IVF için nasıl ödeme yapılır

İn vitro gübrelemenin finansmanı söz konusu olduğunda, çoğu hasta prosedürün tamamını cebinden tamamen ödeyemez.

3.192 IVF hastası üzerinde toplanan ve doğurganlık tedavisi arayanlar için çevrimiçi bir kaynak olan FertilityIQ tarafından Investmentmatome'e verilen verilere göre, bir IVF döngüsü için ulusal ortalama maliyet 19,857 $ idi. Ankete katılanların% 28'inin sigorta kapsamındaki tedavi maliyetlerinin% 76'sı -% 100'ü vardı. Ancak% 56'sı sıfır kapsama sahipti ve hastaların geri kalanı sadece kısmi kapsama sahipti. (Açıklama: Investmentmatome CEO'su Tim Chen, FertilityIQ'da bir yatırımcıdır.)

Austin, Texas'taki United Capital ile sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Shane Sullivan, finansal ödünler vermek ve IVF için tasarruf yapmak en iyi durum senaryosudur. Ancak yeterli tasarruf olmadan ilerlemeye istekli olanlar için, finansman, cevap olabilir.

IVF tedavileri arıyorsanız, bunun için ödeme yapmanın en iyi yollarından bazıları.

Doğurganlık kredisi

Bazı borç verenler, özellikle doğurganlık finansmanı üzerine odaklanır ve genellikle doktorların ofisleri ile ortak çalışır. Doğurganlığa özgü borç verenler, diğer borç verenlere göre daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir, ancak doktorun ofisi genellikle borç verenle koordinasyon kurar ve fonları doğrudan alır ve baş ağrısı hastalarının bazılarının kendi başlarına finansman elde etmekle karşı karşıya kalmasına neden olur. En iyi bilinen doğurganlık veren borç verenlerden biri, katılımcı doğurganlık klinikleri aracılığıyla krediler sunan ve hastaları 24 saat içinde ön onaylayan CapexMD'dir.

Kredi birliği kredisi

Birçok banka artık kişisel krediler sunmuyor, ancak kredi birlikleri hala bunu yapıyor. Bu kişisel taksitli krediler aylık ödemeli sabit oranlara sahiptir. Kredi sendikaları genellikle, bireysel kredilerden en düşük faiz oranlarına sahiptir, hatta kredi riski düşük olan borçlular için bile geçerlidir. Federal kiralanmış kredi sendikalarındaki oranlar% 18 oranında yasa tarafından kapatılmıştır.

Downsides: Kredi birliği kredileri genellikle çok fazla evrak ve dokümantasyon gerektirir ve çevrimiçi borç verenlerden daha fazla onaylanıp finanse edilebilir. Buna ek olarak, kredi sendikaları genellikle, kredinizi geçici olarak ödeyebileceğiniz oranınızı görebilmeniz için başvuru sürecinde sert bir kredi kontrolü gerektirir. Ancak, bekleyebilmeniz ve kredi puanınızın küçük bir düşüş yaşayabiliyorsanız düşük faiz oranları buna değer olabilir.

Kim için en iyisi: Düşük faiz oranını hıza göre önceliklendiren veya kredi sorunları olan hastalar

Ödeyebileceğiniz miktar: Kredi birliği ile değişir

Nisan: Tipik olarak% 7 ile% 18 arasında

Terim seçenekleri: Kredi birliği ile Vary

harç: Bazı kredi sendikaları başvuru ücreti gerektiriyor

Çevrimiçi kişisel kredi

Yerel kredi birliğiniz üzerinden kredi alamazsanız veya IVF tedavisi için ödeme yapmak için acele ediyorsanız, çevrimiçi taksitli krediler bazen bir gün içinde kredi sendika kredilerinden daha hızlı bir şekilde onaylanır ve finanse edilir. Başka bir dürtü: Vadeli borçlar ve borç alabileceğiniz tutar söz konusu olduğunda, çevrimiçi krediler kredi birliklerinden daha fazla seçeneğe sahip olabilir. Faiz oranları sabittir ve mükemmel kredileri olanlar için düşük olabilir. Kredi sorunları olan hastalar dik yıllık yüzde oranları ile karşı karşıya kalabilir. Ayrıca, bazı borç verenler, kredinize dayanan yüzdeye dayalı menfaat ücretlerini (krediniz ne kadar iyi olursa, ücret o kadar küçük) alırlar.

