Lütfen, Lütfen First Premier Bank Aventium ve Centennial'ı Almayın

First Premier Bank tarafından sunulan Aventium ve Centennial kredi kartları (veya 1^st Premier), kötü kredi alanlara sunulan çok az sayıda kredi kartı arasında yer alıyor ve neredeyse tüm diğer kartlar için hak sahibi olmayan kişiler için çekici görünebilir. Bununla birlikte, kartlar düşük bir kredi limiti, makul olmayan yüksek ücretler ve kartların ince baskısını kasıp kavuran bir dizi “getka” ücretiyle gelir. Aslında, iki kart tam olarak aynı - her zaman kırmızı bayrak. Federal Rezerv, 2010 yılında borç verme işlemini daha şeffaf hale getirmeye çalıştı. İlk Başbakan, etraflarında koşarak son verdi ve Aventium ve Centennial sonuçlandı.

1. Premier’in Aventium ve Centennial için “avantajları”: yüksek APR ve daha yüksek ücretler

İki kredi kartı astronomik bir faiz oranı ile gelir: ilk yıl% 49,9, küçük bir azalma daha sonra% 39.9'dur. Karşılaştırma yapmak için, zayıf kredisi olanlar için sektör ortalaması% 23,95'tir - bu oran Aventium / Centennial’ın yarısından daha azdır. Birinci Premier, yüksek faiz oranları nedeniyle kötü şöhrete sahiptir: Aventium ve Centennial'ın önceki iterasyonları% 79,9 ve% 59,9 APR'lerle birlikte geldi, ancak kamuoyu baskısı sonrasında yanıldı.

Kartların ayrıca ilk yıl için 75 dolarlık bir yıllık ücreti vardır - kartların kredi limitinin% 25'i, 2009'un Kredi Kartı Yasası tarafından izin verilen en yüksek ilk yıl ücreti. Esasen, ücretin ardından kartın yalnızca 225 dolarlık bir kredi limiti vardır. Bu ücret, bundan sonra yılda 45 ABD dolarına düşürülür, ancak kredi limitinin üçte birinden fazlası - yılda toplam 123 ABD Doları için 6,50 dolarlık bir aylık ücretle tamamlanır.

Bu güvenli olmayan kartlar bir sırla birlikte gelir: aslında kredi kartlarını güvence altına alırlar. Kartların çok ince bir baskısı, hesap sahiplerinin 95 $ 'lık bir “güvenlik teminatı” yapması şartıdır. Bu, hesap kapatıldığında iade edilecektir. Bu, kartları neredeyse güvenli kredi kartları gibi kılar, ancak daha yüksek ücretler ve faiz oranları ile!

İlk Premier vs Fed: bir kedi ve fare oyunu

Kredi Kartı Yasası'ndan önce, First Premier’in şartları daha da kötüydü. $ 250 kredi limitine sahip teminatsız bir Visa şunları içeriyordu:

• • 35 USD işlem ücreti
• • 119 USD kabul ücreti
• • 6 aylık bir aylık ücret (yılda 72 dolar)

Bu, 276 $ 'a kadar ücretler ekler - kredi limitinden daha fazla. CARD Yasası, birinci yılın ücretlerinin, kartın kredi limitinin en fazla% 25'ini oluşturabileceğini ve bu uygulamayı yasaklayacağını belirtmiştir. Vize, ilk yılda en fazla 62,50 dolara mal olabilir.

Önlenmemesi için, First Premier, 75 $ 'lık bir yıllık ücretle 300 $' lık kredi limiti kartlarını yayınladı: Aventium, Centennial and Classic. Ek olarak, 1^st Premier, işlem onaylanmadan önce değerlendirilen işlem ücretleri için 95 $ 'lık ödeme yapmaya başladı ve bu nedenle teknik olarak ilk yıl sınırına kadar sayılmadı.

“Güzel denemeye” diyen Fed, bu yılın başlarında tüm işlem ücretlerinin gerçekten birinci yıl maliyetlerinin bir parçası olduğunu açıkladı. İlk Premier, B Planına geçti: 95 $ 'lık işlem ücreti, mevcut enkarnasyonunu bir güvenlik teminatıyla aldı.

