Son Kolej Grad için Finansal Fitness: Dr. McQuarrie ile Söyleşi

Bu gün ve yaşta, genç yetişkinler para biriktirmek için her zamankinden daha zor buluyor. Şirketler, tüketiciler dünyasında altın saydıkları bu hedef yaş grubunda reklamları yönlendiriyorlar. En son modadan vazgeçilmez bir konsere, Y kuşağı, Tekel parası gibi faturalar atar. Bu yüzden, Santa Clara Üniversitesinde finans kondisyonu hakkında konuşmak üzere bir pazarlama profesörü olan Dr. Edward McQuarrie ile oturduk.

McQuarrie, teknoloji ve reklam alanlarında uzun yıllardan beri pazar araştırmasından sorumludur ve diğer araştırma konuları arasında retoriğe ve göstergebilime bakmaktadır. Araştırma girişimleriyle ilgili iki kitap ve çeşitli makaleler yayınladı. McQuarrie, Tüketici Araştırmaları Dergisi'ne hizmet vermekte, tüketim kalıplarını herkesten daha iyi biliyor. Kısa süre önce bir üniversite mezunu olarak, gerçekçi senaryolarımın ışığında doktorun uygun finansal planlama konusunda aydınlatmasını istedim.

Potansiyel Gerçek Hayat Örneği

San Francisco'da finansal analist olarak işe aldığımı söyle, üniversiteden 50.000 dolar kazanacağım. McQuarrie: “Tasarruf bir prensiptir - eğer erken başlamıyorsanız, muhtemelen asla yapmazsınız.” Her ne kadar bir stajyerlikten gelen bir yıllık bir işe geçişte bir sıçrama olsa da Muhtemelen kariyerimin bütününde en önemli sıçrama olacak, harcama alışkanlıklarımız tutarlı kalmalı.

Profesör McQuarrie, tasarruf etmenin iki yolu olduğuna inanıyor: aktif olarak tasarruf ya da daha az harcama, her iki şekilde de bütçe oluşturma önemli bir rol oynuyor.

Aktif tasarruf

Bu dinamik yaklaşım bütçeyi tutmayı, marjinal vergi oranınızı belirlemeyi ve harcamalarınızı mikromontaj yapmayı gerektirir. Gelirinizin bir kısmını bir tasarruf hesabına erken ayırırsanız, finansal planlama oyununa bir başlangıç ​​yapacaksınız. McQuarrie, “mali açıdan uygun bir tasarruf planı inşa etmelisiniz” diye talimat verdi, yani% 8'lik bir vergi oranına sahip olacağımı söyleyeyim,% 33'lük bir marjinal vergi oranıyla, yani yaklaşık 37.000 $ 'a sahip olacağım. vergiye tabi gelir.

Uzmanlar, tipik olarak genç yetişkinlerin düşük marjinal oranlara sahip olduğunu varsayar, ancak bu her zaman doğru değildir. Harcama perspektifinden, 401 k planın faydaları, tipik bir üniversite mezunu için tek bir Kaliforniyalı olarak bir Roth düzenlemesinden ağır basmaktadır. 401 binlik bir düzenlemede,% 33'lük bir marjinal oranla 100 $ düşüldükten sonra sadece 67 $ harcıyorsunuz demektir. Ancak Roth düzenlemesine 100 dolarlık bir katkı (genellikle gençler için teşvik edilir) harcamalarda 100 $ daha az olacaktır. Ayrıca, tipik bir 401k planı% 6'ya kadar olan katkılarda% 50'lik bir eşleşme sunar (işvereninize bağlı olarak değişir). Basitçe söylemek gerekirse, 401k hesabınıza brüt maaşınızın% 6'sına kadar katkıda bulunuyorsanız, şirketiniz bunu eşleştirerek tasarruflarınızı iki katına çıkaracaktır! Tasarruf planlarının basit bir şekilde anlaşılması, iyi planlanmış bir geleceğe yönelik akıllı karar verme sürecine kesinlikle yardımcı olacaktır.

Daha Az Harcama

Bu tasarruf tekniği, günlük bir ortamda rasyonel karar verme ile ilgilidir. Uyuşturucu, masrafları sınırlandıracak ve umarım sizi borcunuz dışında tutacaktır. Bir ay boyunca 2000 dolarlık tek odalı bir stüdyo kiralayabilirim veya bir Mercedes kiralayabilirim, ya da bir odayı ve bisikletini paylaşmaya devam edebilirim - mantıklı karar açıkça ikinci. Sigorta ile birlikte araba ödemeleri, harcamalarınızı önemli ölçüde artırabilir, mümkünse kaçınmanız gereken bir şey. Bir odayı biraz rahatsız etmek olabilir, ama yarısı bölme, geleceğe biraz para koymanıza izin verir.

McQuarrie, harcamaları izlemenin önemini şöyle hatırlatıyor: “Ne kadar harcama yaptığınız, borç verme oranınızın ne olduğu veya borçlarınız / kredileriniz ne kadar önemliyse, etkin bir şekilde tasarruf etmek imkansız.”

bütçeleme

Bütçeleme, harcamaya yönelik kişisel limitleri anlamak için gereklidir. Her ay takip masrafları ve bir tasarruf hesabına doğrudan bir gelir payı tahsis etmek finansal uygunluğu sağlayacaktır. Harcamalarınızı kontrol altında tutmak için bir takım organizasyonlar alır, böylece finansal durumunuz sürekli olarak bilinir. McQuarrie bu basit denklemi, vergileri hesaba katarak gelirle ilgili harcamaları izlemek için sundu.

Maaşım Zorunlu = Harcama / 1 - (Marjinal Vergi Oranı + Vergiler)

Olası Harcama Gerilemesi

McQuarrie aynı zamanda öğrenci kredi borcuna da değindi, bu da benim meslektaşlarımın çoğunu rahatsız ediyor. Kolej borcunuzla karşı karşıya kalırsanız, bir tasarruf planı yapacağınız gibi yaklaşın - özellikle öğrenci kredisi borcu için para ayırmak, ondan kurtulmanın tek yoludur.

Kolej kariyerinize 20.000 $ 'lık öğrenci kredisi aldığını söyle. Ayda 600 dolar tasarruf ederseniz, borcunuzu ihraç edildikten sonraki üç yıl içinde ödeyebilirsiniz. Ciddi durumlarda, Dr. McQuarrie bir öğrenci kredisi geri ödeme veya bağışlama programı önerir. Bu hükümet programları, belirli kariyer, askerlik veya gönüllü çalışmalara katılım karşılığında öğrenci kredi borcunun azaltılmasına yardımcı olur. Bu sizin fanteziinize uygunsa, ABD Eğitim Bakanlığı'nın öğrenci kredisi bağışlama programları hakkındaki sayfasına bakın.

Finansal uygunluğa giden yol, hayattaki herhangi bir başarılı yol gibi, çok çalışmayı gerektirir. Bu yüzden, hızınızı erken ayarlayın - harcama alışkanlıklarınızı yönetmek ve bir tasarruf hesabına para ayırmak artık sadece gelecekte size fayda sağlayacak, profesör McQuarrie, o bir doktora güvenin.