Zenginlik Nasıl İnşa Edilir
Gece Yatmadan Önce Bu Ayeti Okuyun, Sabah İşleriniz Düzelecek ve Zengin Olacaksınız
İçindekiler:
- Zenginlik oluşturmak için 5 kural
- Sıradaki ne?
- Seçimlerimizi görüntüleyin en iyi robo-danışmanlar için
- Daha fazla bilgi edin yatırım ücretleri hakkında
- Okuma stratejileri aşağı pazarda serin tutmak için
Spesifik mali planlarınız ne olursa olsun - ve şansınız çok, çok var - paranızı akıllıca yönetmek akıllıca bir nihai hedefe gelir: servet inşa etmek.
Bu beş basit kural, tasarruflarınızı uzun vadede takip ederek ve büyümeye devam ederek bunu gerçekleştirmenize yardımcı olacaktır - bu da finansal açıdan güvenli bir Gelecek Siz anlamına gelir. Kim bunun sesini sevmez ki?
Zenginlik oluşturmak için 5 kural
Hayat meşgul. Belki farkettin mi? Bu, emeklilik hesabınıza otomatik olarak katkıda bulunduğunuzdan emin olmanız gerektiği anlamına gelir. Çünkü biliyorsun ki, “zorundasın. yap. bu. şimdi. ”size bir anda yüzünüze bakan bir görev - kredi kartı faturasını ödemek, yavru köpek videosunu izlemek - şu anda kendinden çok daha önemli hissedecektir -“ gelecek birkaç on yıl için para biriktirmekten ”daha çok.
Hayatınızda veya dünyada neler olup bittiği önemli değil, paranın arka planda senin için sessizce çalışmasını istiyorsun. İşte bu otomatik tasarrufların gerçekleştiği yer. Ve hey, bunu zaten 401 (k) ile işaretlediniz. (Paycheck kesintileri, kimse?)
Önceden biraz çalışma yaparak, bu süreci IRA'nızla taklit edebilirsiniz: Banka hesabınızı IRA hesabınıza bağlayın ve düzenli olarak planlanmış transferler oluşturun. (Bazı şirketler, çalışanların her maaştan IRA'ya otomatik olarak para göndermesine izin verir. İşyerinizde işvereniniz olup olmadığını sorun.)
Otomatik kaydetme planlarına ek bir avantaj, emeklilik hesabınız hakkında daha az düşünmenizdir. Hesabınızı neden göz ardı etmiyorsunuz, soruyorsunuz? Çünkü pazarın sarkması ve hesap bakiyeniz düştüğü zaman, ellerinizi “satmak” düğmesinin yakınında istemezsiniz. Stoklara yatırım yapmak zor zamanların üstesinden gelmek anlamına gelir - ve birikimlerinizi otopilot üzerine koymak o kadar kolaylaştırabilir. Bu arada, borsa çöküşleri, bir köpek yavrusu videosu veya iki kişi ile dikkatinizi çekmek için harika bir zamandır. (Burada şaka yapmıyorum. Borsa düştüğünde ne yapılacağı konusunda daha fazlası var.)
Geleceğe uzanan bir tarihe yatırım yaptığınızda, paranızda oturmak, finansal piyasaların yükseklerini (ve en düşük seviyelerde hayatta kalarak) sessizce dinlenmek kesinlikle iyidir.
Ancak, muhtemelen hesabınızı tamamen göz ardı etmemeniz de doğrudur.
İşte nedeni: Pazardaki kazanç ve kayıplar sayesinde, orijinal varlık tahsisi - paranızı farklı hisse senedi ve tahvil türleri arasında nasıl bölüyorsunuz - değişecek ve nihayetinde patlak verilecek.
Örneğin, hesabınızı açtığınızda, hisse senetlerine% 70, tahvillerde% 30 yatırım yapmaya karar verdiniz. Borsa o zamandan beri değer kazanmışsa, hisse senedi yatırımlarınızın oranı artacaktır; şimdi, işletmelerinizin% 80'i stoklarda.
