401 (k) 'a Çok Katkısı Var mı? İşte Yapılacaklar
What is a 401(k)?
İçindekiler:
- Vergi beyan etmeden önce yapmanız gerekenler:
- İki önemli not
- Vergi Gününden sonra 401 (k) prim fazlası ile ilgilenmek
- Aşırı 401 (k) katkılarının yaygın nedenleri
- Sıradaki ne?
- Anlama bir 401 (k) nasıl çalışır
- Hesaplamak senin 401 (k) nasıl büyüyecek
- IRA v. 401 (k): Fark ne?
2017 yılında işveren sponsorluğundaki 401 (k) planınıza üst üste bindiğinizi keşfettiyseniz - her şeyden önce, emeklilik birikimlerinize vergiden muaf katkıların maksimize edilmesi için tebrikler. Bu alışkanlık çizgiyi indirecek.
Ancak saat, plan yöneticinizi bilgilendirmek ve 15 Nisan'dan önce sorunu düzeltmek için geçiyor. Bu, bu yılın 17 Nisan son başvuru tarihinin iki gün öncesine denk geliyor. Harekete geçmezseniz, en kötü durum senaryosunun, 2017 bireysel katkı limitinin 18.000 ABD Doları (veya 50 yaşın üstündeyseniz 24.000 ABD Doları) üzerindeki tutarın iki katı olarak verilebileceğidir.
“Kim iki katı kadar vergi ödemek ister, değil mi?” Diyor Appleby Retirement Consulting'ten Denise Appleby, şirketin işveren emeklilik planlarını yönetmesine yardımcı olan bir Atlanta firması.
Sorunu düzeltmek için yapmanız gerekenler ve gelecekte nasıl kaçınmanız gerektiği.
Vergi beyan etmeden önce yapmanız gerekenler:
İşvereninize veya plan yöneticinize başvurun. Bazı lingo burada yardımcı olabilir: Plan yöneticinize "fazla ertelenmiş" yaptığınızı söyleyin. Örneğin, 2017'de 401 (k) 'ye 19.000 $' ı katmış olsaydınız, 1000 $ 'ı fazla ertelenmiş olarak geri ödemeniz gerekir. Bu miktarın 15 Nisan'dan önce size ödenmesi gerekiyor.
Plan yöneticisi, fazla parayı size - düzeltici bir dağıtım olarak - iade etmeli ve ilave kazançları (varsa) hesaplayıp iade etmeli ve aşırı kontrolü düzeltecek evrakları yeniden yayınlamalıdır. Appleby, “Bu zaman alıyor ve bazen şirketler bunu yavaşça yapıyorlar” diyor.
Fazla katkının düzeltilmesi zaman alır ve şirketler bunu yaparken yavaşça hareket edebilir.
Denise Appleby, Appleby Emekli DanışmanlığıYeni bir W-2 alın ve vergi ödeyin. İade edilen fazla katkı, bir önceki yıla ilişkin toplam vergilendirilebilir ücretinize eklenecek, dolayısıyla 2017 tarihli bir 2017 W-2 düzenlenecektir. Vergi faturanız, 401 (k) tutarındaki katkının miktarına göre artacaktır (veya geri ödemeniz düşecektir).
Fazla kazançların ele alınması. Fazla katkıdan elde edilen herhangi bir gelir, 2018 yılı için vergi faturasına eklenecektir (Nisan 2019'da ödenmesi gereken). Kazançların size geri ödeneceği vergi yılının sonunda bir Form 1099-R alırsınız.
İki önemli not
Katkı sınırlarında atlama ile karıştırılmamalıdır. IRS geçtiğimiz günlerde 2018 vergi yılı için 401 (k) katkı limitini 500 $ ile 18.500 $ arasında artırdı. Ancak bu değişiklik 2019'da vereceğiniz vergiler içindir. 2017 vergi yılı için 18.000 $ 'lık katkı limiti hala geçerli.
Bu, işvereninizin eşleşen katkılarıyla ilgili değil. Bu senaryoda, plana katkıda bulunduğunuz ön ödemeli ücretler için sadece bir sınır bulunur. İşvereninizden tam olarak eşleşen paraları almak için mümkün olduğunca katkıda bulunmaya çalışmalısınız, ancak katkılarınızın sınırını aşmadığından emin olun.
Vergi Gününden sonra 401 (k) prim fazlası ile ilgilenmek
Kötü haber. Aşırı ödeme, 15 Nisan'a kadar size geri ödeme yapılmazsa, 18.000 ABD Doları'nın üzerindeki tutarın iki katı kadar vergi ödemeniz gerekir.
Appleby, ilk önce aşırıya kaçtığınız yılda vergilendirilecek ve yine yıl içinde düzeltmenin gerçekleşeceğini söylüyor.
Aşırı 401 (k) katkılarının yaygın nedenleri
Aşırı katkıların gerçekleşmesi olasılığı daha yüksek olan bazı senaryolar şunlardır:
- Vergi yılı boyunca işverenleri ve emeklilik planlarını değiştirdiniz. Appleby, “Bu muhtemelen en yaygın nedendir,” diyor. “Ve her bir plana çok şey verdiniz.” Yeni sağlayıcınızın, eski emeklilik planınıza katkılarınızın yıllık bilançosundan haberdar olduğundan emin olun. Önceki işverenlerin 401 (k) hesaplarını yeni planınıza veya bireysel emeklilik hesabınıza aktarmayı düşünün.
- İki emeklilik planına sahip iki işin var. “İki işte çalışan çok insan var,” diyor Appleby. 401 (k), 403 (b) ve en fazla 457 planları gibi ayrı emeklilik planlarına yapılan katkıların toplu olarak 18.000 ABD Doları sınırından daha yüksek olamayacağını hatırlamak önemlidir. Appleby, “Plan katılımcıları genellikle plan başına değil, bireysel olarak 18.000 $ limitinin olduğunu bilmiyorlar. “Ve sonuç olarak her plana maksimum miktar katkıda bulunuyorlar.”
Plan katılımcıları genellikle katkı limitinin, plan başına değil, bireysel olarak olduğunu fark etmez.
Denise Appleby, Appleby Emekli Danışmanlığı - Vergi yılı boyunca bir zam ya da ikramiye var. Bir çok insan, kendi işverenlerinden tam eşleşen dolar elde etmek için otomatik katkı seviyelerini gelirlerinin bir yüzdesi olarak belirliyor ve unutuyor. Bu akıllıca. Bu bedava para.
Ancak, akıllılarınız da bir maaş yumru ya da bonus ile bir tanıtım yol açtı. Appleby, sorunun ortaya çıkabileceği yer.
“Her ay maaşımdan% 10'luk bir maaş katkısı yapacağımı söyleyebilirim,” diyor. “Ve sonra yılın ortasında bu büyük şişmanlık artışını elde edersiniz. Bu da bu% 10'un daha fazla olmasına neden oluyor. ”
Emekliliğe doğru olabildiğince tasarruf etmek elbette iyi bir fikir.Çizgiyi aşırı katkılara çekmek bir acı olabilir, ancak herhangi bir ceza emeklilik birikiminin uzun vadeli faydalarına kıyasla hafif olacaktır.
