İyi Haber: Mortgage Ödemesi Kredi Kartlarını Ödemekten Daha Önemlidir (Tekrar)

Olumlu bir ekonomik işaret mi arıyorsunuz? Amerikalılar ipoteklerini yine kredi kartı faturaları üzerinden ödüyorlar. Bu, Büyük Durgunluk'un derinliklerine keskin bir tezat oluşturuyor ve ABD ekonomisindeki yükselişin altını çiziyor.

TransUnion tarafından yapılan yeni bir çalışma, Amerikalıların Eylül 2004'ten Eylül 2013'e kadar fatura ödemelerini - ev kredilerini ve kredi kartlarını - nasıl önceliklendirdiğini incelediler. Durgunluk 2008'de başladığı zaman insanların alışkanlıkları önemli ölçüde değişti, ancak normale dönüyorlardı. Çalışmanın buldukları işte burada.

Geçmişte, ipotek ödeme hedef 1 oldu

Para sıkıldığında, kişisel finans uzmanları genellikle insanların ipoteklerini diğer faturalardan önce ödemelerini tavsiye eder. Bu mantıklı. Yaşanacak bir yer olması bir zorunluluktur. Diğer ödemeler yönetilebilir.

Terörle çarpmadan önce Amerikalılar bu tavsiyeyi izlediler. TransUnion çalışmasına göre, ipotek, kredi kartı ve otomobil kredileriyle ilgili 30 günlük temerrüt oranlarını izledi. (Sadece üçü olan kişiler veriye dahil edilmiştir).

Eylül 2004 döneminde kredi kartı temerrütleri% 2,25 oranında gerçekleşirken, ipotek temerrüt oranları, ekonomistlerin beklediği şekilde% 1.26 olarak gerçekleşti. Bu eğilim durgunluk vuruncaya kadar 2004'ten sonra da devam etti.

Durgunluk şeyleri sarstı

TransUnion’un verilerine göre, Eylül 2008’de, kredi kartları üzerindeki geleneksel ödeme ipoteği keskin bir şekilde tersine döndü. İpotek temerrütleri% 3.29'a yükseldi ve kredi kartı temerrüt oranını% 3,29'a çıkardı. 2009 yılı Eylül ayında, ipotek ihlali tutarları% 4,92'ye, kredi kartı ihbarları ise% 3,99'a yükseldi.

İki faktör, Amerikalıların ilk olarak hangi faturaları ödeyecekleri konusunda geleneksel olmayan seçimler yapmalarına neden oldu:

• Ev fiyatları düştü. Birçok insan için, değer kaybeden bir varlıkta para atmak aptalca görünüyordu. Çalışmada, konut kazasında en kötü etki yaratan şehirlerin konut sakinlerinin ipotek üzerinden kredi kartı ödemesi görüldüğü bildirildi. Örneğin, Miami'de, durgunluk sırasında ev değerleri düştü. Ev sahipleri, kredi kartlarını 6 yıl 3 ay süreyle ipoteklerinden önce ödemeyi önceliklendirdiler. Konut piyasasının daha istikrarlı olduğu Boston'da, kredi kartı üzerinden mortgage trendi sadece 3 yıl ve 9 ay sürdü. Bu bulgu, Amerikalıların, hangi faturaları ilk önce ödeyecekleri konusunda karar vermeden önce evlerinin yükselip düşmediğine dikkat etmelerini önermektedir.
• Ödünç almak için bir gelir ya da konut özsermayesi olmasaydı, birçok insan kredi kartlarına dönüş yaptı. Bazıları, kredi kartı veren kuruluşlarıyla iyi durumda olmadıklarını ödemeyi başaramadıkları için tehlikeye atmak istemediler.

Sonuç: İnsanlar ipotek yerine kredi kartlarını ödemeyi tercih ettiğinde, ekonomik bir sorun olduğuna dair kesin bir işaret.

Şuan neredeyiz?

İyi haber şu ki, ödeme davranışlarımız normale döndü. Eylül 2013'ten başlayarak, kredi kartı temerrütleri% 1.86 oranında yükselerek% 1.79 ipotek temerrüt oranını geçmiştir. Bu mantıklı, çünkü 2013'te ev değerleri arttı ve işsizlik oranı düştü. Amerikalılar mali açıdan daha iyi hissediyorlar, bu yüzden geleneksel harcamalara ve fatura ödeme modellerine dönme olasılıkları daha yüksektir.

Dikkate değer: 2009'daki durgunluğun zirvesinden bu yana genel temerrüt oranları düşmektedir. Aralık 2013'te ipotek temerrütleri% 1,71, kredi kartı temerrütleri ise% 1,83 olarak gerçekleşmiştir. Bu rakamlar, durgunluk öncesi günlerden hala yüksek olsa da, temerrütlerdeki düşüş eğilimi, insanların mali güçlerini yeniden kazandığını göstermektedir.

Götürmek: İnsanlar Eylül 2008 ile Eylül 2013 arasında yaptığımız kredi kartlarını ipotek üzerinden ödemeyi tercih ettikleri için kötü bir ekonomik işaret. Bu blip tersine döndü ve temerrüt oranları düştü - muhtemelen daha iyi şeylerin bir göstergesi !

Shutterstock aracılığıyla resesyondan kurtarma