Yeni Mezunlar için Kredi Danışmanlığı

Üniversiteden mezun olmak heyecan verici. Ayrıca finansal olarak korkutucu olabilir. Bir işi işe almaktan, öğrenci kredisi borçlarını ödeyip kredinizi oluşturmaya kadar, yönetmeniz gereken çok sayıda yeni yönünüz vardır.

Kolej hayatına başladığınızda, finansal evinizi düzene sokmanın yollarını öğrenmek isteyebilirsiniz. Elbette para ipuçları ve eğitim materyalleri sunan birçok ücretsiz çevrimiçi kaynak var, ancak kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı kurumları aracılığıyla ücretsiz ve düşük maliyetli hizmetler de bulabilirsiniz. Bu kurumlar, bir bütçe belirleme, kredi raporunuzu anlama ve öğrenci kredilerini ödemeye yardımcı olma gibi çeşitli finansal eğitim ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır.

Lauren Matovina ve Raymond Sullivan'la, kredi danışmanlığının kendi başlarına yeni mezunlara nasıl yardımcı olabileceğiyle ilgili olarak, kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansı ve Sitemize bir Danışmanlık ekibinin üyesi olan GreenPath Financial Wellness sertifikalı kredi danışmanlarıyla konuştuk.

Kredi danışmanlığı yeni mezunlara nasıl yardımcı olabilir?

Matovina: Üniversiteden yeni mezun olan biri, birçok heyecan verici değişikliğin ve yeni zorlukların başında. Birçoğu için, bağımsız olarak ilk defa yaşayacaklar. İlk gerçek gelirlerini kazanacaklar ve bir başkasının daha önce ödeyebileceği her türlü yeni harcamaları ödemekle yükümlü olacaklar. Bir kredi danışmanı ile konuşmak onların finansal hayatlarının bu önemli aşamasına geçmelerine yardımcı olabilir.

Bir danışman, bütçe oluşturma, hedef belirleme ve krediyi sorumlu bir şekilde kullanma konusunda yeni mezunlar yetiştirebilir. Bir danışman aynı zamanda kredi raporlarını ve kredi puanlarının önemini anlamalarına yardımcı olabilir ve onları iyi bir finansal alışkanlıklar geliştirmeye teşvik eder, böylece ömür boyu ödüllerin tadını çıkarırlar.

Çoğu kredi danışmanlık hizmetleri ücretsizdir. Öğrenci kredisi danışmanlığı gibi özel programlarla ilişkili olarak 50 ila 200 $ arasında küçük bir ücret alınabilir.

Sullivan: Kredi danışmanlığı, öğrenci kredilerini yönetmek, bir bütçe ile gelmek ve kredilerini anlamak da dahil olmak üzere birçok kilit alanda yeni mezunlara yardımcı olabilir. Güçlü kredi notları, birçok kişinin düşünebileceğinden daha önemlidir ve erken bir zamanda sağlam bir finansal planlama sistemine sahip olmak, stresi en aza indirebilir ve yeni mezunların para tasarrufu yapmasına yardımcı olabilir. Şimdi sağlam bir mali temeli atmak, gelecekteki başarılar için yeni mezunlar oluşturmaya yardımcı olacaktır.

Bir kredi danışmanı hangi yeni finansal sorunlara nasıl yardımcı olabilir?

Matovina: İlk ve en önemli görev kapsamlı bir bütçe oluşturmaktır. Bir danışman, geliri değerlendirmeye ve bir harcama planı geliştirmeye yardımcı olabilir. En iyi bütçeler tüm harcamalar için geçerlidir. Bu, yeni mezunların sabit harcamalarını ve ihtiyari harcamalarını değerlendirmelerine yardımcı olacaktır.

Kredi danışmanları, yeni mezunların doğru yolda kalmasına yardımcı olabilecek ipuçları ve araçlar da sağlayabilir. Bir tasarruf planı geliştirmeye yardımcı olabilir ve işverenleriyle bir şirket emeklilik planı hakkında konuşmak için yeni mezunlar önerebilir. İlk kez çalışanların çoğu, şirketlerinin emeklilik birikimlerine olan katkılarını eşleştirebileceğinin farkında olmayabilir.

