi bakiyesi her ay artar ve ilk yılın sonunda 100.000 $ ipoteğine 104.502 dolar borçludur. (John'un 50 $ 'lık ödemesinin önce borçlu olunan faize karşı uygulandığını unutmayın. Ödemelerin faiz kısmı alınana kadar hiçbiri ana bakiyeye uygulanmaz.)

Eğer John'ın kredisi negatif amortisman limiti ise % 103 olarak, kredi bakiyesi 100.000 $ 'ın üzerine çıkamaz X 1.03 = 103.000 $. Eğer John 50 dolarlık ödemesi yapmaya başlarsa, programımıza göre kredi bakiyesi yaklaşık dokuz ay sonra sınırı aşacaktır. Bu noktada, banka ödeme planını sıfırlayacak ve John'un yeni kredi ödemeleri yapmaya başlaması gerekecektir (ki bu da şüphesiz ki ayda 50 dolardan çok daha yüksek olacaktır).

Neden Önemlidir?

"Ödeme seçenekleri" olan ipotekler genellikle negatif amortisman içerir. Nadiren borçluları, standart geri ödeme miktarından daha az ödeme yapmanın daha sonra daha yüksek bir kredi bakiyesine ve daha sonra daha fazla faiz getireceğine inanırlar. Bununla birlikte, ödemelerle uğraşan veya daha sonra daha büyük gelirler bekleyen borçlular için çok cazip olabilirler. Bu nedenle, negatif amortisman limitlerinin amacı, kredi bakiyelerinin kontrolden çıkmasını engellemektir.