Endeksli Yıllık Dolarlık Tanım ve Örnek |

Nedir:

endeksli bir yıllık gelir , karşılık gelen bir getiri oranını ödeyen bir yıllık gelirdir. S & P 500 Endeksi gibi belirli bir endeks.

Nasıl çalışır (Örnek):

Bir rant, bir yatırımcının, karşılığında bir sigorta şirketine, bankaya veya başka bir finans kuruluşuna götürü bir ödeme yaptığı bir sözleşmedir. yatırımcıya gelecekte daha yüksek bir toplu ödeme ya da bir dizi garantili ödeme yapmayı kabul eder.

Her ay için ayda 1000 dolar garantili aylık ödeme sağlayacak bir araca yatırım yapmak istediğinizi varsayalım. Beş yıl sonra emekli olduktan sonra yaşadığın sürece. Bir yıllık gelir, bu garantili gelecekteki gelir akışını elde etmek için şimdi 175.000 $ yatırmanız gerektiğini isteyebilir. Sigorta şirketi, aylık ödemelerinizi yapmak için bu 175.000 $ 'a yatırım yapar. Eğer sigorta şirketi bu parayı akıllıca yatırırsa, paranın karşılığını rantın sahibine ödemek zorunda olduğundan daha fazla kazanabilir ve böylece kar edebilir.

Endeksli bir rant ile sigorta şirketi paraya yatırım yapar ve belirli bir endeksteki artışın belirli bir yüzdesine kadar belirli bir yüzdeye kadar belirli bir yüzdesini ödemeyi kabul eder. Örneğin, bir Firma XYZ endeksli bir yıllık gelir, yatırımcıya S & P 500'teki yıllık artışın% 85'ini ödeyebilir, bu da yılda en az% 3 ve maksimum% 9'u garanti eder. Yani endeks bir yılda% 10 artarsa, yıllık gelir% 85 veya% 8,5 olarak ödenecektir. Ancak eğer endeks% 25 artarsa, yıllık gelir sadece o yıl için en fazla% 9 ödeyecektir.

Endeksli ödemeler genellikle bir minimum getiriyi de garanti eder. Endeks aslında bir yıl içinde% 15 düşerse, yatırımcı en az% 3 getiri elde edecektir. Bazı endeks gelirleri, yatırımcıyı, rantın tüm ömrü boyunca asgari bir getiriyi garanti edecektir. Çoğu endeks rantı tarafından sunulan bu aşağı yönlü koruma, ayı piyasaları sırasında açıkça daha caziptir. Ancak, boğa piyasasında da cazip hale geliyorlar, çünkü yatırımcılar hala bir kısmının katılımına katılabilirler.

Bir yıllık yatırımcı, genellikle, teslim süresi sona erdikten ve yatırımcının en az 59 1/2 yaşından sonra ödeme almaya başlar.. Teslim süresi, yatırımcının hesaptaki tüm paranın bir kısmını veya asgari bir kısmını tutması veya çekilme miktarının yüzdesine (genellikle% 10'unu) eşit bir şekilde teslim etme yükümlülüğü ile karşı karşıya kaldığı süredir (genellikle yaklaşık yedi yıldır). Endeksli yıllık ödemelerin teslim süresi genellikle yedi ila 10 yıldır, bu da diğer gelirlerden daha uzundur. IRA'lardan farklı olarak, bir yatırımcının bir rantı ne kadar tutabileceği konusunda bir kısıtlama yoktur.

Neden Önemlidir?

Endeksli gelirler, garantili gelir isteyen ve piyasaya katılmak isteyen ancak sınırlı olumsuz risk. Aynı zamanda vergi avantajları da vardır: örneğin 401 (k) ve IRA'lar gibi, endeksli bir yıllık sigorta kapsamında kazanılan faiz, temettü ve sermaye kazançları geri çekilinceye kadar vergiden muaftır (bu da genellikle yıllık gelirden başka bir fayda sağlanamayacağı anlamına gelir). IRAs veya diğer vergi avantajlı hesaplarda). Bu, iki ödül sağlar: tüm rayiç ve faizin tamamı yatırımcı için çalışmaya devam eder ve emeklilikte gelir için gelirleri kullanan yatırımcılar, emeklilikte, emeklilikte, vergi tasarrufları sağlayan daha düşük bir vergi parasıdır.

Ancak, Bilge yatırımcılar, genel olarak endeksli gelir ve maaşlar için bazı önemli dezavantajları dikkate almalıdır. Birincisi için, yıllık yatırımcılar, para çekme yaparken normal gelir vergisi oranından (düşük uzun vadeli sermaye kazancı oranından ziyade) kazançlar üzerinden vergi öderler. Ayrıca, bir faydalanıcı, bir gelir elde ettiğinde, o, yatırım fonu hisselerinin miras kalması durumunda olduğu gibi, kademeli olarak bir kazanç elde etmek yerine, olağan vergi oranında kazançlar üzerinden vergilendirilir.

Banka mevduatları aksine, FDIC veya diğer kurumlar yıllık sigorta temin etmez ve ihraççı iflas ederse, bir yıllık gelir kendi değerinin bir kısmını veya tamamını kaybedebilir. Bu nedenle, bir ihraç için alışveriş yaparken bir ihraççının kredibilitesini dikkate almak önemlidir. Best'in Derecelendirme Servisi, Moody's ve Standard & Poor'un hepsi bu hizmeti veriyor.

Ücretler ayrıca, maaşlar için önemli bir tartışma kaynağıdır. Genellikle ön uç yükler, devlet vergileri, hesap değerinin yüzdesine dayalı yıllık ücretler, erken para çekme cezaları vb. Vardır ve bunlar, bir yıllık vergi avantajlarının çoğunu veya tamamını telafi edebilir. Satış taktikleri ve şeffaflıktan ziyade açıklamanın baskısı aynı zamanda gelirlerin imajını da yozlaştırdı, bu nedenle akıllı yatırımcılar bu açıklama materyallerini okuyabileceğinden ve mali danışmanına birçok soru sorduklarından emin olmalılar.

Nihayetinde, endekslenmenin uygunluğu. rant, yatırımcının finansal hedeflerine, vergi durumuna ve mevcut olan maaş türlerine bağlıdır. Enflasyon ve faiz oranı beklentileri, bir yatırımcının seçtiği rantın türünü etkileyebilir, yatırımcının isteklerine ve mirasçılarına olan isteklerini de yansıtabilir.