Bir Mali Müşavirin Maliyeti Ne Kadar?

Mali müşavir ücretlerinde ne kadar ödeyeceğiniz, ne yapmak istediğinize ve size yardım etmek için seçtiğiniz danışman türüne bağlıdır.

İlk olarak, istediğiniz yardım türüne karar verin.

Finansal danışmanın zihinsel imajı, iş takımında bir kişi olabilir, ancak otomatik bir servis, ihtiyaçlarınızı daha iyi karşılayabilir. Robo-danışmanlar, yatırımları seçmenize ve yönetmenize yardımcı olan bilgisayar tabanlı hizmetlerdir. Avantajlar:

• Düşük ücretler ve düşük veya hiç hesap asgari değildir, bu nedenle finansal hedeflere yatırım yapmaya başlamak kolaydır. Artık bir robo-danışman ile devam edebilirsiniz, böylece borsa iadelerini kaçırmazsınız ve daha sonra kapsamlı finansal planlama için daha sonra bir insan danışmanı kullanırsınız.
• Kullanımı kolay özellikler ve öneriler, ve çoğu sorularınız olduğunda bir insanla iletişim kurma seçeneğini sunar.

Robo danışmanlar ve birçok insan danışmanı “yönetim altındaki varlıklar” veya AUM olarak adlandırılan bir ücret yapısı kullanır. Önce bu ücret yapısına bakalım, ardından ücretlere sadece insani yaklaşımlar izleyelim.

Management Yönetim ücretleri altındaki varlıklar

Tipik maliyet:

• Robo danışmanlar bakiyenizin% 0.25'inde başlar. Çoğu üst düzey sağlayıcı% 0,50 veya daha az ücret almaktadır.
• Beşeri finansal danışmanlar için, medyan yılda% 1'dir, genellikle küçük hesaplar için daha yüksektir ve bakiyeniz yükseldikçe düşer.

Nasıl çalışır: Robo-danışmanlar ve birçok insan danışmanları sizin için nelere mal olduklarına göre ücret alıyorlar. Bu ücret genellikle hesabınızdan aylık veya üç aylık olarak silinir.

Bazı insan danışmanları, küçük bir bakiyede topladıkları ücretin zaman ayırmaya değmeyeceğini ve 250.000 ABD Dolarını aşan müşterileri almayacağını düşünmektedir. Bunun aksine, pek çok robo-danışmanın başlangıç ​​için asgari bir değeri yoktur veya en az 500 dolar ile birkaç bin arasındadır.

Standart bir aracılık hesabında, örneğin portföyünüzü yeniden dengelediğinizde, örneğin yatırım almak veya satmak için bir komisyon ödeyebilirsiniz. Robo danışmanlar sık ​​sık bu suçlamaları reddeder.

»Sitemizi İncele en iyi robo-danışmanlar için

Diğer ücret yapıları

Yukarıda ana hatlarıyla belirtilen AUM ücretini ödeyen insan danışmanlar yalnızca yatırımlarınızı yönetebilir. Daha karmaşık ihtiyaçlarınız varsa - örneğin, emlak planlama ve sigorta ihtiyaçlarını analiz etme - kapsamlı finansal planlama hizmetleri sunan bir danışman arayınız.

Burada bir insan mali danışmanının kullanabileceği diğer ücret yapıları ve nasıl çalıştıkları:

Hizmetler için hizmetli

Tipik şarj: Yılda 2,000 ile 7,500 $ arasında.

Nasıl çalışır:Bir yıllık veya aylık hizmetli için, bir danışman kapsamlı bir planlama yapar. Bu genellikle bir finansal plan oluşturmak, bunu uygulamanıza yardımcı olmak, ilerlemeyi izlemek ve gerektiğinde ayarlamak anlamına gelir. Maliyet genellikle ne kadar yatırım yapabileceğinize bağlı değildir, ancak durumunuz karmaşıksa daha fazla ödeme yapabilirsiniz.

Bir plana bağlı kalmakta zorluk çekiyorsanız veya davranış değişikliği konusunda yardıma ihtiyaç duyarsanız devam eden gözetim size yardımcı olabilir.

Saatlik ücret

Tipik şarj: Saatte 200 ila 400 dolar.

Nasıl çalışır: Danışman, varlık düzeyinize bağlı olarak değişmeyen belirli bir saatlik ücrete sahiptir. Sadece ihtiyacın olan şey için para ödersin.

Bu esneklik sunar. Emeklilik birikiminizin ilerlemesini kontrol etmek, çocuk kolejini planlamak ya da uygulanabilir bir bütçe almak için birkaç toplantı için ödeme yapabilirsiniz. Ya da, tam bir finansal plan istiyorsanız, bunu alabilirsiniz. Planı kendin hallediyorsun.

Sabit ücret

Tipik şarj: Maliyet hizmete göre değişecektir, ancak 1.000 $ ila 3,000 $ bir finansal plan için tipiktir.

Nasıl çalışır: Danışman her bir hizmet türü için belirli bir ücret talep eder. Neyin dahil olduğuyla ilgili bir özet alırsınız ve ücreti önceden görürsünüz. Yine de devam eden bir yönetim almayacaksınız; planı kendin gerçekleştirirsin.

komisyon

Tipik şarj: Yatırımlara göre değişir, ancak yatırım fonu satış yükleri genellikle yatırımınızın% 3 ila% 6'sı arasındadır.

Nasıl çalışır: Bazen danışmanlar tavsiye ettikleri yatırımlar için komisyonlar aracılığıyla ödenir (ve bu komisyonlar cebinizden çıkar).

Not: Bazı komisyon temelli danışmanlar, önce gereksinimlerinizi ilk önce belirlerken, diğerleri hangi ürünün en yüksek komisyonu ödediği tarafından salınabilir. Ve danışman sadece sizin için en uygun olanı değil, sizin için “uygun” olan yatırımları önermelidir.

»Harekete geçmeye hazır mısınız? Sizin için en iyi finansal danışmanı bulma kılavuzumuza bakın.

Ücret yapısı önemlidir

Bir insan danışmanı seçerseniz, nasıl para kazanacağını, hizmetler için ne kadar ödeyeceğinizi ve hizmetlerin neler gerektirdiğini anladığınızdan emin olun. Bolca soru sorun ve bu şartları bilin:

• Sadece bir ücret danışmanı yatırımlardan komisyon almaz. Bu danışmanlar, tavsiye sunarken en az çıkar çatışmasıyla karşı karşıyadır. Halen birden fazla ücret türü bir araya getirebilir - örneğin, yatırım yönetimi için bir AUM ücretini ve finansal planlama için sabit bir ücret talep edebilir.
• Ücretli bir danışman bir ücret alır ancak yatırımlardan komisyon kabul edebilir. Birçok danışman komisyonları AUM ücreti ile birleştirir.
• Sadece bir komisyon Danışman, sizin adınıza satın aldığınız ve sattığınız yatırımlar için kendi gelirini komisyonlardan alır.

" Daha fazla oku: Yalnızca ücret ve ücrete dayalı planlayıcılar arasındaki farkı öğrenin

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  bulmak bir finansal danışman

• Daha derine dalmak ister misin?

  öğrenmek ücretsiz finansal tavsiye nasıl alınır

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  keşfetmek robo-danışmanlar ve yaptıkları