Vergi Nasıl Kesilir, Daha Fazla Yatırım Yapın

Yatırım yaparken ücretlerin en aza indirilmesi konusunda çok fazla odak var, ancak yatırımcılar da vergilerdeki diğer sert bir çekişe dikkat etmeli.

Sadece emeklilik hesaplarıyla yatırım yapanlar için, vergiler yıllık bazda çok az önem taşır. Bu hesaplar emekli oluncaya kadar vergileri erteler ya da Roth IRA örneğinde, yatırımların büyümesinden kaçınırlar. Ancak, vergilendirilebilir aracı kurumlar vergisinde, vergiler çok önemlidir.

Bu hesaplardaki yatırımlar, vergi faturanızı çeşitli şekillerde artırabilir. Kâr için satılan yatırımlar, bir yıl boyunca tutulduğu takdirde kısa vadeli veya daha uzun süre tutulursa daha uzun vadeli bir sermaye kazanç vergisini tetikleyebilir. Temettü ya da faiz ödemeleri gibi elde edilen gelirler vergilendirilebilir ve aktif olarak yönetilen yatırım fonları sermaye kazançlarını yatırımcılara iletebilir.

Vergileri tamamen ortadan kaldıramazsınız, ancak bu adımlar hasarı sınırlar.

Yatırım fonlarınızı akıllıca seçin

Bazı yatırım fonları, BlackRock'taki bir yönetici direktör olan Martin Small'un, “kötü vergiler” olarak adlandırdığı şeyi üretebilir.

“Yatırım fonları hissedarlara hisse senedi temettü, tahvil ve sermaye kazançları dağıtmak zorundadır ve yatırımcıların aldıkları yılda vergi ödemeleri gerekmektedir” diyor Small. Dağıtım fona yeniden yatırılsa bile bu doğrudur.

Yatırım fonlarını karşılaştırırken yatırımcıların vergi sonrası net karına bakması gerektiğini söylüyor. Small, “Bu pozisyonları tutarak elde edebileceğiniz finansal sonuçların ne olacağını size gösterecektir” diyor. Bu bilgileri fonun prospektüsünde ve şirketin web sitesinde bulabilirsiniz.

Ayrıca, yönetilen yatırım fonlarını, daha fazla vergi verimli olma eğiliminde olan, endeks fonları ve borsada işlem gören fonlar lehine kullanmayı tercih edebilirsiniz. Bir bonus olarak, bu fonlar genellikle yönetilen fonlardan daha düşük masraflara sahiptir.

Uygulama varlık konumu

Muhtemelen “varlık tahsisi” ni veya paranızı hisse senetleri, tahviller ve nakit veya nakit benzerleri arasında bölme işlemini duydunuz. “Varlık konumu”, her bir varlık sınıfında seçtiğiniz yatırımların en uygun vergi uygulamasına sahip hesaplarda bulundurulmasını sağlayarak bir adım daha ileriye götürür.

Bleakley Financial Group'un müdürü Andy Schwartz, “Vergilendirilebilir tahviller gibi olağan gelir vergisi oluşturabilecek varlıklar, [vergilerden] korunan hesaplara yerleştirilir,” diyor. Bu hesapların örnekleri 401 (k) s veya bireysel emeklilik hesapları gibi emeklilik hesapları olacaktır.

Vergi açısından verimli olan, örneğin federal ve genellikle eyalet vergisinden muaf olan belediye tahvili gibi yatırımlar ve özsermaye endeks fonları vergiye tabi hesaplar için tipik olarak uygundur. Stoklara yatırım yaparsanız, uzun süre tutmayı planladığınız vergiler de hesap verebilir hale gelebilir.

Bunun gibi tahsis, zaman ufku ve risk toleransı hesaplar arasında benzer olduğunda en uygunudur. Bu durumda, hesaplara büyük bir para havuzu olarak bakabilirsin. Vergilendirilebilir hesabınız yakın vadeli bir hedefe yatırılırsa ve emeklilik birkaç on yıl sonra gerçekleşirse, varlık yeri mantıklı olmayabilir; Her hesap için zaman ufku ve bu son tarihte çalışırken risk alma isteğiniz önce gelmelidir.

Kazançları dengelemek için kayıpları kullanın

Vergi zararı tahsilatı olarak adlandırılan bir uygulama, limonataları, iyi durumda olan yatırımlardan elde edilen kazançları dengelemek için satarak yatırımlarını kaybetmekten kurtarır. Bu hizmet, robo-danışmanlar - bilgisayarlı yatırım yöneticileri tarafından - ekstra bir ücret ödemeden - sağlanmakta, ancak bunu kendiniz ya da bir vergi uzmanı ile de yapabilirsiniz.

“Sualtı varlıkları varsa, bunları değiştirin. Schwartz, benzer bir varlığa sahip olabilmek için piyasadan çıkmamanızı sağlayın, ancak kaybedenleri satın, böylece bu zararı ayırt edip, aksi takdirde sahip olabileceğiniz kazançları dengelemek için kullanabilirsiniz.

IRS, sermaye kazançlarını aşan zararlara bir sınır koyar; Her yıl talep edebileceğiniz fazlalık tutar 3,000 $ 'dan az veya toplam net zararınızdır (evliyseniz ancak ayrı ayrı dosyalamada 1.500 $). Bunun üzerindeki miktarları ileride taşıyabilirsiniz.

»Biraz yardım ister misin? Finansal danışmanı nasıl seçeceğinizi öğrenin

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.