Nasıl Gidilir? Bankanız Sorunlu mu? İşte Nasıl Bulunur?

O kadar istikrarlı olmayan bir banka kendini bankaların listemizde bulamadıysa ne olur?

Bazı bankalar kitaplarını temizlemeye yemin ederler. Bazıları bize, olayların neden göründüğü kadar kötü olmadığını açıklayan mektuplar yazarlar. Bazıları FDIC tarafından ele geçiriliyor.

Ve bazı "avukatlar" ve dava açmakla tehdit ediyor.

Görebildiğiniz gibi, bankaların listesinden geçici olarak bankalar listesinden çıkardık çünkü bankalardan biri bizi dava etmekle tehdit ediyor. Maalesef bu noktada avukatların merhametine sahibiz.

Hesaplarımız tamamen doğruydu - Andy'nin hazırladığı her raporda bekledim, düzenledim ve InvestingAnswers yayınladı.

Ayrıca, okuyucuların kendilerine ait Texas oranını hesaplamaları için verileri nasıl alabileceklerini sordukları beklenmedik geri bildirimlerden de şaşkın oldum.

Uzun zamandır okuyucular bildiği gibi (ve bazı garip bankalar reddederken kabul etmekteyse, Teksas oranının güzelliği, finansal bilgi bankalarının FDIC'ye sağladığı yedi veri noktasından ve FDIC'in halka sağladığı yedi veri noktasından oluşmasıdır. Yani bankalar FDIC'ye yalan söylemezse, veriler doğrudur. Bundan sonra, eski finans profesörünün söylediği gibi, sadece "tıkanma ve çığlık atma" meselesi.

Texas Oranı Formülü Nedir?

mucidi Gerard Cassidy tarafından tanımlandığı gibi, Texas oranı için formül -

Formülü InvestingAnswers 'da tanımlanmış ve açıklanmıştır. Finansal Sözlük.

İşte somut ortak sermaye (TCE) için formül:

TCE = Ortak Sermaye - Tercih Edilen Stok - Maddi Olmayan Varlıklar

TCE InvestingAnswers Financial Dictionary'de tanımlanmış ve açıklanmıştır.

Birazcık 8. sınıf cebiriyle, Texas oranı formülünü tam ifadesine kadar genişletebiliriz:

Ve son olarak, sadece bir değişiklik daha yaparız. Bazı bankaların ABD hükümeti tarafından desteklenen kredileri var. Bu krediler, gaziler, ilk kez ev sahipleri, vb. Için özel programlar altında yapılır. Bankalar bu krediler hakkında temerrüde düştüğünde bankalar para kaybetmez (federal hükümet "onları" garanti eder "ve bankaları herhangi bir zarar için tazmin eder).

Yani bir bankanın kitaplarındaki "kötü" kredilerin daha doğru bir resmini elde etmek için, asla kötüye gitmeyecek kredileri çıkarmamız gerekiyor. Andy bu değişikliği orijinal makalelerde yaptı, biz de öyle yapacağız. Bu bize son formülümüzü veriyor:

Bunun karmaşık göründüğünü biliyorum, ancak sadece yedi veri parçası. Şimdi size formülün içine gireceğimiz sayıları nasıl izleyeceğimizi göstereceğim.

ABD'deki Herhangi Bir Banka için Texas Oranı

1) Bu bağlantıyı FDIC web sitesine yönlendirin.

2) "Tümünü indir" yazan bağlantıyı tıklayın. Şuna benzeyen bir sayfaya geleceksiniz:

3) İndirmek istediğiniz zip dosyasına tıklayın. En güncel dosyayı istediğinizi düşünürdüm, ama geri dönüp kalbin istediği kadar uzun yıllar bakabiliyorsun.

4) Dosyalar bilgisayarınıza indirildikten sonra, aşağıdaki gibi görünen bir pencere açmak için dosyayı çift tıklatın:

"All_Reports_Assets and Liabilities" etiketli dosyaya bakın.

5) "All_Reports_xxxxxx_Assets and Liabilities.csv." etiketli dosyayı tıklayın. Dosyayı açtığınızda, bir Excel elektronik tablosunda çok, çok büyük bir veri topluluğu görürsünüz. Şöyle bir şeye benzeyecek:

Üzülme. İhtiyacınız olan yedi veri parçasını tam olarak nerede bulacağınız tam olarak burada:

6) Belirli bir bankanın Texas oranını hesaplamak istiyorsanız, bulmanın en kolay yolu Excel'in "Bul" özelliğini kullanmaktır. "Düzenle" menüsü. Aramak istediğiniz terimi girin ve aradığınız bankadaki satıra ulaşıncaya kadar "Find Next" (İleriyi Bul) düğmesini tıklamaya devam edin.

Şimdi bu formülü kullanarak Texas oranını hesaplayın. İlginizi çeken tüm bankalar:

7) Şimdi sadece sonuçları yorumlamamız gerekiyor. Genel bir kural olarak, oran 1.0'a yaklaştığında veya aşıldığında, başarısızlık riski artar.

Texas oranı, bir bankanın sağlığında iki önemli faktörü göz önünde bulundurur: bu, yapılan kötü kredilerin sayısı ve banka sahiplerinin bu kötü kredileri (yani ortak sermaye) karşılamak için sağladıkları minderleri.

Banka kredilerinden çoğu uygunsuzluklar (Teksas oranının paydası ile açıklandığı gibi), kötü krediler bankanın öz sermayesinin zarar görmesine neden olabilecek özsermaye yastığını erozyona uğratır.

Benzer şekilde, eğer bir bankada yeterli özkaynak bulunmuyorsa (Texas oranının paydasıyla açıklandığı gibi), banka çok fazla sayıda kötü krediyi ememez ve banka başarısız olabilir.

Yatırım Cevap: Texas oranı iyi olsa da, mükemmel değil. Lütfen, Texas oranının sadece bir öngörücü gösterge olduğunu unutmayın. Ve hiç kimse metriklerin iyi bir alım olup olmadığını size söyleyemez, sadece Texas oranı bir bankanın sağlam olup olmadığını söyleyemez. Temel olarak, oranın sadece başarısızlık riskinin arttığını ve başarısızlığın yakın ya da kaçınılmaz olduğunu ima etmediğini anlamak önemlidir.