Kredi Piggybacking: Kredi Puanınızı Yardımcı Olabilir mi?

Kredinizi kontrol etmeyi denediyseniz ve kredi raporunuz olmadığından veya kredi puanı oluşturmak için yeterli verilere sahip olmadığınızdan vazgeçtiyseniz, kredi oluşturmaya yönelik bir kısayol arıyor olabilirsiniz.

Bir başkasının kredi kartında yetkili bir kullanıcı olmak - genellikle ana kart sahibinin iyi kredisinin gücüne sahip olduğunuz için piggybacking olarak adlandırılır - yardımcı olabilir.

Kredi piggybacking, probleminiz hasarlı krediden ziyade ince kredi ise faydalı olacaktır. (Faturaların başında kalmayla ilgili sorunlarınız varsa, piggyback yapmak yerine kredinizi geri ödeme işlemini kontrol edin.)

Geleneksel piggybacking

Bu, o piggybackingin ebeveynlerinize sorulması anlamına geliyordu, ya da paranın akıllı olduğu bir teyzeniz, sizi bir kredi kartına yetkili bir kullanıcı olarak eklemektir. Kartın ödeme geçmişi daha sonra kendi kredi raporunuzun bir parçası oldu. Yani, 19 yaşında olsanız bile ve kendiniz için kredi almaya hak kazanmamış olsanız bile, bir kredi kartınız olabilir - muhtemelen sizden daha büyük bir kişi.

Kartı acil durumlar için kullanabilirsiniz (muhtemelen ebeveyninizin istediği). Ya da bazı masrafları üstlenerek ve bir şeyleri ana kart sahibiyle düz bir şekilde ayarlayarak bir “öğrenme deneyimine” sahip olabilirsiniz. Her iki durumda da, kredinin sorumlu kullanımı hakkında bilgi edinmenize yardımcı olmalıdır.

Birincil kullanıcının kredi geçmişi, kart raporları kullanıcılarını kredi bürolarına bildirdiği sürece, kartı kullanmasanız bile (veya elinizde bulundurmanız durumunda bile) size yardımcı olabilir.

Kar amaçlı piggybacking

Şimdi daha yeni bir tür kredi piggybacking var. Bir internet araması size sizi yabancılara ayıracak olan şirketleri gösterebilir - doğrulanabilir mükemmel bir geçmişe sahip yabancılarla - size bir ücret karşılığında birkaç aylığına kartlarını katacaklar.

O kişinin kredi limiti o sırada kredi raporunuzda görünür, muhtemelen puanınızı artırır. Bu, size bir kredi ürününe hak kazanmanız için bir fırsat penceresi sunar. (Ve evet, bu yasaldır; birisini yetkili kullanıcı olarak eklemesi için hiçbir yasa yoktur.) Ancak, fiziksel bir kart alamazsınız ve hesaba herhangi bir şey yükleyemezsiniz.

Bir yabancıya ait karttaki piggybacking, büyük bir paraya mal olabilir - yüksek bir kredi limitine sahip eski bir hesaba girmek istiyorsanız, genellikle 1.000 $ 'dan fazla para ödersiniz. Eklenmesi için tam adınızı, Sosyal Güvenlik numarasını ve doğum tarihinizi ilgili kişiyle paylaşmanız gerekir. Ayrıca, aradığınız krediyi veya diğer kredi ürünlerini alacağınızın garantisi yoktur.

Ücretli geribildirme süreniz dolduğunda yetkili kullanıcı olarak kaldırılacak ve kredi artırıcı etkisini kaybedeceksiniz. Kredi puanınızı kaldırmış veya düşürmüş olabilecek başka işlemler yapmadıkça puanınız nerede olduğu durumuna dönecektir.

Ücretli kredi piggybacking tavsiye ediyoruz? Bir kelimede, hayır.

Investmentmatome köşe yazarı Liz Weston, “Yasal olabilir, ancak bunun ahlakı kesinlikle sorgulanabilir” diyor. “Bu, bir eşi veya çocuğu yetkili kullanıcı olarak eklemekten çok farklıdır ve bu da onların uzun vadede kredi oluşturmasına yardımcı olabilir.”

Weston, “Yetkili bir kullanıcı olarak başka bir kişiyi hesaplarından birine eklediysem, bu kişiyi sorumlu kredi kullanımı konusunda eğitmeye yardımcı olacağım” diyor. “Sadece kendi kendilerine kazandığından daha fazla kredi onayı veya daha iyi bir faiz oranı elde etmelerine yardımcı olmak için bunu yapmayacağım.”

Kendi kredinizi biriktirin

Kredinizi artırmak için yetkili kullanıcı statüsünü kullanmaya karar verirseniz, güvenilir bir aile üyesine sizi ekleyebilecek mükemmel krediyle sorun. Ardından, bu kişinin size yüksek kredi durumunu kazandıran alışkanlıkları öğretmesini isteyin. Hem paylaşılan kredi geçmişinden hem de tavsiyeden yararlanabilirsiniz.

Fakat kendi iyi kredinizi oluşturmak nihai hedefiniz olmalıdır. Güvenli bir kredi kartı veya kredi oluşturucu kredisi ile kredi oluşturabilirsiniz. Kurulabilmek için her defasında faturaları altı ayda bir ödemeli.

Hiçbir şey zamanında ödeme yapmaktan daha önemli değildir. Ödeme geçmişinin kredi puanları üzerinde önemli bir etkisi vardır, dolayısıyla bir hata uzun vadeli bir etkiye sahip olabilir. Kredi limitinize göre dengelerin düşük tutulması da önemlidir, ancak kredi büroları size ödediğinizi bildirirse yüksek bir bakiyenin etkisi ortadan kalkar.

İyi kredi alışkanlıkları uygulamak, düşük maliyetli borçlanmaya ve daha iyi kredi kartı ödüllerine yol açacaktır. Ve bu geçici bir çözüm değil.

Bev O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.