Paranızın Yatağınızın Altında Daha İyi Olması mı?

Brian Frederick tarafından

Beyin hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışman isteyin

Faiz oranları ekonomiyi canlandırmak için faiz oranlarını düşürdüğü için Şükran Günü 2008'de bir uçurumdan düştüğünden beri, şu soruyu sordum: “Paramı bankaya sokmanın amacı nedir?” Yanıtım, geleneksel banka tasarruflarıdır. hesaplar, bazı hedefleriniz için anlamlı, ancak hepsi değil.

Neden paradan tasarruf etmek istediğinize ve hedefinizin ne olduğuna bağlı. Acil durumlar için para ayırırsanız, ihtiyacınız olduğunda güvenli, güvenli ve erişilebilir olmasını istersiniz. Kazanılan her şey sadece bir ek bonus.

Banka hesabınız, beş yıldan fazla olan eğitim harcamalarını ödemek için ayrılmışsa, düşük faiz oranları, öğrenim faturasını ödemenin zamanı geldiğinde satın alma gücünü azaltmıştır. Kolej Tasarruf Bankası'na göre, son beş yılda kolej maliyeti,% 23'lük bir artış için yılda% 3,83 ile% 4,36 arasında arttı! Aynı zamanda, bir tasarruf hesabında yılda% 1'lik bir şansa sahip olduğunuz için şanslısınız.

Bankada ne kadar bulunduğunuza, çalıştığınız zaman dilimine ve hedeflerinize bağlı olarak, düşük faiz oranları, uzun zaman önce finansal sağlığınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. Soru şu olur: Paranızı sizin için çalışmasını sağlamak için değerli tasarruflarınızla ne yapmalısınız?

Tasarruflarınızı Artırmanın 5 Yolu

1. Veriminizi CD'lerle artırın.Mevduat Sertifikaları, genellikle CD olarak adlandırılan FDIC sigortalı tasarruf araçlarıdır ve belirli bir süre için paranızın kilitlenmesi karşılığında size daha yüksek bir faiz oranı sağlar. Altı aydan beş yıla kadar, en sık görülen dönemler olmakla birlikte, 30 güne kadar ve 10 yıl gibi kısa bir sürede CD'leri gördüm. Paranızı ne kadar uzun tutarsanız, aldığınız faiz o kadar yüksek olur ve erken çekilme cezası o kadar fazla olur. Tipik olarak, paranızın çok uzun süre kullanılmamasına karşın daha fazla faiz elde etmek için tatlı bir yer vardır, ancak bankanızın ücret tablosuna bakmanız gerekir. Bölgenizdeki en iyi CD oranlarını bulmak için Investmentmatome’in CD oranları arama aracını kullanın.

