3 Millennials Kredi Kartlarını Hızla İyileştirdi

Millennials, kredi puanları için kötü bir rap elde ediyor. Experian tarafından yapılan yakın tarihli bir çalışma, ortalama 667 puanın, ulusal ortalamanın 667 altında ve herhangi bir jenerasyonun en düşük olduğunu göstermektedir.

Ancak, birçok bin yılda klişelere meydan okuyor, puanlarını alıyor ve kendilerini eğiterek ve iyi bir kredi davranışı oluşturarak sağlam bir kredi tarihi oluşturuyorlar. Investmentmatome, sadece birkaç ay içinde kredi notlarında ciddi iyileşmeler yaşayan üç bin yıl boyunca konuştu. İşte böyle yaptılar.

Ross Christensen

Kredi notu:Dört ayda 530 ila 660

Ross Christensen neredeyse kredisini iyileştirmekten vazgeçti. Anchorage, Alaska’nın 28 yaşındaki ev güvenlik hizmeti uzmanı, boşanma sürecinden geçtiğinde kredinin ilk ismini aldı. Sorunları daha sonra bazı tahsilat hesapları ve bir adres karmasıyla ortaya çıkan bir IRS borcuyla birleştirildi.

“Kredi oyunundan çok hasta ve yoruldum” diyor. “Her zaman iyi işlere ve iyi maaşlara sahibim, ama… kredim beni yeniden hayata geçirdi.”

İlk başta, Christensen hiçbir şey yapmadı. Ama bir ev sahibi olmak ve bir gün bir işe başlamaya hevesle, “Oyunu oynamamış olsaydım hedeflerimi gerçekleştiremediğimi farkettim” diyor.

Christensen, onu geri tutan şeyin, kredinin nasıl çalıştığına dair bir anlayış olduğuna inanıyor. Serbest kredi notu takibiyle övünen birkaç hizmet için kaydoldu, sadece hepsinden sonra özgür olmadıklarını öğrenmek için. Haziran 2015'te, kredisini öğrenmek ve izlemek için bir kredi kartı şirketi olan Credit Karma'ya kaydoldu.

Christensen'in yaptığı ilk şey, tahsilat hesaplarının çoğunu ve IRS borcunu ödemekti. Daha sonra güvenli bir kredi kartı için başvurdu. “Kredi kartımı her hafta başarısız olmamdan emin olmak için titiz davrandım” diyor. “Aylık olarak ödemeyi riske atmadım - hayır, haftalık olarak ödemek istedim. Bunu bir alışkanlık haline getirdim. ”

Christensen kredi raporundaki önemli olumsuz işaretleri ele aldıktan ve bazı iyi alışkanlıklar geliştirdikten sonra, kredi puanı hızla yanıt verdi ve 600 markayı birkaç hafta içinde kırdı. Ekim 2015'te 660'a ulaştı.

Christensen, “Sekiz yıl boyunca, kötü kredimden dolayı bir başkasının ipoteğini [kira şeklinde] ödedim” diyor. Sadece birkaç aylık eğitimden ve özveriden sonra, kendi ipotek başvurusunda bulundu ve onaylandı.

“Duygu deliydi” diyor. “Yıllardır kredimle geri çekildiğimi hissettim ve aniden topum mahkememdeydi.”

Kredisini nasıl oluşturmaya devam ediyor? Christensen, eylemlerinin kredisini nasıl etkilediğini anlayarak kredisini yeniden inşa etmek için ilk adımları attı. Şimdi, bu farklı değil. Kredi kartı ekstresini ve kredi notunu düzenli olarak kontrol eder. Ayrıca, kredi kontrolü neyin oluşturduğuna dair daha bilinçlidir.

“Birinin kredimi her çalıştırdığında farkında olduğumdan emin oluyorum” diyor. “Yaptığım kredi kontrolünü anladığımdan emin olmak için çifte ve üç kez kontrol ediyorum… ve bana neler olduğunu tam olarak anlattıklarından emin oluyorum.” Harcamalarını sürdürürken iyi bir ödeme geçmişi oluşturmak için güvenli kredi kartını kullanmaya devam etmeyi planlıyor. Kontrol, ve muhtemelen gelecekte teminatsız bir kredi kartı ile yerini alacak.

Liz Stapleton

Kredi notu:10 ayda 640 ila 749

Raleigh, North Carolina'nın 28 yaşındaki Liz Stapleton, 2011 yılında hukuk fakültesinden mezun oldu ve sadece zorlu bir iş piyasası tarafından karşılandı. Doğru işi bulmaya çalışırken, kredi kartı borcunda 10.000 dolarlık para biriktirdi.

Stapleton, “Kartlarınm çoğunun dışarı çıkmaya yakın olduğu” diyor. “Ayrıca önceki yıla geçmekten ve eski arabamı kazandıktan sonra bir araba satın aldığımdan çok fazla kredi soruşturması yaptım.”