Doğurganlık tedavileri için kredi teklif eden bazı kredi verenler Prosper, Lending Club ve LightStream içerir. Aşağıda, her birinin bir karşılaştırması. Diğer birçok online borç verenler, fertilite tedavisi için kullanabileceğiniz jenerik kişisel krediler sunmaktadır ve tüm çevrimiçi borç verenler değişen şartlar ve yükümlülüklere tabidir. Investmentmatome, bir sözleşme imzalamadan önce birden çok kredi verenlerden teklifleri karşılaştırmanızı önerir. Çevrimiçi kredi verenlerden oranları karşılaştırmanın en kolay yolu, çevrimiçi alışveriş yapmaktır.

Kim için en iyisi: Günler veya mükemmel kredi ile hastalar arasında onay ve finansman arayanlar

" DAHA: Kredi puanınızı kontrol edin

başarılı olmak

Bu piyasa ödünç veren, herkesin başvurabileceği krediler sunmaktadır, ancak aynı zamanda katılımcı doktorların ofisleri aracılığıyla da krediler sunmaktadır. Kredi ürününüz ve faiz oranınız, kendinizi çevrimiçi olarak veya sağlayıcınız üzerinden uygulayıp uygulamadığınızla aynıdır; İkinci durumda, doktorunuzun ofisi iletişim noktanızdır ve süreci biraz daha sorunsuz hale getirebilecek lojistiği kullanır. Ancak doktorunuz Prosper kullanmıyorsa, tedavi masraflarını karşılamak için genel bir kişisel kredi için çevrimiçi başvuruda bulunabilirsiniz.

Ödeyebileceğiniz miktar: 2.000 ila 35.000 $

Nisan:% 5,99 ila% 36

Terim seçenekleri: 3 yıl veya 5 yıl

harç: Kredinize bağlı olarak% 1 -% 5 arasında bir orjin ücreti

Minimum FICO puanı: 640

Ödünç Kulübü

Bazı doktorlar, Hasta Çözümleri adlı bir program aracılığıyla Lending Club ile ortak çalışırlar. Çevrimiçi olarak veya doktorunuz aracılığıyla başvurabilirsiniz ve bu krediler, ödünç veren kişi olarak normalde ödediğiniz idari masrafları kapsadığından, Lending Club’ın normal kişisel kredilerinden biraz daha düşük APR'lere sahip olabilir. Eğer doktorunuz Lending Club Hasta Çözümleri ile ortaklık kurmuyorsa, Lending Club aracılığıyla online genel bir kişisel krediye başvurabilirsiniz. Şartlar ve fiyatlar, kredi amacına değil, finansal sağlığınıza dayanır.

Ödünç alabileceğiniz tutar: Kişisel krediler için 1.000 ila 40.000 $ arasında; Hasta Çözümleri kredileri için 2000 ila 50.000 $ arasında

Nisan: Bireysel krediler için% 5.99 ila% 34.34; Patient Solutions kredileri için% 3.99 ila% 24.99

Terim seçenekleri: Kişisel krediler için 36 ay veya 60 ay; Hasta Çözümleri kredileri için 24 ila 84 ay

Ücretler: Bireysel krediler için kredinize bağlı olarak% 1-6 oranında menfaat ücretleri; Patient Solutions kredileri için menşe ücreti yoktur

Minimum FICO puanı: Kişisel krediler için 600; Hasta Çözümleri kredileri için Yok

Lightstream

SunTrust bankasının bir kolu olan LightStream, ücret ödemeden diğer online borç verenlerden farklıdır. LightStream’in faiz oranları ve şartları borçlanma amacına göre değişir ve doğurganlık tedavileri için verilen krediler, çoğu rakipten daha yüksek bir kredi limiti olan 100.000 ABD Doları kadar olabilir. Hastalar doğrudan LightStream’in web sitesinde uygulanır.

