Endeks Getirisi Tanımlama ve Örnek |

Ne:

'lık bir doldukluk oranı , karşılık gelen bir getiri oranını ödeyen bir yıllık gelirdir. S & P 500 Endeksi gibi belirli bir endeks.

Nasıl çalışır (Örnek):

Bir rant, bir yatırımcının, karşılığında bir sigorta şirketine, bankaya veya başka bir finans kuruluşuna götürü bir ödeme yaptığı bir sözleşmedir. yatırımcıya gelecekte daha yüksek bir toplu ödeme ya da bir dizi garantili ödeme yapmayı kabul eder.

Her ay için ayda 1000 dolar garantili aylık ödeme sağlayacak bir araca yatırım yapmak istediğinizi varsayalım. Beş yıl sonra emekli olduktan sonra yaşadığın sürece. Bir yıllık gelir, bu garantili gelecekteki gelir akışını elde etmek için şimdi 175.000 $ yatırmanız gerektiğini isteyebilir. Sigorta şirketi, aylık ödemelerinizi yapmak için bu 175.000 $ 'a yatırım yapar. Eğer sigorta şirketi bu parayı akıllıca yatırırsa, paranın üzerinde daha fazla para kazanabilir ve bu da rantın sahibine ödemek zorunda kalır ve böylece bir kazanç elde eder.

Bir endeks rantı ile, sigorta şirketi parayı yatırır ve sonra belirli bir endeksteki artışın belirli bir yüzdesine kadar belirli bir yüzdeye kadar belirli bir yüzdesini ödemeyi kabul eder. Örneğin, bir Firma XYZ endeksinin ödenmesi, yatırımcıya S & P 500'teki yıllık artışın% 85'ini ödeyebilir, bu da yılda en az% 3 ve en fazla% 9'unu garanti eder. Yani endeks bir yılda% 10 artarsa, yıllık gelir% 85 veya% 8,5 olarak ödenecektir. Ancak eğer endeks% 25 artarsa, yıllık gelir sadece o yıl için azami% 9'u ödeyecektir.

Dizin gelirleri genellikle minimum getiriyi de garanti eder. Endeks aslında bir yıl içinde% 15 düşerse, yatırımcı en az% 3 getiri elde edecektir. Bazı endeks gelirleri, yatırımcıyı, rantın tüm ömrü boyunca asgari bir getiriyi garanti edecektir. Çoğu endeks rantı tarafından sunulan bu aşağı yönlü koruma, ayı piyasaları sırasında açıkça daha caziptir. Ancak, boğa piyasasında da cazip hale geliyorlar, çünkü yatırımcılar hala şirketin bir kısmına katılabiliyorlar.

Bir yıllık yatırımcı, genellikle teslim süresi dolduğunda ve yatırımcı en az 59 1/2 yıl sonra ödeme almaya başlıyor. Teslim süresi, yatırımcının hesaptaki tüm paranın bir kısmını veya asgari bir kısmını tutması veya çekilme miktarının yüzdesine (genellikle% 10'unu) eşit bir şekilde teslim etme yükümlülüğü ile karşı karşıya kaldığı süredir (genellikle yaklaşık yedi yıldır). Endeks ödenekleri için teslim süresi genellikle yedi ila 10 yıldır, bu da diğer kurlardan daha uzundur. IRA'lardan farklı olarak, bir yatırımcının ne kadarlık bir ücrete tabi olabileceğine dair bir kısıtlama yoktur.

Neden Önemlidir?

Endeksli gelirler, garantili gelir isteyen ve piyasaya katılmak isteyen ancak sınırlı olumsuz risk. Aynı zamanda vergi avantajları da vardır: 401 (k) ve IRA'lar gibi, örneğin, bir endeks rantının temel yatırımlarından elde edilen faiz, temettü ve sermaye kazançları geri çekilinceye kadar vergiden muaftır (bu, genellikle yıllık gelirden ilave bir fayda sağlanamayacağı anlamına gelir). IRAs veya diğer vergi avantajlı hesaplarda). Bu, iki ödül sağlar: tüm rayiç ve faizin tamamı yatırımcı için çalışmaya devam eder ve emeklilikte gelir için gelirleri kullanan yatırımcılar, emeklilikte, emeklilikte, vergi tasarrufları sağlayan daha düşük bir vergi parasıdır.

Ancak, Bilge yatırımcılar, genel olarak endeks halkaları ve gelirleri için bazı önemli dezavantajları göz önünde bulundurmalıdır. Birincisi için, yıllık yatırımcılar, para çekme yaparken normal gelir vergisi oranından (düşük uzun vadeli sermaye kazancı oranından ziyade) kazançlar üzerinden vergi öderler. Ayrıca, bir faydalanıcı, bir gelir elde ettiğinde, o, yatırım fonu hisselerinin miras kalması durumunda olduğu gibi, kademeli olarak bir kazanç elde etmek yerine, olağan vergi oranında kazançlar üzerinden vergilendirilir.

Banka mevduatları aksine, FDIC veya diğer kurumlar yıllık sigorta temin etmez ve ihraççı iflas ederse, bir yıllık gelir kendi değerinin bir kısmını veya tamamını kaybedebilir. Bu nedenle, bir ihraç için alışveriş yaparken bir ihraççının kredibilitesini dikkate almak önemlidir. Best'in Derecelendirme Servisi, Moody's ve Standard & Poor'un hepsi bu hizmeti veriyor.

Ücretler ayrıca, maaşlar için önemli bir tartışma kaynağıdır. Genellikle ön uç yükler, devlet vergileri, hesap değerinin yüzdesine dayalı yıllık ücretler, erken para çekme cezaları vb. Vardır ve bunlar, bir yıllık vergi avantajlarının çoğunu veya tamamını telafi edebilir. Satış taktikleri ve şeffaflıktan ziyade açıklamanın baskısı aynı zamanda gelirlerin imajını da yozlaştırdı, bu nedenle akıllı yatırımcılar bu açıklama materyallerini okuyabileceğinden ve mali danışmanına birçok soru sorduğundan emin olmalılar.

Nihayetinde, bir endeksin uygunluğu rant, yatırımcının finansal hedeflerine, vergi durumuna ve mevcut olan maaş türlerine bağlıdır. Enflasyon ve faiz oranı beklentileri, bir yatırımcının seçtiği rantın türünü etkileyebilir, yatırımcının isteklerine ve mirasçılarına olan isteklerini de yansıtabilir.