Tahviller stoklardan daha muhafazakar bir yatırım olduğu için - büyüme için daha az potansiyele sahipler ve değer kaybetmek için daha az potansiyele sahipler - yatırım hesabınız, emeklilik portföyünüzü ilk oluşturduğunuz zamana kıyasla daha riskli olacaktı. Borsada bir düşüş olursa ve portföyünüz başlangıçta seçtiğiniz% 70'inden ziyade, hisse senetlerinizin% 80'ini oluşturuyorsa, hoş olmayan bir sürprizle karşılaşırsınız.
Bu riski azaltmak için yeniden dengelemeniz gerekir; bu da yatırımlarınızı başlangıçta seçtiğiniz yüzdelere geri döndürmeniz anlamına gelir. (Şimdi, eğer bir hedef-tarih fonuna yatırım yapıyorsanız, yeniden dengelemenize gerek yoktur - fon yöneticisi sizin için bunu yapacaktır. Bu avantajlardan biri. Bu yazıdaki hedef-tarih fonları hakkında daha fazla konuşacağız. ne yatırım yapılacaktır.)
Yeniden dengelenmenin bir yolu, nasıl yatırım yaptığınızı geçici olarak değiştirmektir - örneğin, hisse senetlerine tahsisiniz çok ağır hale geldiyse, yeni hesap katkılarının daha büyük bir kısmını doğrudan tahvillere yönlendirin. Yavaşça, daha fazla para yatırırken, her bir varlık sınıfına yatırdığınız oranları, istediğiniz yere geri kaydırırsınız.
Yeniden dengelenmenin başka yolları da var: Emeklilik yatırımlarınızın nasıl yeniden dengeleneceğine dair kılavuzumuzdaki dört yöntemi açıklıyoruz.
Finansal uzmanlar, ne sıklıkla yeniden dengelemeniz gerektiğine dair farklı görüşlere sahiptir. Genel olarak, yılda bir kez iyi çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü için para cezası verilir. Bir tarih seçin ve yeniden dengeleme tatilinizi yapın, her yıl bir kaç dakikanızı harcayarak yatırımlarınızı dengeye dönüştürün. (Kek isteğe bağlıdır, ancak teşvik edilir.)
Tüm bu “varlık tahsisi” ve “yeniden dengeleme” denilen sözler bunalmış hissi getiriyorsa, bu anlaşılabilir bir durumdur. Sadece derin nefes alın ve emeklilik tasarruf hedefinize devam etmenin gerçekten kolay bir yolu olduğunu unutmayın: Size yardımcı olacak bir finansal uzmanı işe alın.
Bu, düşük maliyetli bir robo-danışman olabilir - finansal planlamayı erişilebilir kılmak için teknolojiyi kullanan bir şirket. Bu çekici görünüyorsa, en iyi robo-danışmanlar için en iyi seçimimize göz atın. Ya da içinden konuşabileceğin gerçek bir insanı işe alabilirsin. Sizin için en iyi finansal danışmanı nasıl bulacağımıza dair hikayemize göz atın.
Emeklilik için tasarruf yaptığınızın harika olduğunu mu söylemiştik? Bu harika. Ve zaten en zor kısmı yaptınız: Başlamak. Bir sonraki adım kolay: Tasarruf oranınızı her yıl biraz artırın.
Kolaydır çünkü geliriniz arttığında bunu yapabilirsiniz. Bir zam ya da bonus ya da beklenmedik bir miktar para aldığınızı varsayalım. Neden gelecekteki kendinize birazcık göndermediniz? Ve eğer yıl mali açıdan büyük değilse, bunu yapmayı tercih etmeyebilirsiniz.
Katkı oranınızdaki küçük artışlar, gelecekteki mali güvenliğiniz üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. Buna bir bak:
Hesabınızı yılda bir kez yeniden dengelemek için nasıl ziyaret etmeniz gerektiğini hatırlıyor musunuz? Her yıl aynı tarihte, tasarruf oranınızı biraz daha yüksek tutamayacaksınız. Ya da daha da kolay: 401'inizin (k) yıllık otomatik artışları açma seçeneği sunup sunmadığını görün - eğer öyleyse, şu an bu geçişi çevirin.
