Bu Yaz Gençlerini Bir Milyoner Yapın

Gary Sidder, 13 yaşındayken oğulları için Roth IRA'lar kurdu. Her yıl, Littleton, Colorado, sertifikalı mali planlamacı ve karısı, bir okul psikoloğu olan Francie Steinzeig, iki oğlan her ne olursa olsun, çimler kesmeyi başardı. kar ve garip işler yapıyor. Erkeklerin kazançları arttıkça, ebeveynlerin katkıları da arttı.

“Başlangıçta 400 dolar ile başladık ve şimdi her biri için 5,500 dolar yapıyoruz” diyen yıllık maksimum izin verilebilir katkı, diyor oğulları şimdi 32 ve 27 olan Sidder. “Tasarrufun değerini görüyorlar ve erken başlıyorlar.”

Daha fazla katkı sağlanmasa bile, her iki oğlan da, hesaplarını yıllık ortalama% 7'lik geri dönüş olarak kabul ederek, hesaplarını emeklilik yaşına göre en çok 1 milyon dolar olarak görebilir.

Finansal planlamacılar, Roth IRA'ların çocukları güçlü finansal gelecekler için ayarlayabileceğini biliyorlar. Çocuklar, bileşikler için on yıllarca paraya sahip oldukları için, nispeten küçük katkılar bile büyüyebilir. Yakalar:

• Çocuklar gerçek işten gelir elde etmiş olmalı. Bu, makul ücretler veya kendi hesabına işten elde edilen geliri içerir. Roth'un katkısı, yıl için toplam kazancından daha fazla olamaz, en fazla 5.500 dolar.
• 18 yaşın altındaki çocukların bir bakıcıya ihtiyacı var. Tüm aracı kurumlar küçük hesaplar için cazip seçeneklere sahip değildir. Ancak Fidelity ve Schwab, herhangi bir açılış veya bakım ücreti olmaksızın emekli maaşı hesaplarını sunmaktadır. Fidelity'nin asgari değeri yoktur. Schwab'ın hesabı açması için en az 100 ABD doları gerekir ve her ikisi de belirli yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar için komisyon içermez.

Neden geleneksel bir IRA yerine bir Roth? Düşük ücretli çalışanlar herhangi bir gelir vergisi ödemeksizin çok az ödeme yaparlar, dolayısıyla geleneksel IRA'ya indirilemeyen katkılar da dahil olmak üzere vergi indirimlerinden daha fazla değer elde etmezler. Önümüzdeki büyük bir vergi indirimi olmadığı zaman, bir Roth'a katkıda bulunmak mantıklıdır. Katkılar indirilemez, ancak emeklilikte para çekme işlemleri vergisizdir.

Bir başka önemli not: Emekli hesapları federal mali yardım formülleri içinde yer almıyor, bu nedenle bir çocuk Roth, çoğu okuldan mali yardım tekliflerini etkilemeyecek. Bununla birlikte, bazı özel okullar, tekliflerini hesaplarken gardiyan Roth'ları göz önünde bulundurur, “Kolej Çözümünün” yazarı olan kolej finansman uzmanı Lynn O'Shaughnessy diyor. Ayrıca, üniversite yıllarında Roths'tan çekilme, çocuk için gelir olarak kabul edilecek ve ağır sayılacaktı. O'Shaughnessy, ona karşı.

Roth IRAs nasıl çalışır?

Bir Roth'a katkıda bulunma yeteneği, belirli düzeltilmiş düzeltilmiş brüt gelir düzeylerinin üzerinde aşamalı olarak değişmeye başlar. 2017 yılı için, faz-dışı single için 118.000 $ ve ortaklaşa evlenen evli çiftler için 186.000 $ 'dan başlıyor.

Çoğu çocuğun endişelenmesi gereken bir sorun değil. Kızınızın bu yaz saatinde federal asgari ücret için haftada 30 saat çalıştığı ve 12 hafta boyunca yaklaşık 2.600 dolar kazandığı diyelim.

Açıkçası, işinden 2,600 dolar kazanamayacak. Bordro vergilerine% 7.65 oranında kaybedecek ve kazandığı paranın bir kısmını harcamak istiyor. Ama onun için 2.600 dolarlık katkıda bulunabilir veya katkıda bulunmuş olduğu her şey için eş finansman sağlayabilirsin. Önümüzdeki 50 yıl boyunca bu 2.600 dolarlık katkıya devam ederse, Roth'u yıllık ortalama getirilerin% 7'sini alarak 1 milyon dolara çıkabilir.

Gelecekte bugüne kadar, 1 milyon dolar bugün% 2.9'luk bir enflasyon varsayımıyla yaklaşık 230.000 dolar değerinde olacaktır. İş dünyasında tam zamanlı olarak çalışmaya başladığında, gelirinin en az% 15'inin emekliliğine katkıda bulunmasını ve kariyeri boyunca devam etmesini sağlayın.

Onunla onun Roth'u kurarken onun hakkında konuşabilirsin. Birlikte şunları da yapmalısınız:

• Yatırım seçeneklerini gözden geçirin. Ücretler küçük hesapları mahvedebilir ve on yıllar boyunca birikebileceği miktarı önemli ölçüde azaltabilir, bu nedenle düşük maliyetli endeks fonları veya borsada işlem gören fonlar iyi bir seçim olabilir.
• Paraya dokunmanın cazibesini tartışın. Teknik olarak, herhangi bir zamanda vergi veya ceza ödemeksizin katkı payına eşit miktarda para çekebilir. Ayrıca, ilk kez bir ev satın alma işlemi için 10.000 $ 'a, ya da hesap açıldıktan beş yıl sonra vergi ve cezalar olmaksızın kolej masraflarını ödemek için para çekebilir.
• Paranın tek başına büyümesi için gereken bedelin altını çizin. Emekli paranın en iyi şekilde kullanılması emeklilik içindir ve yalnızca eldiveni ellerinde tutarsa ​​yedi rakama kadar büyüyebilir.

Charlotte, Kuzey Carolina'da sertifikalı bir finans plancısı olan John Gugle, “Ebeveynler bunu zaman içinde geciktirme ve yatırım yapma konusunda değerli bir ders vermek için kullanabilirler,” diyor. “Bu bir maraton değil, bir sprint.”

Investmentmatome'den daha fazlası

• Roth IRA Calculator: Tasarruflarınız nasıl büyüyecek?
• Analiz: Bugünün en iyi Roth IRAs
• Emekliliğe mi yoksa çocuğunuzun koleje mi?

Liz Weston, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de sertifikalı bir finansal planlamacı ve köşe yazarıdır ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.