Kredi Puanlarınız Ne Sıklıkta Değişiyor?

Kötü krediyi geliştirmek için çalışmak, kötü bir saç kesiminin büyümesini beklemek gibi hissettirebilir. Ne kadar yavaş değişimin meydana geldiği konusunda hayal kırıklığına uğrayabilirsiniz, ancak bir ay fark yaratabilir.

Aynısı kredinizi tımar etmeye devam ediyor. Kredi puanlarının güncellenmesi ne sıklıkta sizi şaşırtabilir ve beklediğinizden daha çabuk ilerleme kaydedebilirsiniz.

Kredinizin nerede durduğunu bilin

Kredi puanınızı haftalık olarak alın. Kredinizi izlemenize ve ilerlemenizi izlemenize yardımcı oluruz.

Başlayın it's Äî ücretsiz

Kredi puanları kredi raporlarından geliyor

Kredi notları, kredi raporlarındaki bilgilere dayanmaktadır.

Kredi raporlarınız, ödünç alınan para ile ilgili geçmişinizi açıklayan ayrıntılı belgelerdir. Üç büyük kredi bürosu bu bilgiyi topluyor ve sürdürüyor.

Kredi puanları genellikle bir borç veren tarafından talep edildiği anda hesaplanır. Kredi raporlarınızın bir veya daha fazlası hakkındaki bilgiler, bir kredi puanlama modeli (en yaygın kullanılanlar FICO ve VantageScore'tur) aracılığıyla gerçekleştirilir. Sonuç o anda o rapordaki bilgileri temsil eden sayısal bir puandır.

Hangi puanlama şirketinin kullanıldığına, hangi büronun rapor bilgisini çektiğine ve skorun ne için kullanılacağına bağlı olarak pek çok farklı kredi puanınız vardır.

Kredi puanlarınızın ne sıklıkta değiştiği sorusunu yanıtlamak için, kredi raporlarınızın ne sıklıkla güncellendiğini bilmek önemlidir.

Kredi verenler genellikle bilgilerinizi aylık olarak bildirir

Genellikle, borç verenler, kredi bürolarına ayda bir kez hem olumlu hem de olumsuz bilgiyi bildirirler. Bu nedenle kredi puanlarınız, kredi raporlarınıza girdiğiniz bilgilere bağlı olarak her ay biraz değişebilir.

Amerika Birleşik Devletleri'nde üç büyük kredi bürosu vardır: Experian, Equifax ve TransUnion. Kreditörleriniz üç, iki, bir ya da hiç rapor edebilir. Çoğu durumda, büyük bankalar her üçüne de rapor veriyor.

Peki her ay kredi bürolarına kredi verenler ne tür bilgilerdir? Sizin veya hesabınızla ilgili veriler şunları içerebilir:

• Son ödemenizin zamanlaması (yani 30 ya da daha geç gününüz olsaydı)
• Hesap durumu (iyi durumda, kapalı, suçlu, varsayılan, koleksiyonlarda vb.)
• Hesap bakiyesi
• Yetkili kullanıcılar tarafından aktivite
• Son kredi sorguları

Büyük dalgalanmalar meydana gelebilir

Kredi puanlarınızdaki değişikliklerin çoğu aşamalı olarak gerçekleşir: bir puan kazanılır veya bir ay sonra kaybedilir. Zamanla, bu büyük bir şey ekleyebilir, ancak kısa sürede önemli bir salınım görmek olası değildir.

İstisnalar var. Aşağıdakiler, bir veya iki ayda skorunuzda (25 puan veya daha fazla düşünün) büyük bir dalgalanmaya neden olabilir:

Suçlama: Ödeme geçmişi, puanınızın üzerindeki en büyük etkilerden biri olduğundan, kredi raporunuzda önemli ölçüde gecikmeli ödeme yapmak zorunda kalır. Fatura ödemesinde 30 gün veya daha fazla bir süre kala, puanınızın büyük bir darbe almasına neden olabilir.

Hesaplarınızdan biriyle düştüyseniz, mümkün olan en kısa zamanda güncel olmak için elinizden gelenin en iyisini yapın. 60 günlük suçluluk, 30 günlük bir suçtan daha kötüdür ve 90 günlük suçluluk daha da kötüye gitmektedir, bu yüzden hızlı bir şekilde iyi bir duruma geri dönmeyi öder.

Kredi kartı borç yükünüzde bir değişiklik: Puanınız üzerindeki diğer bir önemli etki, ödenen tutarlar veya kredi kullanım oranınızdır (kredi limitinize kıyasla ne kadar borcunuz vardır). Kredi kartı borcundaki bir artış, sizin puanınızı düşürebilecek kullanım oranınızı kötüleştirecektir.

Ama bunun tersi de doğrudur. Büyük bir düşüş alır ve kredi kartı borcunuzu ödemek için kullanırsanız, kredi kullanım oranınız düşecektir. Bu, puanlarınızın sadece bir ayda önemli ölçüde artmasına neden olabilir.

Lindsay Konsko, bir kişisel finans şirketi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Twitter: @lkonsko.

27 Haziran 2017'de güncellenmiştir.