401'inizin En İyisi Nasıl Yapılır? (K)

401 (k) son zamanlarda çok dikkat çekti - çoğu kötü.

Ama onların planları haksız pahalı olduğunu düşünüyorum çalışanları tarafından getirilen davaların bir dize ve 401 (k) yeterince emekli yerini olmadığı hakkında bir tartışmalar arasında, bu bir şeyi hatırlamak önemlidir: Eğer bunlardan birine sahip kadar şanslı iseniz Planlar - ve işçilerin üçte biri değil - neredeyse kesinlikle emeklilik için kaydetmek için en iyi seçenek.

401 (k) katkı sınırları 2017 yılında 18.000 $ yılda en ayarlanan herhangi vergi avantajlı emeklilik hesabında, en yüksek arasındadır çünkü 50 yaş veya bir ek $ 6,000 Telafi katkılarıyla, bu. Bu katkılar da sık sık bir işveren maçı tetikler.

Bu, en iyi şekilde çalışmanız için çalışmamanız gerektiği anlamına gelmez, ancak aylık katkınızı yaptığınızda bu iş durmaz. 401 (k) 'dan aldığınız parayı en üst düzeye çıkarmak için neler yapabileceğinizi aşağıda bulabilirsiniz.

Katkılarınızı iletin

Beyniniz en kötü düşmanı kurtarıyorsa - çoğu durumda, daha çok harcama yapar - otomasyon en iyi dostudur. Ve 401 (k) s, minnetle, otomasyon kucakladı. Artık pek çok şirket 401 (k) planında yeni çalışanları otomatik olarak kayıt altına alıyor, ardından çalışanların katkılarını her yıl tipik olarak yılda bir kez otomatik olarak artırıyor.

Eğer şirketiniz bu tür bir oto-eskalasyon sunuyorsa, avantaj sağlayın, diyor, Pennsylvania Üniversitesi Wharton Okulu'nda Emeklilik Araştırma Konseyi'nin yöneticisi. “Nispeten düşük bir katkı oranıyla başlayacaksınız - belki de% 3 - ancak katkı oranınızın yılda yüzde olarak artmasını öneriyorsunuz.”

Uyarı: Şikayet etmeyin ve otomatik artırmanın emeklilikle olmak istediğiniz yere büyülü bir şekilde ineceğini varsayalım. Yeterli kaydetmeniz için yolda olduğunuzdan emin olmak için çalışmayı yapmanız gerekir. Bir emeklilik hesap makinesi burada size yardımcı olabilir.

Daha fazla >> 401 (k) hesap makinesi

Roth seçeneğini düşünün

Birçok plan şimdi hem geleneksel hem de bir Roth 401 (k) seçeneği sunuyor. Roth IRA'ya benzer şekilde, ikincisi vergi sonrası vergilerden vazgeçmenizi sağlar, böylece emeklilikte vergisiz olarak para dağıtılabilir. Özellikle de vergilerinizin emeklilikte olduğundan daha düşük olduğunu düşünüyorsanız, mükemmel bir seçim olabilir; Aslında bu düşük ücretle ön ödeme yapıyorsunuz ve kilitliyorsunuz.

Bunun dezavantajı, paranın vergi öncesi maaşınızdan çıkmadığı için, Roth'u seçmek için kısa vadede daha pahalıya mal olması. Gelecekteki kendinize bir iyilik düşünün.

Plan sponsorunuza daha iyisini yapmasını isteyin

Birçok çalışanların 401 (k) planı hakkında sancı insan kaynaklarının kapısını dokunarak düşünün olmaz, ama planın yüksek ücretler veya pahalı bir yatırım seçimi varsa, yapmanız gereken tam da bu.

Mitchell, “Son birkaç yıl içinde, birçok fon yönetimi şirketi, emeklilik hesaplarına yönelik olarak, R paylaşım sınıfları olarak adlandırılan daha az pahalı paylaşım sınıfları sunmaya başladı. “İşveren ya da plan sponsoru, bu yeni paylaşım sınıflarının mevcut olduğu konusunda uyarıda bulunmayabilir, bu yüzden çalışanların her birini şimdi ve sonra her birini poke etmesini ister.”

Planınızın giderlerini bulmak için özet plan açıklamanıza veya plan ifadelerinize bakın. Çalışma Bakanlığı yıllık ücret açıklamasını gerektirir.

Daha fazla >> 401 (k) ücretinizi analiz edin

Bunu yapma ve unut gitsin

Plan sponsorunuzun planınızın masraflarını iyileştirmek için bir değişiklik yapmaya istekli olup olmadığına bakılmaksızın, yatırım seçeneklerinizi düzenli olarak kontrol ederek biraz sahip olmak önemlidir, diyor Mitchell.

Yatırımlarınızla sürekli olarak uğraşmanıza gerek yoktur. Bunu yapmak performansınızı gerçekten etkileyebilir. Mitchell, ucuz ama eşdeğer yatırım seçeneklerinin eklenip eklenmediğini veya paranızın olması gerektiği gibi performans gösterip göstermediğini görmek için planınızı en az yılda bir tekrar kontrol etmenizi önerir.

şu anda içinde konum gibi uzun süren bir boğa piyasasının sırasında, çok ağır risk toleransı için stok yatırım fonları gibi hisse senetlerine yatırılır konum bulabilir anlamı da çizgi dışına taşımak için yatırımlar için iyi bir şans var veya zaman ufku. Birçok 401 (k), sizin için fonlarınızı yeniden dengeleyecek bir araç sunar.

Daha fazla >> Site rehberi bir 401 (k) rollover için

Mali danışmanlık tekliflerinden yararlanın

Giderek daha fazla işveren, borç yönetimi programları, bütçeleme danışmanlığı ve finansal piyasaların temelleri hakkında eğitim de dahil olmak üzere finansal sağlık programları sunmaktadır.

Eğer işvereniniz bir mali sağlık programı varsa, katılmaya pek de dezavantaj yok. Birçok şirket bu tür bir eğitim sunmak için danışmanları veya dışarıdaki firmaları getirmekte ve borçlanmayı ya da hızlı bir şekilde borcunuzu nasıl ödeyeceğinizi öğrenmek emeklilikten tasarruf etmek için daha fazla para bırakmanızı sağlayabilir.

Bu gönderi 27 Şubat 2017 tarihinde güncellenmiştir.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.