Bir Sahte Kontrol Nasıl Noktalanır - ve Ne Yapmalı?

Bir kontrol almak sizi biraz daha zengin hissetmenizi sağlayabilir - ancak parayı ödemeden önce, yasal olduğundan emin olmak isteyebilirsiniz.

" DAHA: Kimlik hırsızlığı nasıl önlenir?

Daha az insan çek kullanıyor, ancak sahtekarlık hala kontrol ediliyor. Amerikan Bankacılar Birliği'nin Vadesiz Mevduat Hesabı Dolandırıcılık Anketi'nin son verilerine göre, bankalar 2014 yılında dolandırıcılık nedeniyle 615 milyon dolar kaybetti.

Spotting kontrol sahtekarlığı

Dolandırıcıların hepsinin aynı amacı olduğundan emin olun: paranızı almak. Ama taktikleri değişir. Dolandırıcılık uzmanları ve devlet web siteleri genellikle bu kontrol sahtekarlıklarındaki varyasyonları tanımlar:

• Yabancı piyango dolandırıcılığı: Yabancı bir piyango kazandığını ya da hiç duymadığınız bir akrabadan miras aldığını söylemiştin. Bir çek alabilir - daha sonra sıçrayan - ve değişim karşılığında ücret ya da yabancı vergi ödemek için istenebilir.
• Craigslist veya fazla ödeme aldatmaca: Craigslist veya bir çevrimiçi açık artırma sitesinde bir şey satıyorsunuz ve alıcı size sizden daha yüksek bir miktar için bir çek gönderir. Farkı geri göndermenizi ve sonunda aldığınız çekin sonunda hemen çıkmalarını ister.
• Gizli müşteri dolandırıcılığı: Gizem ya da gizli alışveriş, tuğla-harç ya da çevrimiçi mağazalara yapılan ziyaretleri içeren meşru bir araştırma işi. Ancak bu çalışma için istekte bulunuluyor veya önceden ödeme alıyorsanız, bir aldatmaca olabilir.
• Evde İş Dolandırıcılığı: Ürünleri satmak veya göndermek için bir yabancı veya eyalet dışı şirket tarafından işe alındınız. Sertifikalar veya sarf malzemeleri için ödeme yapmanız ve geri ödeme almanız istenir.

Posta müfettişleri, gizemli alışveriş ve evde çalışan dolandırıcılığını son zamanlarda iki ana dolandırıcılık türü olarak tanımladılar, diyor ABD Posta Muayene Servisi'ndeki bir müfettiş olan Jeff Fitch.

Bu adımları takiben, kontrol sahtekarlığının kurbanı olmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir:

1. çeki kontrol

Bir çekin bazı özellikleri, aşağıdakileri de içerecek şekilde yasal olmadığını öne sürebilir:

• Sıra dışı bir çek miktarı: Çek, beklediğinizden daha fazla para için yazılmamalıdır. Bir Craigslist öğesi veya başka bir işlem için bir çek kabul ederseniz rakamın kesin olduğundan emin olun.
• Kişisel bilgiler eşleşmiyor: Alacaklının adı ve işletmesinin veya kişisel adresinin gerçek olduğunu ve size ödeme yapan kişi hakkında bildiklerini eşleştirdiğini doğrulayın. Better Business Bureau web sitesindeki tüm işletmelere bakın ve çevrimiçi bir genel arama yapın.
• Eksik eşyalar veya diğer kırmızı bayraklar: Çek imzası, banka adresi veya logosu veya filigran veya asma kilit simgeleri gibi güvenlik özellikleri eksik olabilir. Sahte çekler de yanlış yazımlar ya da garip kısaltmalar olabilir.

Ancak çekinin kendisi - kişisel veya ticari çek, kasiyer çeki veya onaylı çek - dolandırıcılığa karşı korurken baktığınız tek şey olmamalıdır.

IDTheftSecurity.com'un CEO'su Robert Siciliano, “Bir kontrolün sahte olup olmadığının tanımlanmasının etrafında dönen bir dizi ipucu ardından yanlış bir güvenlik hissi veriyor” diyor.

Kendinizi ve kontrol hesabınızı korumak için Siciliano, çekleri çevreleyen koşulları düşünün.

" DAHA: En iyi çek hesapları

2. Çekini neden aldığınızı kendinize sorun

Garip veya şüpheli bir çek alırsan, sana kimin para verdiğini ve nedenini bul. Kişiyi veya şirketi araştırın, değiştirdiğiniz e-postaları inceleyin ve içgüdülerinize güvenin.

“Dolandırıcıların sahte kontroller yapmak için kullandıkları sofistike teknolojiden dolayı, bir müşterinin kendilerini korumak için en iyi yolu, kontrolün kendilerine verilen koşulları gerçekten anlamaktır,” diyor Doug Johnson, ödeme ve siber güvenlik politikası kıdemli başkan yardımcısı Amerikan Bankacılar Birliği için.

" DAHA: Çalınmış para emri mi? Paranızı nasıl talep edebilirsiniz?

3. Parayı kullanma

Henüz çeki bozmadıysanız, yapmayın. İlk önce bankanıza başvurun ve endişelerinizi tartışın. Paran varsa, bu parayı harcamayın.

“Tüketiciler çoğu zaman çek takası işlemine aşina değildir. Ulusal Fonlar Ligi'nde kamu politikası, telekomünikasyon ve sahtekarlıktan sorumlu başkan yardımcısı John Breyault, kendi hesabında bulunan fonları görüyorlar ve iyi bir kontrol olduğunu düşünüyorlar.

Bankanız belirli bir süre içinde kullanabileceğiniz nakit kontrolünden para kazanmalıdır. Örneğin, bir devletten ya da kasiyerin çeklerinden yapılan çekler, çekleri yatırdıktan bir iş günü sonra temizlenmelidir. Bu noktada, bankanız henüz sahte olarak bir kontrol belirlememiş olabilir.

Johnson, şüpheli bir çekle parayı kullanmadan önce beş iş günü beklemenizi önerir. Bu süre zarfında, çek, paranızı harcadıysanız ve düşük bir hesap bakiyesine sahip olsanız bile, bankanızın hesabınızdan çekilme hakkına sahip olur.

Breyault, dengesini bırakıp bu dengeye borçlu olabilirsiniz diyor.

Bankanız size yaklaşık 12 $ 'lık bir para iadesi ücreti ve 35 $' lık bir negatif bakiye için bir overdraft ücreti talep edebilir. Ancak banka, bunu bilmiyor olsaydınız genellikle sizi sahtecilikle suçlamazdı. “Davaların büyük çoğunluğunda,” diyor Johnson, “banka müşteriyi kurban olarak görecek”.

4. Uyarı makamlarına dolandırıcılık

Eğer scammed olduğunu düşünüyorsanız:

• Bankanıza ve yerel yasaların olayı icra ettiğini bildirme
• Federal Ticaret Komisyonu'nun web sitesinde sahtekarlığı bildirin.
• Çekin postalanması durumunda, ABD Posta Muayene Servisi'ni çevrimiçi olarak veya (800) 275-8777 numaralı telefondan bilgilendirin.
• Dolandırıcı sizinle çevrimiçi iletişime geçtiyse, FBI’ın İnternet Suç Şikayet Merkezi’ne şikayette bulunabilirsiniz.

Dolandırıcılar “dolandırıcının hayal gücüyle sınırlıdır” diyor Fitch. Max'i akılda tutmayı tavsiye ediyor: “Doğru olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen öyle.”

Spencer Tierney, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.