Dahası, Kredi Kartı Kanunu, kartların ilk yılı için ne kadar ihraççının ücret alabileceğini düzenlemektedir: İlk kredi limitinin% 25'i. Ancak Birinci Yıldan sonra, tüm bahisler kapalıdır. Çünkü 1^st Premier, izin verilen azami ücreti önceden tahsil eder, banka ilk yıl için ek ücret ödemek zorunda kalmaz. Bununla birlikte, KART Yasasının koruması sona erdiğinde, bir dizi ücret ve ücret kesintiye uğrar:

• • Endüstri standardı olan ancak ücretler sona erdikten sonra sadece ikinci yılı etkiledikleri için dikkate değer olan% 3'lük bir dış işlem ve nakit avans ücreti.
• • İnternet bankacılığına erişim için 3.95 $ bir kerelik ücret uygulanırken, çoğu banka aslında e-beyanları ödüllendirmektedir.
• • Çok fazla olmayan ancak yılda 78 dolara kadar çıkan 6,50 dolarlık bir aylık ücret

Varsayılan olarak, kredi limiti ilk yıl 300 $ olarak belirlenir. Bundan sonra, müşteriler kredi limitlerini artırma seçeneğine sahiptir - bu artış% 25 oranındadır. Kredi limitini 400 $ arttırmak için, bir müşterinin 100 $ 'lık para yatırması gerekiyor. Bu iyi bir davranış için esasen cezadır: sadece sorumlu bir şekilde harcama yapanların daha yüksek bir kredi limiti artışı için hak kazanacakları, ancak en yüksek ücretleri ödeyecekleri anlamına gelir.

Kredi limiti artış ücretleri, nakit avans, yabancı işlem ve aylık ücretler ile birleştiğinde, her yıl kartı% 70 daha fazla ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Zaman geçtikçe, First Premier gerçekten de sizden ilk yıl yapamayacağı parayı yapmaya başlıyor ve bu nedenle Kredi Kartı Yasası'nın savunmasız tüketicileri koruma niyetini yok ediyor.

Bu kadar ücrete tabi olmayan kötü kredi kartları

Neyse ki, Centennial ve Aventium için daha az yıldız kredisi olanlar için daha ucuz ve daha basit alternatifler var. Orchard Bank MasterCard, kredinin oluşturulmasına veya yeniden kurulmasına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Orchard Bank'ın sahibi olan HSBC, bankaya en az kredi erişimi olanlara yardım etme hedefini verdi. Bazı ücretler olsa da, First Premier’in kartlarından çok daha ucuz ve çok daha düşük faiz oranları sunuyor.Faiz oranı% 14,9 ile% 19,9 arasında değişmekte olup, yıllık ücret 68 $ 'dır ve bundan sonraki 59 $' dır. Orchard Bank MasterCard, aşağıdakilerden yararlanabilmek için en kolay teminatsız kredi kartları arasında yer alıyor: FICO'nun 500-600 gibi düşük puanları kesmeyi başardı. Birkaç zor ve hızlı nitelikler arasında 12.000 $ maaş ve geçerli bir sosyal güvenlik numarası bulunmaktadır.

Orchard Bank kredi kartları bir seçenek değilse, güvenli bir kredi kartı hemen hemen herkese açıktır ve kredi puanlarının iyileştirilmesine yardımcı olabilir. Orchard Bank ayrıca,% 7,9'luk bir APR ve ilk yıldan feragat eden yıllık 35 dolarlık bir ücret ile güvenli bir MasterCard sunmaktadır. Uygulanan Banka Platinum Sıfır'ın faiz oranı yoktur, ancak yüksek bir yıllık 119 ABD Doları tutarındadır ve 500 $ veya daha fazla bir depozito gerektirir. Birçok kredi birliği düşük APR'lerin yanı sıra düşük ücretler sunar. Büyük bankalar arasında ise, Capital One Secured Card ve Citibank Secured Card, sırasıyla% 22.9 ve% 18.24'lük yüksek bir APR'ye sahip olmakla birlikte, bu yılki olağan olarak düşük yıllık 29 ABD doları ücrete sahiptir. Güvenli kredi kartları genellikle kredi limitine eşit ön ödeme gerektirir. Bu teminat bir bakiye ödemek için kullanılmayacaktır. temerrüde karşı tutulan teminattır ve hesap kapatıldığında iade edilir.

Bu özel aldatmaca için dikkat edin: Net First Platinum bir kredi kartı gibi görünen ne sunuyor, ama aslında sadece yoğun bir şekilde işaretlenmiş Horizon Outlet web sitesinde harcanabilir bir ücret yüklü hediye kartı eşdeğerdir. Sıklıkla atıfta bulunulan bir başka alternatif ise ön ödemeli banka kartlarıdır, ancak bunlar birtakım benzer ücretlerle birlikte gelir ve aslında kredi oluşturmaya yardımcı olmaz. Normal bir çek hesabı aynı amaca hizmet eder, ancak ATM, yeniden yükleme ve aylık ücretler olmadan.