Ocak 2014'e kadar borcunun kredi puanını ve genel mali refahını nasıl etkilediğini fark etmemişti. Kredi kartı faizinde ödediği miktar, kendisini finansal karışıklıklarının dışına çıkma şansını zedelemekteydi.

Stapleton, “Kötü bir krediye sahip olmaktan çekiniyor” diyor. “Kendi kendine değer vermenin kredi puanınıza ya da net değerinize dayanmaması gerektiğini biliyorum, ama birkaç sene geçirdim ve sanki bir daha batırdığım bir şeymiş gibi görünüyordu.”

Neyse ki değişebileceği bir şey olduğunu anladı. Bir planı uygulamaya koyan Stapleton, 2014 Kasım ayında kredi notunu 640'dan 749'a çıkardı. Şu an 788'de.

Kredi kullanım oranını düşürmek ilk adımdı. “Bütçeyi nasıl öğreneceğime başladım, bu yüzden kredi kartlarına daha fazla ödeme yapabilirim ve puanım üzerinde en büyük etkiye sahip olduğunu bildiğim kullanım oranını düşürürüm” diyor. Ayrıca, yasal briefler hazırlamak, stadyumda çalışmak, köpek oturmak ve perakende işlerini yapmak da dahil olmak üzere gelirini artırmak için birkaç yan iş aldı.

Stapleton, “Finansımla uzun bir yol katettim, ancak [kredi puanımı geliştirdim] finansımdaki ilk büyük başarı ve kapağımda büyük bir tüydü” diyor. “Ne zaman finansım konusunda biraz ısrar edersem, müthiş kredi puanımı araştıracağım ve bu bana yeniden odaklanıyor” dedi.

Kredisini nasıl koruyor? Stapleton hala ödüller için kredi kartı kullanıyor, ancak şimdi her ay onları tam olarak ödediğinden emin oluyor. Diğer tüm faturalarını zamanında öder ve yeni kredilere başvurma konusunda dikkatli olur. Stapleton ayrıca, blogunda Cuma Gecesi Shenanigans hakkında yazarak maliyesinin üstünde kalıyor.

Holly Johnson

Kredi notu:yaklaşık altı ayda 700 ila 830

Holly Johnson'ın yakın zamanda bir Investmentmatome hikayesinde paylaştığı gibi, borcun sonuçlarına dair dersini öğrendi. Bununla birlikte, kontrolden çıkan bir şey onun kredi notuna zarar vermesini engellemedi. 2006 yılında, 20'li yaşların ortasındayken, kredi raporunda bir hata olduğunu fark etti.

“Mitsubishi Galant'ı erken ödedim ve Mitsubishi raporum hakkında belirsiz bir not bıraktı” diyor Johnson, şu anda 35. Kredi sözleşmesi ön ödeme cezalarının bulunmadığını belirttiğinden, Johnson temiz kredi raporunun bozulduğuna karar verdi. bir hata ile

“Mitsubishi'ye ve üç kredi bürosuna bir mektup yazdım” diyor. “30 gün içinde, Mitsubishi ve Experian'dan olumsuz sözlerin kaldırıldığını belirten bir mektup aldım.” Johnson ve kocası Greg, altı ay sonra bir ipotek başvurusunda bulunduğunda, puanı 830'daydı.

Johnson, “Kredi notumun ilk defa 800'ün üzerinde olduğunu görünce heyecanlandım” diyor. “İlk evimizi satın almayı çok daha kolay hale getirdi.” Kredi raporunu düzenli olarak kontrol etmemiş olsaydı, hata farkedilemezdi ve ipotek üzerinde daha yüksek bir faiz oranıyla sonuçlanabilirdi.

Kredisini nasıl koruyor? Johnson ve kocası borçsuz bir yaşam tarzı yaşıyor ve kredi kartı bakiyelerini düzenli olarak ödemektedirler. “Krediyi düzenli olarak kullanıyorum, ama para yüzünden nefret ediyorum” diyor. “Ben de buna benzer hatalar bulmak için kredi raporlarımızı yılda en az bir kez iyice kontrol ediyorum.” Bin yıllık neslin öncülüğünde doğan serbest yazar, Johnson artık kişisel finans ve Club Thrifty'de seyahat hakkında bloglar veriyor.

Sonraki adım

Mevcut kötü kredi durumunuzla mücadele ediyorsanız, kurtarmanın mümkün olduğunu öğrenin. İster hızlı bir düzeltme olsun isterse uzun bir süreçte olun, iyi bir kredi önceliği elde etmek genel mali refahınızı artırabilir, gelecekte ihtiyacınız olduğunda krediler için onay almanızı kolaylaştırır ve sizi kurtarır. faizle ilgili para.

Ben Luthi, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @benluthi .

Ross Christensen, Liz Stapleton ve Holly Johnson'ın izniyle fotoğraflar.