Finansal Planlayıcınız Oz Büyücüsü mü?

Stephen Hart tarafından

Stephen hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's Ad Here

Oz Ülkesi'yle uzun bir yolculuktan sonra, Dorothy ve Co nihayet büyük büyücüden önce varırlar. Dev bir kafa, gürleyen bir ses, bol miktarda ateş ve duman buluyorlar. Doğal olarak, küçük Toto devriye girer ve sihirbazın perde arkasında duran bir adamdan başka bir şey olmadığını ortaya çıkarır, sadece birkaç kolu ve topuzu çeker.

Finansal planlayıcınız bir perdenin arkasına saklanıyormuş gibi görünüyor, büyük, önemli şeylerden, gösterişli grafikler ve çizelgelerden bahsediyor, ve merak ettiğiniz bir şey var: Orada neler oluyor?

Danışmanların finansal planlama ve portföy yönetimini daha kolay hale getiren teknolojiye erişiminin sırrı yoktur, ancak beklentileri de artırmıştır. Bir danışman aslında önerdiği için, “robo endeks fonu” olarak adlandırılan robo-danışmanların yükselmesiyle birlikte, aslında plancıların değerlerini kanıtlamak için daha fazla şey var.

Finansal planlayıcınızın gerçekten sadece tek bir düğmeyi değil, değerli bir hizmet sağladığından emin olmak için bilmeniz gereken bazı önemli konulara göz atalım.

Kimlik bilgileri önemlidir

Profesyonel olarak eğitilmiş bir mali planlayıcı istersiniz, bu yüzden sizin için önemli olan alanlarda kalifiye olmuş kişileri aradığınızdan emin olun.

En yaygın bilinen kimlik belgesi, mali planlayıcıdır ve finansal planlama ilişkisi söz konusu olduğunda önemli bir konudur. İnsanlar CFP sınavına girmeden önce, birkaç yıl süren eğitim ve tecrübe şartlarını yerine getirmelidirler. Bundan sonra, zorlu bir günlük sınava girmeli, tam bir arka plan kontrolünden geçmeli ve etik ve en iyi uygulamalar dahil olmak üzere yıllık sürekli eğitim kurslarını tamamlamalıdırlar.

İyi bilinen bir başka kimlik, mali müşavirdir. Genel olarak, bir EBM, ister bir kişi ister işletme sahibi düzeyinde olsun, vergilerle ilgili sorunlara bakar. Ancak, bir EBM, yalnızca EBM'lere sunulan ek bir sertifikasyon alabilir: kişisel finansal uzman. Bir CPA / PFS, hem bireysel vergi danışmanlığı hem de kapsamlı finansal planlama tavsiyeleri verebilir. Bazı EBM'ler, daha geniş bir şekilde tanındığı için CFP tanımını da alır.

Diğer atamalar, belirli finansal durumlarda uzmanlık sağlamak için tasarlanmıştır. CFP, kapsamlı planlama konusunda uzmanlık sağlarken, ek referanslar, belirli disiplinlerdeki bir danışmanın bilgisini daha da ileriye götürebilir. Her biri kendi test ve eğitim gereksinimlerine sahiptir. Birkaç örnek:

• Mali analiz uzmanı (CFA): Yatırımlar ve portföylerde uzmanlık.
• Kiralanmış finansal danışman (ChFC): CFP'ye benzer, ancak sınava gerek duymaz.
• Chartered emeklilik planlama danışmanı (CRPC): Emeklilik planlamasına odaklanır.
• Sertifikalı boşanma mali analisti (CDFA): Boşanmaların finansmanı konusunda uzmanlaşmıştır.
• Chartered life underwriter (CLU): Kişisel ve iş sigortasına odaklanır.

Hedeflerin ne olduğunu bilin.

“Finansal planlama” farklı insanlara farklı şeyler ifade eder. Bazı planlamacıların birkaç sayfa üst düzey düşünce ve öneriler için binlerce dolar harcadığını gördüm ve diğerleri neredeyse hiçbir şey için ayrıntılı finansal tavsiye verdiler. Bu nedenle, size yardımcı olacak doğru uzmanı bulmadan önce hedeflerinizin ne olduğunu tam olarak bilmek önemlidir.

