Hemen Ödeme Tutarı Tanımlama ve Örnek |

Ne Olur:

Hemen ödeme emirleri (tek-prim derhal anüiteler ya da SPIA'lar olarak da adlandırılır) Ödemeyi hemen sahibine (satın alma tarihinden itibaren bir yıl içinde) yapmaya başlıyor.

Nasıl çalışıyor (Örnek):

Bir yatırımcı, bir yatırımcının bir sigorta şirketine, bankaya götürü bir ödeme yaptığı bir sözleşme veya Diğer finansal kuruluşlar ise, yatırımcıya gelecekte daha yüksek bir götürü ödeme ya da bir dizi garantili ödeme vermeyi kabul ederler.

Normal yıllık yatırımcı, teslim süresi sona erdikten ve yatırımcı en az 59 sonra ödeme almaya başlar. 1/2 yaşında. Fakat dolaysız maaşlar çok az ya da sıfır teslim süresine sahiptir. Bu, sahibinin rantı satın aldığı anda ödemeleri almaya başladığı ve ölünceye kadar bunları almaya devam ettiği anlamına gelir.

Bunun nasıl çalıştığını anlamak için, her ay 1.000 dolarlık aylık ödeme yapmayı garanti edeceğinizi varsayalım Şimdi emekli oldun. Sigorta şirketi, gelecekteki gelir akışını garanti eden bir anapara elde etmek için şimdi 100.000 dolar yatırmanız gerektiğini ve ödemelerin bir yıl içinde size akmaya başlamasını isteyebilir. Gerçek dünyada, orijinal yatırımın büyüklüğü, rantın ve faiz oranlarının sözleşme koşulları aylık ödemeyi belirler. URA'lardan farklı olarak, bir yatırımcının bir yıl içinde ne kadarlık bir ücret alabileceği konusunda bir kısıtlama yoktur.

SPIA'lardan yapılan aylık ödemelerin bir kısmının emeklilik hesaplarında tutulmayan kısmının, anapara iadesi olarak kabul edildiğini ve vergilendirilemeyeceğini belirtmek önemlidir.. Derhal anneanneler de, sahibinin 59 1/2 yaşından önce para çekme yapması durumunda% 10'luk bir IRS cezası almaz.

En çok yapılan ödemeler, anonim şirketinin ölümüne son verir ve sigorta şirketi geriye kalanları tutar. Böylelikle, bir aylık maaşın aylık ödeme büyüklüğü, sigorta şirketinin esas olarak, ödeneğin tamamının ödenmesinden önce borcun kaybedilip sonuçlanmayacağına dair bahse konu bir yansımanın yansımasıdır. Bununla birlikte, bazı sigorta şirketleri hayat-artı-beş ya da yaşam-artı-on seçenekleri sunmakta, bu sayede yıllık ödemeler, sahibinin ölümünden beş ya da on yıl sonra yararlanıcıya gitmektedir.

Neden Önemlidir?

Son emekliler ve müdürlerine erişim izni verebilen ve garanti altına alınmış aylık gelir ve vergi avantajları isteyen ve yüksek faiz oranlı bir ortamda bulunan yatırımcılar, en uygun SPIA yatırımcılarıdır.

Bilge yatırımcılar, genel olarak gelirler için bazı önemli dezavantajları göz önünde bulundurmalıdırlar. Birincisi için, anapara ödemelerinin vergilendirilebilir kısmı genellikle, sahibinin olağan gelir vergisi oranında vergilendirilebilir (daha düşük uzun vadeli sermaye kazancı oranı yerine). Ayrıca, bir faydalanıcı, bir gelir elde ettiğinde, o, yatırım fonu hisselerinin miras kalması durumunda olduğu gibi, kademeli olarak bir kazanç elde etmek yerine, olağan vergi oranında kazançlar üzerinden vergilendirilir.

Banka mevduatları aksine, FDIC veya diğer kurumlar yıllık sigorta temin etmez ve ihraççı iflas ederse, bir yıllık gelir kendi değerinin bir kısmını veya tamamını kaybedebilir. Bu nedenle, bir ihraç için alışveriş yaparken bir ihraççının kredibilitesini dikkate almak önemlidir. Best'in Derecelendirme Servisi, Moody's ve Standard & Poor's'un tümü bu hizmeti vermektedir.

Ücretler de aylık ücretler için önemli bir tartışma kaynağıdır. Genellikle ön uç yükler, devlet vergileri, hesap değerinin yüzdesine dayalı yıllık ücretler, erken para çekme cezaları vb. Vardır ve bunlar, bir yıllık vergi avantajlarının çoğunu veya tamamını telafi edebilir. Satış taktikleri ve şeffaflıktan ziyade açıklamanın baskısı aynı zamanda gelirlerin imajını da kötüleştirdi, bu nedenle akıllı yatırımcılar bu açıklama materyallerini okuyabileceğinden ve mali danışmanına birçok soru sorduğundan emin olmalılar.

Henüz bir defaya mahsus olmakla birlikte Genel) tartışmalı, bazı gelir yatırımcıları için iyi bahisler olabilir. Nihayetinde, bir anaparanın uygunluğu, yatırımcının finansal hedeflerine, vergi durumuna ve mevcut olan maaş türlerine bağlıdır. Enflasyon ve faiz oranı beklentileri, bir yatırımcının seçtiği rantın türünü etkileyebilir, yatırımcının isteklerine ve mirasçılarına olan isteklerini de yansıtabilir.