Yeni İş Perk, 3 Yıllık Öğrenci Ödemesi Ödemesini Kazanabilir

Ülke çapında işverenler artan borçlu bin yıllık işgücüne yeni bir soluk getirmeye başlıyor: öğrenci kredilerini ödemede yardım. Investmentmatome tarafından yapılan yeni bir çalışma, lisans öğrencisi borç sahiplerinin yaklaşık üç yıllık ödemelerini kesebileceğini ve tipik bir işveren katkı programından yararlanarak borçlu olduklarından 4,100 dolar kesinti yapabileceğini belirtti.

Bu yeni şirket türü, tipik olarak, öğrenci borcuna sahip işçilere kredi geri ödemelerine yönelik düzenli katkılar sunar - ömür boyu sınırlama. Yakın zamanda teklif vereceğini açıklayan şirketler arasında PricewaterhouseCoopers, Natixis Global Asset Management ve Fidelity Investments bulunuyor.

Bu rapor için, Investmentmatome şirketin katkı payının ne kadarının lisans kredileri için ortalama 29.400 dolar borcu olan öğrenci kredisi borçlanıcıları için ödemeleri azaltabileceğini inceledi. Asgari aylık ödemeler yaparak ve şirket çıkarlarını uygulayarak, bir borçlunun kredi anaparasını ödemek için harcadığı zaman miktarı, ortalama olarak üç yıl azalır. Ve geri ödeme planından üç yıl sonra tıraş olmak, üç yıl boyunca faiz ödemelerini koruyor ve ortalama borçlu için yaklaşık 4,100 dolar.

Ayrıca, parayı daha yaygın bir para tasarrufu seçeneği olan öğrenci kredisi refinansmanı ile karşılaştırdık. Federal ve özel kredilerin yeniden finanse edilmesi, faiz oranını düşürür, bu da kredinin ömrü boyunca ödenen faizlerde önemli tasarruflar sağlayabilir. Firmanın yardımından ve refinansmanından yararlanan ortalama borç miktarına sahip bir borç borcu, faiz ödemelerinde yaklaşık 4,300 dolar tasarruf sağlayabilir.

Öğrenci kredisi refinansman hakkında daha fazla bilgi edinin.

Gelişmiş gradlar da avantaj sağlamak için

Lisans borcuna sahip olanlar, işveren ödeneği ve yeniden finansmanın birleşiminden kurtarabilecek tek kişi değildir. Daha yüksek borcu olan ileri dereceli lisans sahipleri daha fazla fayda sağlayabilir: Yüksek Lisans derecesine sahip olanlar ya da bir hukuk derecesi sırasıyla 7,000 $ ya da 13.000 $ 'lık bir faiz tasarrufu sağlayabilirler.

İşveren programlarından ve yeniden finansmandan elde edilen tasarruflar hakkında bir fikir vermek için, Investmentmatome, 2012 yılında mezun olan üç derece (B.A., MBA ve hukuk) biri, bir ödeme seçeneği seçer hangi dört farklı senaryolar baktı.

• 1. Senaryo: Ortalama bir kredi ile borç sahibi, standart 10 yıllık bir dönem ile sopa. Bu, borçlunun potansiyel tasarruf seçeneklerinden yararlanamadığı temel senaryodur.
• 2. Senaryo: Borç sahibi, 10 yıllık bir ömür boyu limit için beş yıllık bir süre içinde ayda 167 dolarlık bir işveren yardımcısı alır.
• 3. Senaryo: Borç sahibi, ortalama öğrenci kredilerinde ve daha sonra refinansmanlarda iki yıl için zamanında ödeme yapar.
• 4. Senaryo: Borç sahibi, iki yıl süren ödemelerden sonra öğrenci kredilerini yeniden finanse etmeyi tercih eder ve 10 yıllık bir ömür boyu limit için aylık 167 $ 'dan beş yıllık bir süre boyunca bir işveren katkı planına katılır.

İşte bu üç tip borç sahibi, bu senaryolarda ne kadar tasarruf edebiliyor?

derece	Ortalama borç	Senaryo 2: İşveren katkısı tarafından kaydedilen faiz	Senaryo 3: Yeniden finansman tarafından kaydedilen faizler	4. Senaryo: Refinancing artı işveren katkısı tarafından kaydedilen faizler
Edebiyat fakültesi mezunu	$29,400	$4,121	$931	$4,264
MBA	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
LLB veya J.D.	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

Bununla birlikte, federal öğrenci kredilerinin, gelir bazlı geri ödeme programları, belirli bir yıl boyunca ödemelerden sonra kredi affetmesi ve faizsiz erteleme de dahil olmak üzere, yeniden finanse ederseniz kaybedeceğinizden önemli yararları olduğunu unutmayın. Bu kredileri yeniden finanse etme kararı, bu faydaları dikkate almalıdır.

