Dikkatli Değilseniz Tıbbi Kredi Kartları Pahalı

Tıbbi kredi kartları, karşılayamadığınız veya sigortanız veya Medicare tarafından karşılanmayan sağlık hizmetlerine ihtiyacınız olduğunda bir güvenlik ağı sağlayabilir. Ama nasıl çalıştıklarını anlamıyorsanız, bu net paranızı çekebilir ve serbest düşmenize yollayabilir.

Tıbbi kredi kartları sağlık profesyonelleri ve veteriner hekimlerin ofislerinde mevcuttur. Hatta, CareCredit ve Wells Fargo Health Advantage gibi yayıncılardan, diş hekiminiz veya göz doktorunuzdaki resepsiyondan uygulamalarını görebilirsiniz. Kartın doğru şekilde ofisten başvuruda bulunup onaylanmasını sağlayabilirsiniz.

Sağlayıcılar ve hastalar için faydalar

Akıllıca kullanıldığında, tıbbi kredi kartları hem sağlık hizmeti sağlayıcılarına hem de hastalara yarar sağlar.

Sağlayıcılar için kartlar hastalarına ihtiyaç duydukları tedaviyi gecikmeden almalarını sağlar. Kart düzenleyici, ücretlendirmeyi öder ve borçlunun ödeme yapmama riskini üstlenir, bu nedenle sağlık hizmet sağlayıcılarının finansman veya borç tahsilatı işinde olması gerekmez.

Hastalar için, her ay büyük bir faturada bir miktar ödeme yapmak, bu kartların nasıl çalıştığını anladıkları sürece yönetilebilir bir bütçeyle tedavi edilmelerini sağlar.

"İlgisiz" potansiyel tehlike

En yaygın tıbbi kredi kartlarından biri olan CareCredit'e bakalım. CareCredit kartının maksimum 25.000 dolarlık kredi limiti vardır. CareCredit, 200 $ veya daha fazla ücret karşılığında, sağlayıcıya bağlı olarak altı, 12, 18 ve 24 aylık “faizsiz” promosyon dönemleri sunar. Satın alma işleminizi promosyon döneminizde gerçekleştirirseniz, hiçbir ücret alınmayacaktır. 1000 dolarlık bir ücretlendirme yaptığınızı ve altı aylık bir promosyon döneminiz olduğunu varsayalım. Bu zaman diliminde borcunuzu ayda yaklaşık 167 dolar karşılığında ortadan kaldırabilirsiniz. Birçok insan için bu, bir kerede 1000 dolar ödemekten çok daha mantıklı.

Ancak, CareCredit sadece her ay minimum ödeme yapmanızı gerektirir. Asgari olarak, faizsiz promosyon döneminin sonuna kadar borcunuzu ortadan kaldırmak için yeterli olmayabilir - ve sorun yaşayabileceğiniz yer burasıdır.

Çoğu kredi kartındaki% 0 faiz teklifinden farklı olarak, tıbbi kredi kartlarındaki promosyon dönemi ertelenmiş faizdir. Bu, satın alma işlemini yaptığınız anda ilginin eklenmesi anlamına gelir. Promosyon süresi içinde tam olarak ödeme yaparsanız, bu faiz feragat edilir. Ancak, promosyon süresinin sonunda hala bir bakiyeniz varsa, tüm bu geriye dönük faizi ödemeniz gerekir. CareCredit broşüründe yer alan ince baskı, “Ödenen Miktarın, promosyon süresi içinde tam olarak ödenmemesi halinde, faiz, satın alma tarihinden itibaren hesabınızdan tahsil edilecektir.” Satın alma faiz oranı:% 26,99.

CareCredit’in web sitesi, yalnızca minimum ödeme yaparsanız ne olacağına dair bir örnek sağlar. Bu durumda, kart sahibi 1.200 dolar ücrete tabidir ve altı aylık bir promosyon süresine sahiptir. Minimum ödeme, toplam bakiyenin% 3.25'i kadardır:

Kaynak: CareCredit.com

Müşteri toplam bakiyeyi altı ayda ödemediğinden, promosyon dönemi boyunca tahakkuk eden tüm faizler yedinci aydaki açıklamalarına dayanıyor. Şimdiye kadar 216 ABD doları ödemesine rağmen, orijinal 1.200 dolarlık borcu sadece 66 dolar azaldı. Eğer müşteri sadece asgari ödeme yapmaya devam ederse, borcu çekmek sekiz yıl alır ve ilk olarak ödünç aldıklarından daha fazla faiz ödeyecektir (1.493 $).

Faizin sessizce eklendiği “faizsiz” bir döneme alternatif olarak, CareCredit, 24, 36 veya 48 ay için% 14,90 oranında, 1.000 $ veya daha fazla ve 60 ay için% 16,90, 2,500 $ veya Daha. Bu oranlarla, geri ödeme döneminin her ayı için sabit bir aylık ödeme yaparsınız - bu, kredi kartından daha fazla bir araç kredisi gibi görünür.

CareCredit'in üst şirketi Synchrony Financial'de iletişim sorumlusu Mason Burnham, özel bir finansmana hak kazanan kişilerin% 87'sinin ertelenmiş faiz seçeneğini seçtiğini belirten bir e-postaya Investmentmatome'i bildiriyor. Şöyle ekliyor: “Ertelenmiş faiz seçeneğini seçen kart sahiplerinin büyük çoğunluğunun, sona ermeden önce promosyonu tamamen ödediğini ve böylece faiz ödemediğini belirtmek önemlidir.”

Ne yapmalısın?

Faturayı belirli bir tedavi için ödeyemezseniz panik yapmayın ve tıbbi kredi kartı başvurusu için hemen ulaşın. Sağlayıcınıza bir ödeme planını doğrudan yapıp yapamayacağınızı sorun. Bu sayede, ihtiyacınız olan tedaviyi alabilmeniz ve zaman kaybetmeden paranızın karşılığını alabilmeniz için ödeme yapabilirsiniz.

Tıbbi bir kredi kartı alırsanız, borcun zamanında ödenmesi için bir plan yapın. Sizi izleyebilmeniz için promosyon süresinin bitiminden önce bir takvim uyarısı ayarlayın. Daha da iyisi, bakiyenin promosyon süresinin bitiminden önce ödenmiş olduğundan emin olmak için otomatik ödemeler ayarlayın. Bu, ister tıbbi bir kredi kartı isterse de mobilya gibi mallar için mağaza finansmanı olsun, herhangi bir faizsiz promosyon dönemi için izlenecek iyi bir kuraldır.

Tıbbi kredi kartının şartlarını anlamadıysanız, sağlayıcıdan size bunları açıklamalarını isteyin. Elbette, eğer bu tür bir finansmanı temsil ediyor ve faydalanıyorlarsa, bunu anlamalılar. Yoksa, hesabı açmayı ve ayrıntıları açıklamayı kabul etmeden önce yayıncıyı arayın.

İyi bir krediye sahip olanlar için alternatif bir alternatif% 0 faiz oranı ile normal bir kredi kartıdır.Birçok kart, ertelenmiş faiz olmaksızın, 12 ay veya daha uzun bir süredir alışverişlerde% 0 faiz sunmaktadır. % 0 dönem sona erdikten sonra bile, oran genellikle tıbbi kredi kartlarından daha düşük olacaktır. Pahalı tıbbi veya veterinerlik prosedürlerine ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, şimdi% 0 faiz kredi kartı başvurusunda bulunmayı ve tıbbi kredi kartı yerine bunu kullanmayı düşünün.

Ellen Cannon, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.