Kredi Kulübü vs Fundation: İşiniz için en iyisi hangisi?

Küçük işletme kredisi için pazardaysanız, geleneksel bir banka tek seçeneğiniz değildir. Banka kredileri düşük faiz oranları sunsa da, onay zorlaşır ve finanse edilmek için birkaç ay beklemek zorunda kalabilirsiniz. Online kreditörler Lending Club ve Fundation, hem nakit hem de esnek geri ödeme koşullarına hızlı erişim vaat ediyor ve muhtemelen bankalardan daha iyi bir onay sunuyor.

Size, küçük işletme finansman ihtiyaçlarınız için hangi borç verenin daha uygun olabileceği konusunda bir fikir vermek için Fundation ve Lending Club'ın bir karşılaştırması.

Kredi miktarı
5,000 - 300.000 $	20.000 ABD Doları - 500.000 ABD Doları
Nisan
% 9,8 ila% 35,7	% 8 ila% 30
Geri ödeme süresi
Vadeli krediler için bir ila beş yıl	Bir ila dört yıl
Minimum nitelikler
• En az bir yıl iş • 50.000 ABD Doları + yıllık gelir • 600+ kredi puanı Daha fazla Ödünç Kulübüne git	• En az iki yıl iş • 100.000 ABD Doları + yıllık gelir • 600+ kredi puanı • En az üç çalışanı. Daha fazla Döşeme ayrıntılarına atla
İçin iyi bir seçenek:
Genişleme	Genişleme
Ödünç Kulübünde şimdi başvurun	Şimdi başvurun

Ödünç Kulübü veya Fundation'ı seçmelisiniz?

Ödünç Kulübesi ne zaman gitmeli:Ödünç Alma Kulübü, ekipman satın almak veya işçileri işe almak veya günlük operasyonlar için işletme sermayesi gibi bir genişleme için 300.000 $ 'a kadar ödünç almanız gerekiyorsa iyi bir seçenektir. Kalifiye olmak için en az 500, asgari yıllık 50.000 ABD Doları ve bir veya daha fazla işletme geçmişinin kişisel kredi puanına sahip olmanız gerekir.

Lending Club ayrıca, Fundation'ın ihtiyaç duyduğu daha sık ödemelerin yerine aylık ödemeleri yapmayı tercih eden işletme sahipleri için iyi bir seçimdir. Borç Verme Kredileri tipik olarak Fundation ile olandan daha uzun bir süre iki hafta içinde finanse edilir.

Fundation ile ne zaman gitmeli:İşletmeniz, bir genişletmeyi finanse etmek için 300.000 $ 'dan fazla ödünç almak veya hızlı bir şekilde paraya ihtiyacınız varsa, daha iyi bir seçimdir. Hak kazanmak için, minimum 600 kredi puanı, yıllık gelirde en az 100.000 ABD Doları, en az üç çalışan ve en az iki yıllık iş ortalamanız gerekir. Borçlanma, daha sık kredi ödemeleri aldırmazsanız, borç veren aylık ödeme yerine iki haftada bir ödeme yapılması gerektiğinden, iyi bir seçimdir. Finansman Kredilendirme Kulübünden daha hızlıdır; Borçlular, üç ila beş gün içinde nakit paraya erişebilirlerdi.

Kredi Kulübü iyi bir seçenek ise:

• Genişleme veya işletme sermayesi için paraya ihtiyacınız var ve 300.000 $ 'a kadar borç almanız gerekiyor.
• Aylık kredi ödemelerini tercih edersiniz.

Lending Club, bir ila beş yıl içinde aylık olarak geri ödenen 5.000 $ ila 300.000 arasında değişen iş vadeli krediler sağlar. (Lending Club incelememizi okuyun.)

Nasıl hak kazanılır: Borç Verme Kulübü, işletme için en az bir yıl ve yıllık gelirde en az 50.000 dolar gerektirir. İşlerin en az% 20'sine sahip olmanız ve en son iflas veya vergi borcu olmaksızın en az 600 kişisel kredi puanına sahip olmanız gerekir.