Emeklilik ve ömür boyu gelir planını arıyorsanız, hedefe dayalı bir yaklaşım kullanan danışmanları arayın. Bu, belirli hedeflerin finanse edilmesine odaklanır ve belirli yatırım varsayımlarına dayanan olası sonuçları yansıtacak karmaşık matematiksel simülasyonları sıklıkla kullanır. Hedefe dayalı yaklaşım, emeklilik planlamasında hızla norm haline geliyor. Kısa ve uzun vadeli finansal resminizin bütünsel bir görünümünü elde etmenin en iyi yolu budur.

Çocuğunuzun eğitimine yönelik finansal planlama, mülkünüze duyulan güven ya da belirli bir tıbbi ya da uzun süreli bakım ihtiyacına yönelik finansman gibi özel bir ihtiyaç ile ilgili tavsiyede bulunmak istiyorsanız, bu hizmeti kullanabilecek bir danışman bulmak daha iyi olabilir. nakit akışı yaklaşımı. Nakit akışı planlaması yalnızca yatırım getirilerinize değil, hedefinize ulaşmak için ne sıklıkta ve ne kadar ekleyeceğinize odaklanacaktır. İhtiyacı karşılayabilmek için yatırımlarınızı düşürmeye ne zaman başlamanız gerektiğini de dikkate alacaktır. Bu durumda, odak sadece kapsamlı bir mali tabloya değil, belirli bir ihtiyaca bağlıdır.

Odak noktası tekil bir öğe olduğu için, daha karmaşık ve kapsamlı bir hedefe dayalı yaklaşımın aksine, hesaba katılacak çok daha az faktör vardır. Çoğu hedefe dayalı planlayıcılar nakit akışı analizi yapabilir, ancak ağırlıklı olarak nakit akışına odaklanan kişiler genellikle hedefe dayalı çalışmalar için teknolojiye sahip olmazlar.

Ne için ödeme yaptığınızı bilin

Bir kerelik bir katılım için bir saatlik ücret ödüyor musunuz ve danışman planını teslim ettikten sonra hizmet bitti mi? Ya da planlayıcınıza herhangi bir zamanda danışmak için planlayıcıya sahip olmayı mı ödüyorsunuz? Bunun için ek bir ücret ödüyor musunuz, yoksa ücret zaten ödediğiniz mevcut bir tutarı mı alıyor? Ne için ödeme yapıyorsunuz?

Bunlar önceden cevaplanmış önemli sorular. Özel bilgileri sormaktan ve yazılı olarak almaktan korkmayın.

Planın nasıl verildiğini bilin

Yeni ve daha iyi teknolojiler sayesinde, geleneksel finansal plandaki kalın bağlayıcı ve ağaç öldürme sayfalarından daha fazla danışman uzaklaşıyor.Çoğu planlama yazılımı artık planın büyük kısmını bir çevrimiçi portal üzerinden tamamlamanıza ve gerçeğe sonra erişebilmenize izin veriyor.

Öyleyse, şu soruya geri dönelim: Planlamacı tüm bu değeri nasıl getiriyor? Planlama artık yazılım odaklıysa, bir planlayıcıya bile ihtiyacınız var mı? Oz Büyücüsü'yle olanlara bir bakalım. Özgün ihtişam ve pizzazz odağına rağmen, hala cevapları vardı. Elindeki problemleri çözmeye yardımcı olacak deneyim ve bilgi birikimine sahipti. Aslında, Dorothy'nin Kansas'a dönmesine yardım etti. Bütün araçları vardı (yakut terlik). Sadece onları nasıl kullanacağını anlayan birine ihtiyacı vardı.

Planlayıcınız eğitim ve deneyime sahip olmalı ve sektörde neler olup bittiğinin üstünde kalmalıdır. Daha da önemlisi, finansal hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olmak için hazır ve istekli olmalıdır. Gitmek istediğiniz yere gidebilen yakut terlik giyiyor olabilirsiniz; Sadece onları kullanmanıza nasıl yardım edeceğini bilen birine ihtiyacınız var. Mevcut durumunuzu, nerede olmak istediğinizi ve oraya nasıl ulaşacağınızı anlama yeteneği planlayıcınızın getirdiği değerdir.

Stephen Hart, Teksas'ın Plano şehrinde bulunan Talis Advisory Services'de finansal planlama ve varlık yönetimi danışmanı direktörüdür.