Her yıl biraz daha tasarruf etmek aynı şekilde emeklilik birikimlerinizi yüce yüksekliklere çekebilir, görünüşte küçük ücretler tersi bir etkiye sahip olabilir, hesabınızın ömründen büyük bir ısırık alabilir - ücretlerinize 200.000 dolardan fazla para kaybedebilirsiniz. Sadece 401 (k) 'da bir Investmentmatome çalışmasına göre.
Hala ikna olmadı mı? Şuna bak:
Öyleyse, paranın, bazı rastgele yatırım şirketlerine değil, emeklilik yaşam tarzınıza doğru gittiğinden nasıl emin olabilirsiniz? Sağlam bir yol, düşük maliyetli endeksli yatırım fonlarına yatırım yaptığınızdan emin olmaktır (eğer bir endeks fonunun ne olduğundan% 100 emin değilseniz, yatırım konusundaki yazılarımızı okuyun 101).
“Düşük maliyet” olarak ne denir? En iyi 401 (k) planları% 0.20'den daha az ücret alan yatırım fonu teklif etse de,% 0.50 veya daha düşük bir gider oranı olan bir yatırım fonu iyi bir anlaşmadır. Güzel haberler? Geçtiğimiz yıllarda ortalama 401 (k) yatırım harcaması, 2000 yılında hisse senedi yatırım fonları için% 0.45'e düşmüştür.
Ücretler çok önemlidir. Bunu atlamayın! Belki bazı arkadaşlar topla ve “ücretleri kes” partisi var mı? Her biriniz IRA veya 401 (k) hesabınıza giriş yaptıktan sonra, her bir yatırımınız için özet sayfasına tıklayın. Odaklanmak için ana ücret harcama oranıdır. Benzer yatırım hedefine sahip bir yatırım fonu bulabilir misiniz, ancak daha düşük gider oranı mı? Sadece şunu düşünün: Yatırım maliyetlerinden tasarruf ettiğiniz para, şarabın fiyatını telafi etmekten çok daha fazlasına sahip olacak ve bu partiye gelmek için insanlara rüşvet vermek zorundasınız.
Emeklilik gibi bir hedefle borsa senin arkadaşın. Bu, korkutucu olamayacağı anlamına gelmez. Piyasa tankları ne zaman olumlu bir şekilde kötüleşebilir. Ve tank olacak - her zaman yapar. Ama o da her zaman geri gider.
Çeşitlendirilmiş bir portföyde yatırım yapıyorsanız - ve elbette öylesiniz! - o zaman ABD'de ve yurtdışında binlerce şirkete yatırım yapıyorsunuz. Piyasadan kaçınmak, şöyle demektedir: Dünya çapında çoğu şirketin başarısız olacağını düşünüyorum.
Rasyonel olarak, birçok işletmenin başarısız olmasına rağmen, diğerlerinin çoğunun gelişmesine ve yeni şirketlerin sürekli olarak ortaya çıktığına katılabiliriz. 40 yıla kadar borsa yatırımının nasıl bir tasarruf hesabında bırakıldığına veya yatağın altında - gasp'a - nasıl karşılık verdiğine tanık olun:
Pazarın battığı zaman, pek çok yatırımcı bunu düşünmeye şaşırmaz: “Şimdi borsadan çıkacağım ve daha sonra, işler aramaya başlayacağım.”
Sorun şu, pazarın ne zaman döneceğini bilmek imkansız. Ve piyasadan çıkarak, kısa bir süre için bile, her türlü kazancı kaçırıyorsunuz.
Bir dahaki sefere piyasa düştüğü zaman, bu mantrayı büyüklükte deneyin: “Bu şimdiye kadar ki en iyi satış, ve kanepeden kalkmak ya da tıklamak zorunda bile değilim. Şu anda binge-izleme]. Maaş ödememden emekli maaşlarıma yaptığım dönemsel aktarımlar sayesinde, şu anda pazarın en yüksek noktasındaki maliyetinin bir kısmını yeni yatırım fonu satın alıyor. Piyasa arkanı dönünce, bildiğim kadarıyla, eskiye oranla çok daha fazla hisse sahibi olacağım ve hepsi değer kazanacak. ”