Ödeyebileceğiniz miktar: 5.000 ila 100.000 USD

Nisan:% 5,99 ila% 15,59

Terim seçenekleri: 24 ila 84 ay

harç: Ücret yok

Minimum FICO puanı: 680

Kredi kartı

Kredi birliği veya çevrimiçi kişisel krediye hak kazanamazsanız veya sadece IVF tedavilerinin sadece küçük bir bölümünü finanse etmeniz gerekiyorsa, kredi kartları bir seçenek olabilir. Kredi kartları genellikle kredi ile ödünç alabileceğiniz tutardan daha düşük kredi limitlerine sahiptir ve onaylanana kadar kredi limitinizi bilmezsiniz. Ek olarak, faiz oranları da yüksek olabilir - özellikle de kredi puanınız düşükse - ve yüksek bir denge taşımak kredinizi zedeleyebilir.

Nitelikli sayılırsanız, sıfır faizli kartlar, doğurganlık tedavilerinizden en azından bir kısmını finanse etmek için ideal bir yol olabilir; özellikle bir sigortadan mahsup edilebilir bir sigortaya ulaşmak için birkaç bin dolar ödemeniz gerekiyorsa, Sullivan diyor. Bazı kartlar 21 aya kadar faizsiz olarak kullanılabilir, böylece faizleri başlamadan önce bakiyeyi ödemeniz için zaman verir.

Kim için en iyisi: Tedavinin sadece bir bölümünü finanse etmesi gereken veya% 0'lık bir kart alabilen ve faizsiz süre dolmadan bakiyeyi ödeyen hastalar

Nisan: Kredi kuruluşlarından gelen kartlar için% 10 veya büyük ihraççılara sahip kartlarda% 11 ile% 24 arasında

harç: Bazı kartların yıllık ücretleri

Minimum FICO puanı: Genellikle en az 630 puan gerekir

Sağlık Tasarruf Hesabı

Sullivan, “Borç parası almadan doğurganlık tedavilerini ödeyebilecek durumdaysanız, bir sağlık tasarruf hesabı kullanmak dikkate değer vergi avantajları sunuyor. Vergilendirilebilir gelirinizi azaltırlar, hesaptaki para vergisiz olarak artar ve uygun sağlık harcamaları için ödediğiniz zaman vergi ödemezsiniz. Sullivan, bunun IVF tedavileriyle ilgili yan masrafları da içerebileceğini söylüyor.

IRS tarafından tanımlandığı üzere yüksek bir kazanılabilir sağlık sigortası planınız varsa bir HSA'ya hak kazanabilirsiniz. 2017 için, bu cepten maksimum 6,550 $ ve asgari 1,300 $ düşülebilir bir bireysel plan anlamına gelir. Aile planlarında cepten çıkarılacak azami miktar 13,100 ABD doları, minimum indirim ise 2,600 ABD dolarıdır.

Her yıl bir kenara ne kadar para ayırabileceğiniz konusunda bir sınır vardır. 2017 için bireysel planlar için, en fazla katkınız 3,400 dolar ve aile planları için 6,750 dolar. 55 yaşın üzerindeyseniz, yılda 1000 dolar ek ekleyebilirsiniz. Esnek harcama hesaplarından farklı olarak, HSA'lar her yıl devreder.

Sağlık sigortası sağlayıcılarının çoğu HSA'lar sunar, ancak eğer sizinkini yapmazsanız, çoğu finansal kurumdan bir tane alabilirsiniz. İşvereniniz aracılığıyla bir HSA'nız varsa, doğrudan maaşınızdan otomatik katkılar ayarlayabilirsiniz.

Kim için en iyisi: Nakit ödeme yapabilen ve yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planına sahip olan hastalar

Emily Starbuck Crone, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected].

FertilityIQ Metodolojisi: FertilityIQ verileri 10 Temmuz 2015 ve 19 Şubat 2017 tarihleri ​​arasında Amerika Birleşik Devletleri'nde en az bir tam IVF döngüsü geçiren 3,192 hastadan oluşan bir anketle toplanmıştır. Tüm hastalar tarafından tamamlanan toplam IVF döngüsü sayısı 7.141 idi.

1 Mayıs 2017'de güncellendi