Sağlık Tasarrufu Hesapları: IRS'den Bir Hediye Reddetme

Laura Scharr-Bykowsky tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Çoğu insan bir hediyeye hayır demek istemez. Ve IRS'den gelip gelmediğini hayal edin, insanların vermekten daha fazlasını almayı tercih etme eğilimi vardır. Yine de her yıl, pek çok kişi sağlık tasarrufu hesaplarını düzgün bir şekilde kullanamayarak yapıyor.

Sağlık tasarruf hesapları (HSA) sağlık harcamaları için para ayırmak için harika bir yoldur ve hükümet vergi mükelleflerine bu hesaplara katılmak için büyük bir teşvik sunmaktadır. HSA'nın kişi başına 3,350 dolara ya da aile başına 6,650 dolara kadar katkısı (55 yaş ve üzerindeyseniz ekstra 1000 dolar), vergi öncesi dolar ile yapılır. Hesaplardaki para vergisiz olarak büyüyebilir. Kalifiye tıbbi harcamalar için kullanıldığında para çekme işlemi yapılmaz. Bu oldukça bir hediye.

Ayrıca, bazı işverenler çalışanların HSA'larına onlar için katkıda bulunur. Bu gibi durumlarda, işvereninizden de bir hediye alıyorsunuz.

Bir HSA'ya sahip olmak için, yüksek kazançlı bir sağlık sigortası planına kayıt olmalısınız. Daha düşük prim almak için Amerikalıların daha fazla plan seçmesiyle HSA'ların mülkiyeti yükselmektedir. Maalesef, çoğu hesap sahibi bu hesapların vergisiz doğasından tam olarak yararlanamamaktadır. HSA'larda tutulan 30 milyar dolarlık tutarın yaklaşık% 87'si borç hesaplarında nakit olarak tutulmaktadır, yani fonlar yatırım yapılmamaktadır.

HSA sahipleri katkılarını nakit olarak tutmayı tercih ederler, böylece mevcut sağlık harcamalarını ödemek için kullanabilirler. Fakat bunu yaparken, bu hesapları geleceğe yönelik güçlü tasarruf araçları yapan bileşik getirilerden vazgeçerler.

Bunun olası bir nedeni, birçok kişinin esnek harcama hesaplarının (ÖSO'lar) “kullanması veya kaybetmesi” için kullanılması ve HSA'larının aynı şekilde çalıştığını düşünmesidir. Yapmıyorlar: Bir HSA’da kullanılmayan para yıldan yıla devredebilir. ÖSO'lar yıllardır etraftadırlar ancak HSA'ların büyümesi ve FSA'nın katkılarının yıllık 2,550 $ ile sınırlandırılmasından dolayı popülaritesi azalmaktadır.

İnsanların gelecekteki sağlık harcamaları için tasarruf araçları olarak kullanmak yerine HSA'larından cari harcamalar için ödeme yapmasının bir başka nedeni, cepten veya beklenmeyen sağlık harcamalarını karşılamak için yeterli miktarda nakit paraya ya da acil bir fona sahip olmamasıdır..

Bu tür maliyetler için yeterli paraya sahip olan hesap sahipleri için, HSA'lara para yatırımı yapmak ve tıbbi harcamalar için ödeme yapmak için hesaptan para çekmemek daha mantıklıdır. Örneğin planımı 30 yaşında başlattığımı ve katkıların artık izin verilmediği 65 yaşına kadar gelecek 35 yıl için yılda 3.000 dolar katkıda bulunduğumu söyleyin. Yıllık bazda% 8 oranında dönen yüksek büyüme fonuna yatırım yaparsam, 500.000 $ 'ın üzerinde emeklilikte tıbbi ve uzun dönemli bakım giderlerinden vergi çekmem mümkün olacak. Bu para asla vergilendirilmediyse ve nitelikli tıbbi harcamalar için kullanılıyorsa, asla olmayacaktır.

HSA'nızdan en iyi şekilde yararlanmanızı sağlamak için iki ipucu daha:

1. Düşük maliyetli fonlara yatırım yapın

Karmaşık getiriler için potansiyelinizi daha da artırmak için, düşük maliyetli fonlara yatırım yapın. İşyerinizdeki HSA, yalnızca yüksek maliyetli veya sınırlı seçenekler sunuyorsa, bakiyenizi daha düşük maliyetli bir yöneticiye aktarabilirsiniz. Seçim için 20 Vanguard fonu olduğu için Sağlık Tasarruf Yöneticilerini tavsiye ederim. Diğer bir alternatif ise, TD Ameritrade platformundaki fonlara erişim ile kendi kendini yöneten bir seçeneği olan HSA Bank'dır. Mevcut planınızın bir aktarma ücreti uygulayabileceğini unutmayın. Bu nedenle, hesabınızı hareket ettirmenin finansal açıdan anlamlı olup olmadığını kontrol edin.

2. Gelecekte yıllar boyunca geçmiş harcamalarınız için kendinizi geri ödeyin

HSA'nızı, kayıt tuttuğunuz sürece geçmişte maruz kaldığınız tıbbi masraflar için geri ödemenizde de kullanabilirsiniz. Bu nedenle, gelecek yılların geri ödenmesi için makbuzları ve her yıl cepten yapılan harcamalarınızı kontrol edin. (Şu andaki masrafların geri ödenmesi için parayı çekebileceğiniz zaman sınırı yoktur).

Bir HSA'ya katılma fırsatınız ve isteğiniz varsa, faydalarını en üst düzeye çıkararak IRS'den ücretsiz armağanın avantajlarından yararlanın.

Görüntü iStock.