Durbin Değişikliği Açıklandı
12 Best binoculars for observation with Aliexpress + 2 monoculars
İçindekiler:
- Durbin değişikliği beni nasıl etkiler?
- Banka ücretlerimi nasıl düşürürüm?
- Perakendeciler nasıl etkilenir?
Banka kartınızı her çevirdiğinizde, Durbin değişikliği devreye girer. 2010 Durbin kuralları, aslında tüketicileri paradan tasarruf etmek anlamına geliyordu, bunun yerine Federal Rezerv'e göre, tüketicilerin yürürlüğe girmesinden sonraki ilk iki yıl içinde yaklaşık 8 milyar dolarlık bir banka ücretine mal oldular.
Durbin değişikliği, banka kartı takas ücretlerini keskin bir şekilde düşüren 2010 Dodd-Frank yasasının bir parçası. Taraftarlar, daha sonra isminin verildiği Bay Dickimbin, D-Ill'ın sponsorluğunu yaptığı tedbirin, perakendecilerin maliyetlerini düşürerek tüketiciler için fiyatlarını düşüreceğini söyledi.
Durbin değişikliği, tüketiciler için maliyetleri düşürmek anlamına geliyordu: Banka kartlarını kullanan müşteriler için bankalara ödenen perakendecilerin miktarını azaltın ve tasarrufları geçsin. Ancak büyük bankalar milyarlarca dolar kaybettiler - bu yüzden ücretleri artırdılar ve avantajları yok ettiler.
Ancak, kurallar 2011'de yürürlüğe girdiğinde, büyük bankalar, 2014 Federal Reserve gazetesine göre yılda 14 milyar dolar olarak tahmin edilen kayıp gelirin bir kısmını telafi etmenin yollarını aramaya başladılar. Tüketiciler, banka kartı ödülleri programları ve ücretsiz çek hesapları gibi artan ücretler ve avantajlar ile karşı karşıya kaldılar.
Bankalar ve kredi birlikleri gibi yasaların muhalifleri, tüketicilere genel olarak zarar verdiğini ve daha düşük perakende fiyatları ile sonuçlanmadığını söyledi. George Mason Üniversitesi'nde (Mastercard'dan mali destek alan) Uluslararası Hukuk ve Ekonomi Merkezi tarafından finanse edilen bir çalışma, yasaların yürürlüğe girmesinden sonra perakende fiyatlarının düşmediğini tespit etti.
Ancak, Merchant Payments Koalisyonu ve Kolaylık ve Yakıt Perakendeciliği Derneği gibi perakende ticaret grupları da dahil olmak üzere kanunun savunucuları, fiyatların düştüğünü ve daha fazla tokat ücreti değişikliği istediklerini söylediler. Bu değişiklik, örneğin kredi kartı değişim ücretlerini etkilemedi. Ticaret grupları, kredi kartı işlem ücretlerini, banka kartı maliyetlerinde daha fazla sınırlama yapmak için zorladıkları gibi, yüksek bir önceliğe sahiptir.
Durbin değişikliği beni nasıl etkiler?
Durbin önlemi yürürlüğe girdikten sonra mevduat hesapları üzerindeki ücretler ortalama% 3 ile% 5 arttı. Tüketicilerin karşılaştığı artışlar şunları içeriyor:
- Aylık hesap bakım ücretleri (aylık ücretlerden kaçınmak için daha yüksek minimum bakiye koşulları ile)
- Yetersiz fon ücretleri
- Hareketsizlik ücretleri
Bankalar ayrıca banka kartı ödülleri programlarında kesinti yaptılar. Bunun yerine bankalar, Durbin değişikliği kapsamında olmayan kredi kartlarına daha fazla ödül ekledi.
Banka ücretlerimi nasıl düşürürüm?
Banka maliyetleriniz arttıysa, daha iyi bir kontrol hesabına geçmeyi düşünün. Durbin değişikliği, finans kurumlarını, çoğu topluluk bankası ve kredi birliğini içermeyen 10 milyar dolardan az varlıklarla muaf tutmaktadır.
Birçok küçük kurum ücretsiz kontrol sunar ve bazılarında banka kartı kullanımında hala ödüller verilir. Ayrıca bir ödül kredi kartı da kullanabilirsiniz.
Birçok küçük kurum ücretsiz kontrol sunar ve bazılarında banka kartı kullanımında hala ödüller verilir. Investmentmatome’in düşük ücretler ve nispeten yüksek faiz oranları sunan hesapları kontrol etme analizine göz atın.
Siz de, ödül seçeneklerinden yararlanmak için satın alımlarınızın çoğu için bir kredi kartı kullanabilirsiniz. En iyi ödül kredi kartlarının listesine bakın. Bu yaklaşım, bakiyenizi her ay tam olarak öderseniz en iyi sonucu verir. Aksi takdirde ödediğiniz faiz, herhangi bir ödülün değerini olumsuz etkileyebilir.
Perakendeciler nasıl etkilenir?
Bazı perakendeciler banka kartı kaydırma ücretlerinde daha az ödeme yapıyor. Maksimum ücret, işlemin büyüklüğüne ve kartı veren bankaya bağlı olarak 21 ila 24 sent arasında değişmektedir. Değişiklikten önce, perakendeciler tipik bir banka kartı işlemi için ortalama 44 sent ödedi, daha sonra da yaklaşık 38 dolar değerinde idi. Durbin kuralları, 38 dolarlık bu tipik alış için, maksimum ücretin, kanunun yürürlüğe girmesinden önceki ortalama maliyetin% 45'i kadar, 24 kuruş olacağı anlamına geliyordu.
Kurallar yürürlüğe girdikten sonra, Visa ve Mastercard, daha küçük işlemler için maksimum tutarı ödemeye başladı.
Daha küçük banka kartı satın alımlarını düzenli olarak gerçekleştiren satıcılar maliyetler keskin bir şekilde yükselmiş olabilir. Değişiklikten önce, birçok banka ve kart ihraççısı, alım değerinin değişken bir yüzdesinde işlem ücretlerini temel alıyordu, böylece tüccarlar daha küçük alımlar için daha küçük ücretler ve daha büyük alımlarda daha büyük ücretler ödedi. Ancak kurallar yürürlüğe girdikten sonra Visa ve Mastercard, daha küçük işlemler için maksimum tutarı ödemeye başladı. Yani, örneğin, kahve ve çörek için 3.50 dolarlık bir ücret karşılığında 6 sentlik bir değişim ücreti ödemek yerine, bir dükkan sahibi birden bire aynı fatura için 21 sent ücretle karşı karşıya kaldı.
Satıcıların ücretsiz işletme çek hesapları için daha az seçeneği varBirçok banka gelir kaybını telafi etmek için onları ortadan kaldırdı. Fed gazetesine göre, bankalar iki yıl sonra kayıp mahsup ücreti gelirinin yaklaşık üçte birini telafi etmişti.
2017'nin başlarında, Dodd-Frank'i ortadan kaldırmak için daha büyük bir çaba olan Mali Seçim Yasası'nın bir parçası olarak Durbin değişikliğini geri almanın sözleri vardı. Ancak şimdilik, değişiklik yerinde. Bankalar ve ödül programları üzerindeki etkilerini bilmek, kartlarınızı nasıl kullanacağınız konusunda akıllı kararlar vermenize yardımcı olabilir.
30 Ağustos 2017'de güncellendi.