Lisans derecesi sahipleri

İşveren katkıları ya da refinansman olmaksızın, ortalama 120 aylık kredi vadesi boyunca toplam faiz tutarı yaklaşık 10.000 $ 'lık bir ortalama 29.400 $' lık borcu olan bir lisans derecesi sahibi. Bir işveren katkı planına kaydolarak, aynı lisans 4,121 dolar tasarruf edecek ve 32 aylık geri ödeme yapacaktır. Sadece yeniden finanse ederek, bir lisans derecesi sahibi daha az tasarruf - 931 $. İşveren katkı planını refinansman ile birleştirerek, grad 4,264 $ tasarruf sağlayabilir.

Aşağıdaki tablo, bu mezunların standart vadeye bağlı kalmaktan ziyade, bu yeni şirket israfını kullanarak öğrenci kredilerini ne kadar daha hızlı ödeyebileceklerini göstermektedir.

MBA derecesi sahipleri

MBA derecesi sahipleri, ortalama 52.805 $ 'lık bir borca ​​sahip ve 10 yıllık bir geri ödeme süresi boyunca 21,104 $' lık faiz ödüyorlar. Bir işveren katkı planından yararlanarak, bu mezunlar 5.000 $ 'ın üzerinde faiz tasarrufu yapabilir. Ayrıca bütün bir yıl ödemelerini de çekecekler. Yeniden finanse ederek, bu derece sahipler kredinin ömrü boyunca 3.754 dolar tasarruf edebilirler. Refinansman ve bir işveren katkı planına kaydolma kombinasyonu, daha da fazla faiz tasarrufu sağladı - toplamda 7,181 dolar.

LLB veya J.D. lisans sahipleri

Hukuk fakültesi mezunları genellikle yüksek borçlara sahiptir - ortalama 147.535 dolar. Standart bir 120 aylık kredi geri ödeme süresi boyunca, ortalama yasa mezunu, bir faiz ödeyen 57.531 $ ödeyecek. Genel kredi borcu çok yüksek olduğu için, refinansman çok tasarruf edebilir. Tek başına yeniden finanse ederek, bir hukuk derecesi sahibi, 9,525 $ 'a kadar tasarruf edebilir. Bir işveren katkı planına kayıt olan ortalama hukuk mezunu faizle 5.329 dolar tasarruf edebilir.Bir işveren katkı programından ve yeniden finansmandan sağlanan tasarrufları birleştirerek, bir yasa mezunu kredi faizine 13.017 dolar tasarruf edebilir.

Şirketler nasıl devriliyor?

Özel sektör, genç işçilerin çoğunun üniversite dereceleri için borçlu olduğunu fark etmeye başladı. Son aylarda, üç büyük şirket öğrenci kredisi borç geri ödeme avantajları sunmak için taşındı.

PricewaterhouseCoopers, bir ila altı yıllık iş tecrübesine sahip çalışanlar için yılda 10.000 dolar ödeyeceğini söyledi. Natixis Global Asset Management, federal öğrenci kredileri olan işçilere 10,000 dolar verecek; Çalışanlar beş yıllık bir çalışma yıldönümünün ardından 5.000 $ 'lık bir makbuz karşılığı ve önümüzdeki beş yıl için yılda 1.000 $' lık alacaklar. Fidelity Investments'ın Adım Ahead Öğrenci Kredisi Yardımı programı, uygun çalışanların öğrenci kredi borcuna yönelik olarak 10.000 $ 'a kadar katkıda bulunacaktır.

Belirli kamu hizmetleri ve eğitim pozisyonlarında istihdam edilenler zaten öğrenci kredisi bağışlama ve geri ödeme programları için uygundur, ancak bu ilk kez borç geri ödemeleri özel sektörde teklif edilmiştir. Şu anda, 2015 yılında İnsan Kaynakları Yönetimi Derneği tarafından ankete katılan şirketlerin% 3'ü, genel istihdam yardım paketlerinin bir parçası olarak öğrenci kredisi geri ödeme programları sağladığını belirtmektedir. Ancak, SHRM'de tazminat ve faydaların yöneticisi Bruce Elliott, işverenler arasında daha büyük bir eğilim olursa, şaşırmayın.

Elliott, iş arayanlar “sadece temel ücret ve ikramiyelerde değil, aynı zamanda kesinlikle istedikleri faydaların çeşitlerini de işverenleri ve paketleri gerçekten değerlendirecek” diye ekliyor.

