FDIC Raporları Banka Dışı Hanehalkı Sayıları Büyüyor: Düşük Gelir Haneleri Bir Kontrol Hesabı Açmalı mı?

Investmentmatome, yoksulluk sınırındaki gelirleri olan hanehalkları için, çek-ödeme hizmetlerini kullanarak banka hesabına sahip olmaktan üç buçuk kat fazla para ödendiğini ve ön ödemeli banka kartlarının iki buçuk kat fazla maliyete sahip olduğunu tespit etti. banka hesabı.

FDIC, 12 Eylül 2012 tarihinde, bankalararası ve azınlık hanehalkı hanehalkları için ulusal bir anket yayınladı. Bulgular 2011 yılından bu yana banka dışı ve altta yatan hanehalklarında artış gösterdi:

• Bankaların hanehalkı hanehalkı sayısı 2011'den bu yana% 6,6 veya 821,000 hane artmıştır.
• ABD hane halklarının% 8,2'si banka dışıdır - bu, 12 hanede veya 10 milyon yetişkinte 1'e eşittir.
• ABD hanehalklarının% 20,1'i daha düşüktür - bu 5 hanede 1 veya 51 milyon yetişkinte 1'dir
• Hanehalklarının% 25'i son bir yılda en az bir alternatif finansal hizmet (AFS), diğer bir deyişle nakit ödeme hizmetleri veya banka dışı dövizleri kullandı ve neredeyse% 10'u iki veya daha fazla alternatif finansal ürün kullandı
• Asyalı olmayan azınlıklar, düşük gelirli hane halkları, genç haneler ve işsiz hane halklarının diğerlerine göre banka dışı olma olasılığı daha yüksektir.

Bu banka dışı hanehalklarının birçoğu AFS ve ön ödemeli banka kartlarını kullanma eğilimindedir.

• % 29.5 sadece nakit paraya dayanır ve herhangi bir AFS sağlayıcısı kullanmaz; Bununla birlikte, banka dışı hanehalkları genel olarak AFS'yi düşük bütçeli ve bankalardan daha fazla kullanmaktadır.
• Banka dışı hanehalklarının% 17,8'i ön ödemeli banka kartı kullanıyor

Check-cashing hizmetleri ve ön ödemeli banka kartları ne kadar tutar?

• Check-cashing hizmetleri devlet tarafından zorunlu kılınmış bir ücrete tabidir. New York eyaleti, lisanslı çekmecelerin çek bedeli yüzdesinin% 1,91'ini talep edebileceği maksimum ücreti belirlemiştir.
• Ön ödemeli banka kartları, hesapların kontrol edilmemesinin tüm masraflar için ücret talep etmemesini sağlar: kartınızın reddedilmesi, bir hesabın açılması, müşteri hizmetlerinin aranması, para yüklenmesi vb.
• Ön ödemeli banka kartları yıllık 59 ABD Doları (Chase Liquid) ile yıllık 502,80 $ (NetSpend Prepaid) ücrete, yıllık ortalama 297,51 ABD Doları maliyete ve yıllık $ 305.86 $ 'lık $ 8.35 etkinleştirme ücretine sahip.

Düşük gelirli hanehalkları, banka hesabına almaktan ziyade çek bozdurma hizmetlerini ve ön ödemeli banka kartlarını kullanmak daha mı ucuz?

Genel olarak, bir kontrol hesabı açmak yerine AFS servislerini kullanmak daha ucuz değildir.

New York eyaletinde yılda 22.350 dolar (2011 dört kişilik bir aile için 2011 yoksulluk eşiği) için bir çek bozdurma hizmeti kullanmak arasında seçim yapan bir hane için, bir kontrol hesabının, hizmetler ne zaman olsa bile, genellikle en ucuz seçenek olduğu açıktır. Büyük bir bankada yüksek bir çek hesabı ile karşılaştırılmıştır.

	Çek-para çekme servisi	Ön ödemeli banka kartı	Hesabı büyük bir bankada kontrol etmek
Ortalama Yıllık Maliyet	$426.89	$305.86	$117.00

Komedyen Louis C.K. Bir bankanın, kendisine dengesinin düşük olduğunu söyleyen bir bankadan bahsettiği ve asgari denge şartının altında olması için kendisine 15 dolarlık aylık servis ücreti ödeyecekleri bir taslak; diye sordu, “15 dolardan ücret aldılar. Bu sadece 20 dolara mal olmanın bedeli. ”C.K. Bankaların, müşterileri minimum bakiye şartlarını yerine getirmedikleri için ücretlendirdiğini ve düşük gelirli hanehalklarının kontrol hesaplarının açılmasını engelleyebileceğini iyi bir şekilde belirtmektedir.

Büyük bankalarda ücretsiz kontrol mevcuttur, ancak asgari bir denge şartının üstünde kalabilenler veya maaşlarının doğrudan yatırılmasını isteyenler için geçerlidir. Bu gereksinimleri karşılayamayanlar için, bir kredi birliği, topluluk bankası veya internet bankasında ücretsiz veya düşük ücretli bir hesap bulabilirler. Ücretsiz bir kontrol hesabı bulmak için, sitemizi ücretsiz kontrol ve ücretsiz kontrol hesabı arama aracımıza ekleyin.

Finansal dışlanma ve banka dışı hakkında daha fazla bilgi için, Pepperdine Üniversitesi'nde ekonomi profesör yardımcısı uzman görüşüne göz atın.