Sullivan: Yeni mezunların karşılaştığı bazı özel finansal konular, ilk işlerini yapmak ve öğrenci kredilerini ödemek için gereken süreyi içermektedir. Kredi danışmanları, sürekli değişen bir iş piyasasına başlamak için stratejileri özelleştirerek, eksik istihdam veya işsizlikle karşılaşan müşteriler için birçok kaynak sağlar. Ayrıca, yeni mezunların öğrenci kredisi ödemelerini yönetmek için en iyi stratejiyi belirlemelerine yardımcı olabilirler.

Lisansüstü programlardan çıkanlar kalıcı konut bulma ve aile kurma konusunda ek endişelere sahip olabilirler. Satın alma öncesi konut danışmanlığı, konut kredisi dünyasına girenlerin, adil borç verme uygulamaları ve evlenme sürecinin farklı aşamalarında neler beklemeleri gibi konuları kapsayacak şekilde yardımcı olabilir. Bir kredi danışmanı ayrıca, yeni mezunların çocuk sahibi olmaları için mali durumlarını hazırlamasına yardımcı olabilir. Bir kredi danışmanı, yeni mezunların finansal kaygılarını ele alabilir ve ne olup bittiğine, evlenmeye ve ortak finansmana uyum sağlamaya ya da aileye yeni bir ekleme yapmaya hazır olan bir plan oluşturmasına yardımcı olabilir.

Kredi danışmanları, öğrenci kredileri ile yeni mezunlara nasıl yardımcı olabilir?

Matovina: Öğrenci kredilerine ne zaman ve ne kadar ödeme yapılacağının tespiti, en zorlular için bile zor olabilir. Sertifikalı kredi danışmanları tarafından öğrenci kredisi danışmanlığı çok sayıda bilgi sağlayabilir. Danışmanlar, hem özel hem de federal olan her türlü krediler ve bunlarla ilişkili geri ödeme planları konusunda eğitilir. Yeni ödüller, hangi ödeme planının hedefleri ile en iyi şekilde uyuştuğunu belirlemesine yardımcı olabilir; bu, kredileri mümkün olduğunca hızlı ve agresif bir şekilde ödeyip ödemeyeceği veya gelir tabanlı bir ödeme planı oluşturabileceği anlamına gelir.

Danışmanlar, aynı zamanda, öğrenci kredisi borçlularını, kredi affetme programları ve borçların sürekli olarak ertelenme ya da çekilme konusundaki sonuçları hakkında eğitebilirler. Ödemeleri ertelemek her zaman en iyi fikir değildir, çünkü bu kredilerin çoğu faiz almaya devam edecek ve dengeler kaçınılmaz olarak daha da büyüyecektir. Danışmanlık ayrıca, ödemenin sonuçlarını ve bunun kredi notlarını nasıl etkileyebileceğini de kapsayabilir.

Sullivan: Öğrenci kredileri yeni mezunlar için korkutucu bir engel olabilir. Üç ana tip federal kredi ve en az yedi ödeme planı vardır. Kredi konsolidasyonu veya erteleme, kredi affetme programları ve zaman zaman yeni mevzuat dikkate almak zor olabilir. Özel krediler, alternatif veya zorlama programları için seçenekler açık değilse, özellikle kafa karıştırıcı olabilir.

Kredi danışmanları, mezunların kendilerine sunulan seçenekleri değerlendirmelerine yardımcı olabilir ve öğrenci kredisi yükümlülüklerini ele almak için net bir plan oluşturur. Bir plan dahilinde olsa bile, bir kredi servis sağlayıcısına ne sorulacağını bilmek gibi kredileri yönetmede ilk adımları atmak zor olabilir. Kredi danışmanları, yeni mezunların hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için bu çağrıları yapma konusunda destek sunabilir.

GreenPath Finansal Sağlık ulusal, kar amacı gütmeyen bir mali danışmanlık ve eğitim kuruluşudur.