Bir kariyer ağı web sitesi olan Beyond'un yakın zamanda yaptığı bir çalışmada, iş arayanların% 89'u, şirketlerin istihdam paketlerinde öğrenci kredisi geri ödemesi sunması gerektiğine inandıklarını söyledi. Elliott, “Bin yıllıkların, genel tazminat paketlerinin bir parçası olarak öğrenci kredisi geri ödeme faydaları talep ettiğini anlamış bulunuyor. Pew Research Center'a göre 18 ila 34 yaşları arasındaki yetişkinler ABD'deki işgücünün en büyük neslidir. Aynı zamanda, her zamankinden daha fazla borç borcuyla dolu bir nesil. 2014'te mezun olan öğrenciler Kolej Erişim ve Başarı Enstitüsü'ne göre şu anki ortalama bir bireysel müdürün 28.950 $ 'ına sahiptir. Ve bu ilgi saymıyor.

Öğrencilerin kredi borcu sahiplerinin, katkılarından elde ettikleri katkıdan daha az dolar ile sonuçlanabileceğini belirtmek önemlidir. Emeklilik eşleştirme katkıları gibi diğer uzun vadeli faydaların aksine, öğrenci kredisi geri ödeme faydaları hala gelir olarak vergilendirilir.

Yeniden finansmandan önce dikkat edilmesi gerekenler

Öğrenci kredilerini yeniden finanse eden çalışanlar için, hesaplamalarımızda refinansmanın onlar için en iyi seçenek olduğunu varsaydık. Yeniden finanse edilmeye hak kazanabilir ve tüm geri ödeme seçeneklerini keşfettikten sonra, sizin için en iyi yol olmadığına karar verebilirsiniz. Refinansı seçmek, sadece iyi bir kredi puanınız, sabit geliriniz ve iş güvenliğiniz varsa faydalıdır; kredilerinizde düzenli ödemeler yaptınız; Kredilerinizin çoğu özeldir; ve oldukça yüksek borcunuz var - borç verenler genellikle refinansmana hak kazanmak için asgari kredi bakiyesi şartlarına sahiptir, örneğin toplam krediler için 7.500 dolar.

Yeniden finansman, bir finans kurumu veya özel bir refinansman şirketinin mevcut kredilerinizi daha düşük bir faiz oranıyla tek bir krediye dönüştürmesini içerir. Genellikle beş ila 20 yıl arasında değişen, orijinal şartlarınızdan daha uzun olabilen yeni bir kredi dönemi seçersiniz; Borçlular, yeni dönemin o kadar uzun olmamasına dikkat etmeli ki, daha düşük bir faiz oranının tasarrufunu azaltıyor.

Yeni kredinin süresi boyunca, yalnızca bir aylık ödemeniz olacak ve ideal olarak da daha az faiz ödersiniz.

Öğrenci kredisi refinansmanına nasıl başvurulacağını öğrenin

metodoloji

Çalışma, 2012 yılında mezun olan üç farklı derece (B.A., MBA ve hukuk) dört senaryoyu araştırmaktadır.

APR'ler özel kredilerde federal kredilerden daha yüksek olduğu için, çalışma, federal kredinin katkısını kullanmadan önce, işveren eşleşmesinin% 100'ünün özel krediyi ödemeye doğru gideceğini varsaymaktadır. Borç sahibinin, herhangi bir federal kredide gerekli asgari ödemeleri yapmaya devam edeceğini ve katkıların özel kredilere doğru gittiğini varsayıyoruz. Program sona erdiğinde - beş yıl sonra ve işveren ömür boyu 10.000 $ 'a katkıda bulunduğunda borç sahibinin aylık ödemeleri standart miktara geri dönecektir.

Çalışma, borç sahibi hakkında birkaç varsayım yapmaktadır. Birincisi, öğrenci kredisi ödemelerinin başladığı zaman, yani mezuniyetten altı ay sonra işe alınacağıdır. Çalışma ayrıca, borçlunun öğrenci kredilerini geri ödemeye başlaması durumunda işverenin katkıda bulunmaya başlayacağını varsaymaktadır. Bununla birlikte, bazı durumlarda, bir çalışan altı ay veya daha uzun bir süredir şirket ile birlikte çalışana kadar bu işe yaramaz. Çalışma ayrıca, çalışanların her yıl 10,000 dolarlık bir artışla maksimum katkı sağlayabilmek için beş yıl boyunca şirkette kalacağını varsayar.

Araştırma için veri kaynakları:

• Federal APR istatistikleri Eğitim Bakanlığı'ndan geliyor
• Özel APR istatistikleri CFPB'den geliyor
• Refinansans APR statü güvenilir
• Ortalama lisans borcu TICAS'tan
• Ortalama lisans-artı-lisansüstü borç Eğitim Bölümünden

Victoria Simons, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir veri analisti. Email: [email protected]. Anna Helhoski, Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.

Görüntü iStock.