Finansal Planlamanızı Yapabilecek veya Azalan Temel Varsayımlar

Kyle Morgan tarafından

Mevcut verileri analiz etmek, finansal kararlar almanın önemli bir parçasıdır, ancak birçok kişi, özellikle emeklilik planlaması söz konusu olduğunda, kritik rol varsayımlarını anlamadığını anlamamaktadır.

Emeklilik planınızı hazırlarken veya güncellediğinizde, burada yapmanız gereken üç kez gözden kaçan finansal planlama varsayımları ve varsayımlarınızın olabildiğince kullanışlı ve doğru olduğundan emin olmanız gerekir.

1. Yaşam beklentinizin olduğunu varsayarsak

Paranızdan kurtulmak, insanların emeklilikleri hakkında sahip oldukları en yaygın ve önemli korkulardan biridir. Emeklilik için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini bilmek için, emeklilik birikimlerinizde kaç yıl geçireceğiniz konusunda oldukça iyi bir fikre sahip olmanız gerekir.

" DAHA: Emeklilik için ne kadar ihtiyacınız olacak?

Kimse numarasının ne zaman olacağını bilemez, ancak mevcut verilerinizi eğitimli tahmininiz için bir başlangıç ​​noktası olarak kullanabilirsiniz. Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, 65 yaşında bir erkek yaklaşık 20 yıl daha yaşayabilir, yaklaşık olarak 84 kişi. Bugün 65 yaşını dolduran bir kadın, daha uzun bir yaşam beklentisine sahip, 86.6'ya.

Bununla birlikte, şu andaki 65 yaş grubundaki her 4 kişiden yaklaşık 1'i 90'ı geçecek ve 10'u 1'i geçecek. 95. Dahası, ilaç ve teknolojideki ilerlemeler ortalama yaşam beklentisini sürekli olarak artırmaya devam ediyor.

Eğer 65 yaşında emekli olmayı ve 85 yaşını doldurmayı planlıyorsanız ve daha uzun süre orada kalıyorsanız ne yapacaksınız? Finansal planlama için yaşam beklentisi ortalamalarını kullanmak mantıklı görünebilir, ancak planınızı geçersiz kılmak finansal olarak yıkıcı olabilir.

Pek çok insan sağlık ve ölüm hakkında konuşmaktan rahatsızlık duyuyor, ancak özellikle daha fazla tıbbi bakıma ihtiyaç duyduğunuz yıllarda, yaşamınızı planladığınızdan daha uzun süre etkilediğini anlamak önemlidir. Mevcut sağlık ve aile geçmişiniz hakkında finansal planlayıcınızla konuşun ve geleneksel yaşam beklenti tablolarının varsayımlarınızı yapmak için en iyi seçenek olup olmadığını öğrenin. Varsayımınıza 10, 15 veya daha fazla yıl eklemenin sizin için anlamlı olduğunu düşünebilirsiniz.

2. Koşullu varlıklar alacağınızı varsayarsak

Emekliliğinizi planlarken, gerçek varlıklar (401 (k) veya bireysel emeklilik hesabınız gibi), sahip olduğunuz paranız var ve elde edebileceğinizi düşündüğünüz parasal varlıklar var. Satılmamış hisse senedi opsiyonları, beklenen bir miras veya büyük bir yıl sonu ikramiyesi gibi koşullu varlıklar gelecekteki bir ekonomik fayda sağlayabilir, ancak garanti edilmez.

Koşullu varlıkları emeklilik planınıza dahil etmek, yapmak istemediğiniz bir varsayımdır. Koşullu bir varlık size ait değildir ve banka hesabınıza asla giremez. Bu varlığa emeklilik gelirinizin bir parçası olarak güveniyorsanız ve hiç almıyorsanız ne olur? Yapılması imkansız olmasa bile zor olabilecek bir eksiklikten kurtulacaksınız.

Koşullu varlıklar için en iyi yaklaşım, onları takip etmektir, ancak paranız elinize geçene kadar emeklilik planınızın bir parçası olarak bunlara güvenmemelisiniz.

3. Enflasyonun etkisinin varsayılması

Konut, yiyecek ve ulaşım gibi tipik ihtiyaçların fiyatlarının düşmeyeceği kesin bir bahis olsa da, emekli olduğunuzda maliyetinin ne kadar olacağını tahmin etmek önemlidir. Bu şeylerin maliyetine ve emekli olduğunuzda neye mal olacağı arasındaki fark enflasyon.

Tüketici Fiyat Endeksi, enflasyonun en yaygın ölçütüdür. Hükümet, 200'den fazla kategorideki yüzlerce maddenin fiyatlarına ulaşması düşünüldüğünde TÜFE'yi belirliyor. Enflasyonu doğru bir şekilde hesaplayamamak emeklilik planlamanız için felaket anlamına gelebilir.

Emekli olduğunuzda bir plaj evi satın almanız için bir hedefiniz olduğunu varsayalım. Şu anda, hedef bölgenizdeki sahil evleri 1,5 milyon dolara gidiyor. 20 yıl içinde emekli olduğunuz zaman 1,5 milyon dolara ulaşmak için bir tasarruf planı yaratırsınız. Her yıl, hedefinize ulaşmak için nakit para çekiyorsunuz.

Hızlı ileri 20 yıl. Emeklisin, 1,5 milyon dolar tasarruf ettin, ve sen kaçmak ve hayalini eve götürmek için sabırsızlanıyorsun. Ne yazık ki, 20 yıl önce aşık olduğunuz evlerin fiyatları yılda yüzde 3,5 büyüdü ve 20 yıl önce sevdiğin 1,5 milyon dolarlık ev neredeyse 3 milyon dolara mal oluyor.

" DAHA: Homebuying sürecinden neler beklenebilir?

Enflasyonla ilgili varsayımlar yaparken, ertelenmek en iyisidir. Bakkallar, kamu hizmetleri ve benzin gibi kişisel yaşam giderleri için en az% 3,5'lik bir enflasyon oranı tavsiye ediyoruz. Yüksek öğretim ve tıbbi masraflar daha hızlı artıyor; Emekli olduktan sonra paranızın satın alma gücünü korumaya yardımcı olmak için yıllık% 5 ila% 7'lik bir enflasyon oranı varsayın.

Genel olarak, finansal planlama varsayımları ile muhafazakâr olmak ve planı zamana göre gerektiği şekilde ayarlamak anlamlıdır. Burada vurgulanan varsayımlar genellikle gözden kaçmaktadır, ancak yatırım portföyünüzdeki getiri oranı gibi daha bariz varsayımlar olarak da hesaba katmak kadar önemlidir.

Finansal planlayıcınız, temel varsayımları belirlemenize ve planınızın başarısını en üst düzeye çıkaracak şekilde nasıl ayarlayacağınıza karar verebilir ve zaman geldiğinde emeklilik için hazır olduğunuzdan emin olabilirsiniz.

Bu makalenin önceki bir sürümü, 90'ı geçecek olan 10 kişiden 1'i ve 95'i geçecek olan 10'unun 1'inin şu anki yaşını yitirdi. Bu makale düzeltildi.

Kyle Morgan, Bay Area'da Mozaik Finans Ortakları ile ortak finansal planlayıcı olarak görev yaptı.