Ücret Bazlı, Ücretli ve Komisyon Hizmetleri: Temel Farklılıklar

Laurel Hardy tarafından

Laurel hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde

Eğer sadece bir ücret karşılığı finansal danışman olmasaydım, bir danışmanda ne aramam gerektiğiyle ilgili ciddi sorularım olurdu. Birisi ücrete dayalı bir danışman olduğunu söylediğinde bunun ne anlama geldiğini biliyor musunuz?

Görevimi, iyi bilinen bir yatırım şirketi ve bankada tam lisanslı bir finansal danışman olarak bıraktım, komisyona ödedim ve ücrete dayalı hizmetler sundum, kendi ücretli yatırım ve planlama şirketimi açmak için. Komisyonlar, ücrete dayalı ücretler ve yalnızca ücretlendirme hizmeti arasındaki farkın ne olduğunu merak edenler için, benim gözlemlerim.

Ücret Okunur

• Danışman, yasaların sizin çıkarınıza uygun hareket etmesi için gereken bir güvencedir.
• Yatırım danışmanı olarak kayıt yapar; Bir komisyoncu / bayi firması tarafından istihdam edilen bir menkul kıymet komisyoncusu değildir.
• Danışman tazminatı tamamen açıklanır ve doğrudan müşteri tarafından ödenir.
• Bir ürün alındığında ek bir tazminat yoktur.
• Danışmanınız, bir yatırım ürünü için ne kadar ödemek istediğinizi tartışabilir ve bir komisyoncu / bayi firması tarafından onaylanan benzer fiyatlı (ve genellikle daha pahalı) paketler arasından seçim yapmak yerine, spesifikasyonlarınıza yatırım önerileri geliştirebilir.

komisyon

• Tavsiyelerin sadece bir standart standardı değil, bir standart uygunluğunu karşılaması gerekir.
• Tazminat, tavsiye edilen bir ürünün satın alınmasına doğrudan bağlıdır.
• Tavsiye ürün önerileri ile sınırlandırılabilir.
• Ürün tavsiyeleri, komisyoncu / satıcı firması tarafından “onaylanmış” bir liste ile sınırlıdır.
• Özel ürünler, tam ve açık bir şekilde açıklanması zorunlu olmayan daha yüksek ücretlere sahip olabilir.
• Müşteriler, genellikle, ücretler basitçe gizlendiğinde, tavsiye için herhangi bir ücret talep edilmediğine inanmaktadır.
• Yönetim bazı ürünleri itmek için satış gücünü zorlar.
• Komisyon tarafından ödenen bazı danışmanlar, oldukça saygılı, saygın ve saygıya değer akıllı bireylerdir. Yaptıkları şeyde çok iyi ve çok bilgili. Bununla birlikte, bu kategoride olmayanlar, gerçekten iyi olanların arasında saklanmaya eğilimlidir ve bu da, ortalama tüketici için kimin zor olduğunu farklı kılar.

Ücretli-Tabanlı

• Ücretli komisyonların alım satım faaliyeti yerine devam eden hesap yönetimine dayalı bir danışmana ödenmesi gereken bir ücret yapısını ifade eder.
• “Ücrete dayalı” terimi çoğu zaman “yönetilen hesaplar” anlamına gelir, ancak bunlar birbiriyle uyumlu değildir.

Neden bu farklı tazminat türleri evrildi? Çünkü müşterilerin istediği şey bu. Bazı müşteriler danışmanlarını komisyonlara göre telafi etmeyi tercih ettikleri için danışmanların daha iyi yatırım kararları almalarını teşvik ettiklerini düşünüyorlar - fikir, hesap bakiyesi büyüdükçe, komisyon ödemesi ne kadar büyük olursa, hesabı büyütmek için danışmanlarını teşvik ediyorlar.

Tartışmanın diğer tarafı, komisyon tarafından tazminatın danışmanları çok sık ticarete teşvik edebileceği yönündedir. Komisyona ödenen danışmanların, belirli ürünleri veya daha fazla ödeme yapabilecek yatırımları zorlayacağına dair endişeler de vardır.

Her iki yönde de tazminat alan bencil danışmanlar ve bencil olmayan danışmanlar olduğuna inanıyorum. Her danışman müşterilerinin hesaplarının büyümesini istiyor! Bunu yapmak için çalışmaktan zevk almadığımız takdirde biz bu işte olmazdık.

İşimize gurur duyduğumuzda, iyi yapmamızı teşvik etmek için gerçekten de komisyonlara ihtiyacımız yok. Ücretli danışmanlar bazılarının tercihidir, komisyon danışmanları başkaları tarafından tercih edilir; ama bir danışmanla çalışırken önemli olan, güvendiğiniz birini seçmektir.

Büyük danışmanlar, finansal planınızı ve yatırımlarınızı sizin için en iyi şekilde yapmak için çalışırlar.