Finansal Danışman Nedir ve Nasıl Bir Nasıl Seçilir

Finansal danışmanlar, insanların paralarını nasıl yöneteceklerine ve finansal hedeflerine nasıl ulaşacaklarına karar vermelerine yardımcı olur. Ancak, finansal planlama tek bir boyuta uygun değildir ve birçok danışman türü vardır. Sizin için en uygun olanı bulalım.

Finansal danışman veya finansal planlamacı nedir?

Finansal danışman terimi, çok çeşitli insanlara veya robo-danışman olarak adlandırılan dijital hizmetlere başvurabilir. Bu şemsiye terimi, aynı zamanda, kalifikasyon için özel bir ataması olan mali planlayıcıları da içerebilir. Tüm bu tür danışmanlar, paranızı çeşitli şekillerde yönetmenize yardımcı olur:

Dijital hizmetler: Robo-danışmanlar yatırım yapmak için basitleştirilmiş, düşük maliyetli bir yol sunar. Soruları çevrimiçi yanıtlarsınız, ardından bilgisayar algoritmaları hedeflerinize ve risk toleransınıza göre bir portföy oluşturur. Finansal planlama araçları sunarlar ve yatırım karmasını düzenli olarak yeniden dengeleyeceklerdir. Ve bazı insan rehberliğini tercih ederseniz, çoğu, danışmanlara danışmanıza izin veren bir melez model sunar.

»Harekete geçmek için hazırsanız İşte en iyi robo-danışmanlarımız için en iyi seçimimiz.

İnsanlar: “Mali müşavir” ve “finansal planlamacı”, çeşitli uzman türlerini belirten geniş terimlerdir. Sertifikalı bir mali planlamacı, genellikle, mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmaya odaklanır, örneğin, kayıtlı bir acente sizin vergilerinizi hazırlar.

Farklı finansal danışman türleri hakkında daha fazla bilgi edinin

• Sertifikalı finansal planlayıcı: Finansal planlama tavsiyesi sağlar. Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu'ndan bu atamayı kullanmak için, bir danışman uzun bir eğitim gereksinimini tamamlamalı, sıkı bir test yapmalı ve iş deneyimini göstermelidir.
• Broker veya borsacı: Bir ücret, komisyon ya da her ikisi için müşteri adına finansal ürünler satın alır ve satar. Sınavları geçmeli ve ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na kayıt olmalısınız.
• Kayıtlı yatırım danışmanı: Tavsiye sağlar ve bir ücret karşılığında önerilerde bulunur. DEA'lar, şirketlerinin büyüklüğüne bağlı olarak ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu veya bir eyalet düzenleyicisine kayıtlıdır. Bazıları yatırım portföylerine odaklanırken, diğerleri daha bütünsel bir finansal planlama yaklaşımı alır.

Bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olabilecek, finansal analiz uzmanları da dahil olmak üzere başka finansal danışmanlar da vardır; vergi hazırlıklarına odaklanan kayıtlı aracılar; ve genellikle yüksek net değerli müşterilere odaklanan servet yöneticileri.

Finansal danışman nasıl seçilir

Kişisel bir finansal danışman seçerken üç faktörü göz önünde bulundurun, böylece istediğiniz tavsiyeyi alın ve çok fazla ödeme yapmayın ya da ihtiyacınız olmayan şeyleri ödeyin:

1. istediğiniz hizmetler

Eğer yatırımları seçmek ve yönetmek için yardım istiyorsanız, bir robo-danışman aerodinamik, uygun maliyetli bir seçimdir. Ayrıca, yeni başlayanlar için de iyidir, çünkü robo hesabının düşük veya hiç bir hesabı yoktur.

Eğer karmaşık bir finansal durumunuz varsa veya emlak planlama, sigorta ihtiyaçları gibi konularda bütünsel bir tavsiyeniz varsa, bir insan danışmanına ihtiyacınız olabilir.

Her ikisine de sahip olabilirsiniz: Şimdi bir robo ile çalışmaya başlayın, borsa kazançlarını kaçırmayın ve kapsamlı planlama için daha sonra bir insan danışmanı ekleyin.

2. Maliyet

Robo-danışmanların yıllık ücretleri, sizin için yönettikleri varlıkların% 0.25'inden başlar ve çoğu üst düzey sağlayıcı% 0,50 veya daha az ücret alır.

İnsan danışmanları, genellikle, küçük hesaplar için daha yüksek ve daha büyük olanlar için daha düşük olabilse de, genellikle% 1'lik bir medyan ücretle yönetilen tutarın bir yüzdesini talep etmektedir. Bazıları başlangıçta en az 250.000 dolar yatırım yapılabilir.

Diğerleri sabit ücret, saatlik ücret veya hizmetli olabilir. Kimseye taahhüt etmeden önce masraflarını ve ücretlerini anlayın.

3. nitelikler ve standartlar

Göz önünde bulundurduğunuz şirketin veya kişinin kaydını kontrol edin.

Ve düşündüğünüz herhangi bir insan danışmanla ilgili 10 önemli soru sorun - bir güvence standardına sahip olup olmadıkları da dahil olmak üzere, en iyi ilginizle hareket etmelerini gerektiren bir şey.

İşte hızlı bir hile sayfası:

Dijital Danışmanlar	İnsan Danışmanları
Yatırım rehberliği ve portföy yönetimi sağlayın Sorularınız olduğunda çoğu insan danışmanına erişim sağlar Başlayanlar veya durumunuz karmaşık değilse iyi	Yatırım rehberliği ve portolio yönetimi sağlayın Emlak planlama gibi konularda bütünsel finansal danışmanlık verebilir Daha karmaşık durumlar ve / veya daha fazla varlık için iyi (bazıları 250.000 + 'yu gerektirir)
Ücretler: % 0,25'ten% 0.50 veya daha az	Ücretler: Medyan% 1
Kalifikasyon kontrolü: Form ADV, herhangi bir görevi kötüye kullanma dahil olmak üzere bir danışman veya şirketin geçmişini kapsar.	Kalifikasyon kontrolü: Form ADV'yi kullanın ve aynı zamanda mali profesyonelleri kontrol etmek için bu diğer yöntemlere göz atın.

Tamam, sırada ne var?

Artık farklı finansal danışman türleri hakkında bilgi sahibi olduğunuza göre, bir sonraki adıma geçme zamanı. Rehberimiz sizin için en doğru sağlayıcıyı seçmenize yardımcı olacaktır.

Oku: 2018'in en iyi robo-danışmanları için en iyi seçmeler »

Daha fazla kaynak

Daha fazla bilgi ister misiniz? İnsan danışmanına mı yaslanmak? Şu kaynaklara göz atın:

• Sizin için en iyi finansal danışmanı bulma kılavuzumuz.
• Finansal danışmanın ne kadar olduğunu anlayın.
• Yalnızca ücret karşılığındaÜcret tabanlı finansal planlamacılar - fark nedir?