Eğer işverenlerim 401 (k) için uygun para sunmuyorsa, bir IRA ile daha mı iyi olurum?

Bu soruya iki yaklaşım vardır - matematiksel cevap ve davranışsal cevap. 401 (k) için eşleşen bir fon yoksa, şirket planınızda bulunan yatırım seçeneklerine bağlı olarak, IRA'da daha düşük ücretler alabilirsiniz. Bununla birlikte, durumun gerçekliği, 401 (k) 'ya zorla tasarruf olarak otomatik bir kesinti yapmanın, yıl boyunca ya da hemen öncesinde gönüllü olarak paranın çıkarıldığını hatırlamaktan çok daha kolay olmasıdır. Vergilerinizi dosyalıyorsunuz.

İşvereniniz bir eşleşme sunmazsa, aşağıdaki katkı siparişini öneriyoruz:

1. IRA'lar için mevcut olan daha geniş yatırım seçeneklerinden (genellikle daha düşük ücretler) yararlanmak için IRA katkı limitine (2014'te 5.500 $) kadar katkıda bulunun.
2. 401 (k) katkı limitinize kadar katkı sağlayın (vergi öncesi kesinti almaya devam edersiniz, ancak daha kısa yatırım seçenekleri listesi ile uğraşmak zorunda kalırsınız). Şirketinizin planındaki yatırımlar için ödenen ücretlere dikkat ettiğinizden emin olun. Genellikle endeks fonları aramanızı öneririz¹ düşük ücretlerle².

¹ Ampirik kanıtlar, “aktif” fonların (yöneticilerin hisse senetlerini seçtiği) harcamalardan sonra (fonun bir piyasa endeksine yatırım yaptığı) pasif fonlardan daha iyi performans göstermemesi açısından çok güçlüdür, dolayısıyla aktif yönetim için ödeme yapmaya değmeyeceğine inanmıyoruz. Elbette, Warren Buffet gibi büyük bir yatırımcı bazen şansını yitirir, ancak bir Warren Buffet'ı önceden görebilmeniz mümkün mü? Biz bilmiyoruz. Bu yüzden isimde “index” kelimesi bulunan bir fon seçin.

²Yatırım fonları, yatırım fonu çalıştırmak için yatırdığınız paranın bir yüzdesini alır. Bu yüzdeye "gider oranı" denir ve bu, paranızın açıklamasındadır. Yatırım fonu seçeneklerinin gider oranlarını kontrol edin ve daha düşük olanlara gidin. Bizim görüşümüze göre% 0,50'nin üzerinde bir şey çok pahalı.