1. Tahvil yatırım fonlarına bak.Tahvil fonları hakkında anlaşılması gereken en önemli şey, mevcut vergilerin banka hesaplarından yüksek olmasına rağmen, daha yüksek oranın risksiz hale gelmemesidir. Tahvil fonları FDIC sigortalı değildir ve faiz oranlarınız yukarı ve aşağı hareket ettikçe ana dalgalanma değerinizi göreceksiniz. Bono fiyatları ve faiz oranları tersine bağlıdır, bu yüzden faiz oranları yükselirse, tahvillerin değeri düşer. Ayrıca, yatırım fonu portföyündeki bireysel bir tahvilin faiz ödemeyi durdurması veya daha fazla kredi riski doğurması durumunda, bu tahvilin fiyatı da aşağı inecektir. Ne kadar risk almak istediğinize bağlı olarak, şu anda Vanguard'ın% 23 ile% 4.63 arasında tahvil bonosu bulunmaktadır (4/23/2014 itibariyle).
2. Para piyasalarına göz atın.Fazla teknik alma riskiyle karşı karşıya kalındığında, para piyasalarının iki çeşidi olduğunu unutmayın. Para piyasası hesapları FDIC sigortalı banka ürünleri ve para piyasası para FDIC sigortalı olmayan yatırım fonu yatırım ürünleridir. Faiz oranları da ikisi arasında farklı olarak belirlenir. Para piyasası fonlarının, yatırım kazancı eksi gider oranlarını hissedarlarına aktarması gerekmektedir. Diğer taraftan, para piyasası hesapları, bankanın beyan ettiği faiz oranını taşır. Tarihsel olarak, para piyasası fonları daha yüksek faiz oranlarına sahipti, ancak bu düşük faiz oranı ortamında para piyasası hesapları daha fazla verim sağladı ve muhtemelen kısa vadeli faiz oranları% 1'den daha az olduğu sürece daha fazla vermeyi sürdürecektir. Para piyasası hesapları, tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranlarına sahiptir, ancak genellikle minimum 10.000 $ 'lık bir bakiyeye ve bu asgari dengenin altına düşmek için verilen cezalara sahiptir. Ayrıca, çekimleri ayda üç ila altı arasında da sınırlandırıyorlar. Para piyasası fonları dört çeşittir: Vergiye tabi para piyasaları (gelir genellikle federal ve eyalet vergilerine tabidir); vergisiz para piyasaları (genellikle yatırım, yüksek kaliteli, federal gelir vergisinden muaf olan kısa vadeli belediye menkul kıymetleridir); tek devletli belediye para piyasaları (ulusal belediyeyle aynı, genellikle ikamet ettiğiniz ülkeye bağlı olarak federal gelir vergisinden ve muhtemelen eyalet gelir vergisinden muaftır); ve Hazine para piyasaları (yalnızca riskleri azaltan Hazine bonolarına yatırılmıştır).
3. ABD tasarruf bonolarını düşünün. Tasarruf bonoları şu anda iki çeşitte geliyor: Ben bağlar ve EE tahvili. Tahviller sabit oran artı yarı yıllık enflasyon oranı ödüyor. Şu anda, tahvilleri% 1,20 sabit faiz artı% 1,18'lik bir toplam faiz oranı için% 1,18'lik bir enflasyon oranı ödüyor. EV tahvilleri halihazırda% 10 nominal faiz oranına sahip olmakla birlikte, 20 yıl boyunca bir EE tahviliniz varsa, tahvil ikiye katlanarak yıllık% 3,6'lık bir faiz oranı sağlayacaktır. Tasarruf bono faiz oranları her yıl 1 Mayıs ve 1 Kasım'da değişmektedir, bu yüzden oranlara dikkat edin. Ayrıca, tasarruf bonolarına ne kadar para koyabilirsiniz? Şu anda EE tahvillerinde 10.000 $, I tahvillerinde 10.000 $ ve vergi iadesiyle satın alınan 5.000 ABD doları tutarında tahviller var. Bu limitler yılda kişi başıdır. Her şeyden tasarruf için tahsisli site www.TreasuryDirect.gov.
4. IRA hesaplarının içinde Zero-Coupon Hazine Bonoları (bazen Şeritler veya Sıfırlar olarak adlandırılır) üzerinde mull.Aylık olarak faiz ödeyen tahvil fonlarının ya da altı ayda bir faiz ödeyen bireysel tahvillerden farklı olarak, Sıfır-Kupon tahvilleri bir indirimden satın alınmakta ve daha sonra vade sonunda yüzdelerini ödeyecektir. Mesela, şu anda 20.000 $ 'lık bir Zero-Coupon tahvili alabiliyorum. Bu miktar, Mayıs 2024'te olgunlaşan 25.000 dolarlık bir yüzdeyle, vadeye kadar olan% 2,82'lik bir faiz oranını yansıtabilir. 19.000 dolarlık tahvilin değeri önümüzdeki 10 yıl içinde dalgalanacak, ancak ABD Hükümeti hala 2024'te iş yaptığı sürece 25.000 dolar alacağım. Zero-Coupon tahvillerinden haberdar olmanız gereken bir şey, tahviller olgunlaşana kadar faiz almamanıza rağmen, IRS, her yıl vergi ödemeniz gereken her şey için faiz aldığınıza inanıyor. Bunun bir sonucu olarak, sadece IRA, Roth IRA veya 401k gibi vergiden muaf emeklilik hesabının içinde Zero-Coupon tahvilleri almanızı tavsiye ederim.

Gelecek için paranızı büyütmenin en iyi yolu olarak ne buldunuz? Yatağının altında paran var mı?