Krediyi 100.000 ABD Doları'na kadar olan krediler için, borç verme yetkisine sahip olmanız gerekmesine rağmen, Lending Club teminat gerektirmez. Bu, geri ödemede başarısız olmanız kişisel varlıklarınızı riske attığınız anlamına gelir. 100.000 $ 'dan fazla borç alırsanız, Lending Club, işletmenizin envanter, nakit ve hesap alacaklarını içerebilecek likit varlıklarına UCC-1 kredisi alır. (Not: Lending Club, şu anda Iowa ve Idaho'daki borçlular için mevcut değildir.)

hız: Uygulamayı çevrimiçi olarak yalnızca beş ila 10 dakika içinde tamamlayabilir ve işletme belgelerini yalnızca finansman için onaylanmışsanız göndermeniz gerekir. Finansman iki gün gibi hızlı olabilir, ancak borçlular genellikle bir veya iki hafta içinde finansman alırlar.

Maliyetler: Kredilendirme Kulüp vadeli kredilerdeki yıllık yüzde oranları% 9,8'den% 35,7'ye kadar değişmektedir. APR kredinin yıllık maliyetini, vadeli krediler için% 1.99 ile% 6.99 arasında değişen tek seferlik bir menfaat bedeli dahil olmak üzere tüm ücret ve faizlerle temsil etmektedir.

APR'niz, kredi büyüklüğü ve geri ödeme süresi, kredi puanınız, iş saatiniz ve yıllık geliriniz dahil olmak üzere birçok faktöre bağlı olacaktır. Erken ödeme için herhangi bir ücret veya ceza yoktur, bu nedenle faiz giderlerinizi azaltmak için krediyi istediğiniz zaman ödeyebilirsiniz.

En iyi kullanımlar: Lending Club’ın vadeli kredileri, yeni ekipman satın almak veya yeni bir yer açmak gibi tam olarak ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu bildiğiniz bir kerelik bir yatırım için en uygunudur. Lending Club’ın işletme sermayesi için kullandıkları kredileri de kullanabilirsiniz.

Lending Club’ın işletme kredisi iyi bir uyum gibi geliyorsa:

Ödünç Kulübünde şimdi başvurun

Fundation iyi bir seçenek ise:

• Bir iş genişlemesi için 500.000 $ 'a kadar borç almanız gerekiyor.
• Güçlü iş finansmanınız var ve sık sık kredi ödemeleri almıyorsunuz.

Fundation, bir ila dört yıl arasındaki kredi koşullarıyla 20.000 $ ila 500.000 $ arasında değişen küçük işletme kredileri sunmaktadır. (Fundation incelememizi okuyun).

Nasıl hak kazanılır: İki ya da daha fazla iş yapmış olmanız, en az üç çalışanınız (kendiniz de dahil olmak üzere) bulunmalı ve yıllık en az 100.000 $ gelir elde etmelisiniz. Ayrıca, yeni iflaslar olmaksızın 600 veya daha yüksek bir kişisel kredi puanına ihtiyacınız var ve kişisel bir garanti imzalamaya istekli olmalısınız.

Fundation ayrıca, ticari varlıklarınızdaki (gayrimenkul, ekipman, envanter) UCC-1 battaniyesi adı verilen bir teminat türü gerektirir; bu da krediyi geri ödeyemezseniz kreditöre bu varlıklar üzerinde birinci öncelik verir.

hız: Uygulamayı 10 dakikadan kısa bir sürede tamamlayabilir ve üç ila beş gün içinde fonları görebilirsiniz. Bununla birlikte, onay genellikle üç ila beş gün sürer ve paraya genellikle kredi onayının iki ila beş günü içinde erişilebilinir. Şirkete göre, çevrimiçi başvurunuzun ilk gözden geçirilmesinden sonra iki yıl iş vergi iadesi ve üç aylık banka ekstresi sağlamanız gerekecektir.

Maliyetler: Flent kredisi APR'leri, tüm ücret ve faizleri içeren% 8 ila% 30 arasındadır. APR’niz, işletmenizin gelir ve kârlılığı, kişisel ve işletme kredi geçmişiniz, nakit akışı ve borçlarınız gibi faktörlere bağlı olacaktır.

Krediler iki haftada geri ödenir ve erken geri ödeme cezaları yoktur. Kredi Kulübünde olduğu gibi, faiz tasarrufu için ek ödemeler yapabilirsiniz.

En iyi kullanımlar: Genişleme için uzun vadeli bir krediye ihtiyacınız varsa Fundation iyi bir seçenektir.

Şimdi Fundation'da uygulayın

En iyi küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın

Diğer kredi seçeneklerine bakmak istiyorsanız, Investmentmatome ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredilerinin bir listesini oluşturdu. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirinizi ve ne kadar süredir iş yaptığınızı gösteren kategorilere göre düzenledik.

İşletme kredilerini karşılaştır

Steve Nicastro, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

15 Kasım 2017'de güncellendi.